中国人寿保险条款被质疑是霸王条例

发布者:傅浩|发布时间:2013-05-31 12:09:16

分红险按规定是要按日期进行红利的发放,但是中国人寿的红利延迟发放事件不是一起,据记者采访,中国人寿全国客户没有一个是可以如期拿到分红的,这一违规现象遭到了客户的投诉。

“到了约定的红利应派发日却不派发红利,又不是因为投资能力欠缺导致没有红利,每年都要推迟好几个月才派发,从来都没有征求过我们客户的意见就单方面决定,这不是霸王条款是什么……”近日,读者许先生向本报投诉,自己之前投保了五份中国人寿(601628)的分红险产品,但竟然没有一份如约按时派发红利。

红利派发日无故“被”推迟

根据读者许先生的介绍,自2006年起,他先后在中国人寿保险股份有限公司杭州市分公司投保了五份分红保险,但是五份保险却无一例外地均未能在约定的红利应派发日派发相应的当期红利。

以其中一款“国寿鸿鑫两全保险”为例,合同生效日期为2006年2月26日,根据分红保险声明书的规定,“红利将于保单年生效对应日派发”,也就是说,约定的红利应派发日为次年之后合同到期之前每年的2月26日。而许先生最近一次收到这款产品的分红是在去年的6月30日,保险公司在当时寄送给许先生的分红保险红利通知书上指出,本期红利应派发日为2012年2月26日,实际派发日为2012年6月30日。尽管保险公司在通知书上补充,“若红利未能在应派发日派发,我们将在实际派发日将红利追溯计入累积生息账户,自应派发日开始计息,累积年利率为3.5%”,但许先生认为,这仅为保险公司单方面的通知,而不是此前合同上约定的内容,保险公司在没有经过客户同意的基础上擅自推迟红利派发涉嫌违约。

而许先生购买的另一款“国寿鸿运少儿两全保险”也如出一辙,约定的分红日期为每年的1月11日,但保险公司2012年的红利实际派发日为6月30日,比约定的红利应派发日推迟了将近半年时间,今年1月11日本应派发的红利到目前也仍旧杳无音讯。

法律人士:保险公司构成轻度违约

“如果保险公司已经在合同上就红利不能及时派发给予相应补偿进行约定的话,那么保险公司的做法无可厚非,但如果合同上没有就此进行相关约定,保险公司又在没有告知客户的前提下擅自推迟红利派发日,那么保险公司已经构成了轻度违约。”由于许先生与中国人寿签订的保险合同上并没有就红利推迟派发作出相应约定,裕丰事务所经济律师叶水荣表示,中国人寿单方面推迟红利派发的做法已经构成轻度违约。

不过,叶水荣同时也指出,尽管构成轻度违约,但目前国内法律对于承担违约责任仍以补偿为主、惩罚为辅,目前只有食品安全、伪劣产品等方面会涉及惩罚,保险公司在推迟派发红利的同时对投保人应派发红利在推迟期间按照3.5%的年利率计息,相当于主动承担迟延的责任,对其行为作出了一定补偿。如果投保人对于保险公司的补偿不满意,可以向法院提起相关诉讼,由保险公司承担相应的违约责任。

中国人寿:解释“牵强”

“我们也知道这个做法(推迟分红)不对,但我们也是实在没有什么办法,公司(中国人寿)在上海、中国香港、美国三个地区上市,每年的财务报表要先后送到三个地区去审核,三个地方都审核批准了才能给客户进行分红,推迟也是难免的。而且这是总部的原因,我们全国客户没有一个是可以如期拿到分红的。”记者昨日联系到为许先生经手办理分红险的中国人寿业务员吴女士,对于许先生的质疑,吴女士仅仅作出了上述颇为“牵强”的答复。

中国人寿客户退保 本金60%化为乌有

“当时是对方一个叫张默涵的销售通过电销渠道联系上我的。电话中一直推荐说他们那款分红型产品多么多么好,现在都存不住钱,就当是为自己未来每月存些钱。10年后可以保本的基础上收益率还根据公司的赢利情况分红,并且还给自己的未来买份保障等等。第一次我拒绝了,后来通过第二次、第三次电话再次游说,我当时也没认真细算,就买了。”

方先生提到的保险是中国人寿保险股份有限公司出售的一款名为《国寿鸿康两全保险(A款)(分红型)》保险,记者拨通了中国人寿保险公司咨询电话,客服人员介绍“这是一款主险为分红型的保险,保障有一个身故的责任,到期没有出险可以返还保费。交费期10年,保障期20年的重大疾病保险,交费方式主要分为月交费和年交费。包含三个方面,首先是重大疾病12大类,细算下来将近351种;第二方面是人身意外,包括像交通事故、普通的人员意外造成的比如像三类烧伤、瘫痪等,这是可以全额理赔的;第三个方面包括一个全国自然性灾害也在保障范围内。20年内如果有病一次性按客户选择的额度赔付,如果客户平安健康20年后可以拿回全额保费,加上20年的累计分红。这款保险的特点是保障高,保费低。

客服人员并未主动提及退保风险,当记者问到退保问题时,中国人寿客服人员表示:”要按照现金价值来计算“。记者又拨通了中国人寿北京电话营销中心,营销中心客服表示:”我们一般不建议客户退保,因为退保的损失是非常多的,尤其是前两年他现金价值比较少,退保损失差不多得60%多。所以我们建议客户在自己没有压力的情况下适度的给自己做保额。“

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