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四川雅安地震中无数生命受到威胁，伤亡大部分来自建筑倒塌，虽然保险公司积极行动进行人身险的赔付，但是房屋倒塌不在大多数家财险的保障范围内，那么房屋建筑在地震中倒塌的风险如何规避呢，法国在这方面充分发挥了保险的作用，值得我们借鉴。

法国利用保险制约建筑设计

提起法国，人们会想到它瑰丽的古老建筑，12世纪的巴黎圣母院、13世纪的卢浮宫……据统计，法国建筑的平均寿命为102岁。虽然不处于欧亚地震带地质活动活跃地区，但法国在地震防范（包括建筑设计、监管、保险等）方面做得非常到位。法国国家应用科学院建筑结构工程师王晓峰告诉笔者，除了严格监管外，法国的建筑设计还受保险制约。公开资料显示，在法国，地震保险是法定保险，公民必须购买。在运作模式上，地震保险不同于一般的商业保险，是以政府保证为主的。

王晓峰介绍说，法国的业主一般都会为私人住宅购买保险，保险公司会根据房屋设计是否经由正规设计所，是否考虑抗震设计等确定保价和承保范围。

除了业主买保险外，所有参与建设的单位（包括设计院、施工单位、材料供应商、监理公司等）都要购买两种保险：职业保险和10年质量保险。一旦出现问题，并且确定了责任人，造成的损失由责任人的保险公司承担绝大部分，而责任人除了赔偿金外，下一年的保险费会更高。

“业主不会为了省几个造价钱而把房屋置于地震威胁之中，一旦房屋受损，业主今后将不得不支付更高的保险费，显然得不偿失。”王晓峰说。

根据法国法律规定，承包单位必须向保险公司进行工程投保，保险费率是根据建筑物风险程度、承包单位声誉、质量检查深度等确定的。一般来说，承包单位要负担相当于工程总造价1.5%～4%的保险费。

王晓峰说，在这种保险机制下，责任最终有人承担，建设参与人也都不会把质量当儿戏。

此外,法国抗震设计和监管给力

设计标准严格

王晓峰告诉记者，法国以前有专门的抗震设计规范，现在使用欧洲抗震设计规范，该规范对抗震设计做了具体规定。例如，对于砌体结构，必须在墙与墙、墙与板交界处设置圈梁，并保持梁梁之间的连续性。

就抗震设计来说，当建筑物处在需要进行抗震设计的地区时，出于保护自身生命财产等方面的考虑，私人业主愿意接受造价稍高的抗震设计；如果业主是国家，那就更应严格执行抗震设计标准。法国防震减灾、防灾减灾的设防标准较高，基本烈度高达8～9度，医院、校舍、商场等人员密集建筑的设防标准更高。

建筑监督有力

王晓峰介绍，法国在建筑抗震方面不仅设计标准严格，而且建筑监督有力，同时也受到保险制度的强力制约。按照法国的相关规定，所有中等及以上震区的新建筑物都必须考虑抗震需要。

王晓峰认为，欧洲标准与我国标准相比，有很多相似之处。不过就标准而言，双方都能适用。但是，芦山地震中许多房屋倒塌，问题不出在设计环节。

“有的房子根本就没有设计，很多人自己找个施工队就把房子建了。”王晓峰说。对于私人住房，业主可自行决定是否接受监理；对于公共建筑，法律规定必须接受监理（在涉及建筑强度监理的条款中，包含抗震强度监理）。

王晓峰告诉笔者，与中国一样，法国也有专门的地震研究中心(AFPS)，提供最新信息、研究成果和技术支援。但是，在抗震建设方面，法国建筑物的质量是由建筑行业本身的机制来保证的。

记者查找资料后发现，法国防震减灾和防灾减灾是由各级行政主管部门和环保部门同时负责的。其环保部门是个管理地质、矿产、国土、气象、地震等的综合部门，是大部制产物。这些部门实行董事会管理制度，具有独立的投资预算权、行政监管权和依法起诉权，其他行政部门无权干涉。

王晓峰说，监理公司服务于业主，根据业主需要对建筑各方面实施监理，如设计、施工是否符合规范，以及施工安全等。

法国1978年出台的《斯比那塔法》规定，如下情况的建筑必须有监理公司参与：高于2.8米的建筑、公共建筑、结构特殊建筑、震区的某些建筑。就这样，业主方管监理方，监理方管设计方和施工方。一旦发生事故，施工、设计、监理各方均有责任，不会出现“踢皮球”现象。