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中国保监会、中国银监会16日联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，旨在规范商业银行代理保险业务，保护保险消费者合法权益。通知提出对低收入人群、老年人的保护措施。并且，为引导银行保险渠道业务结构调整，《通知》要求保险公司、商业银行加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。新规定从4月1日起实施。

出台对低收入人群、老年人的保护措施

销售误导一直是保险业的一大顽疾，这一问题在银保渠道表现得更为严重，“存单变保单”、片面夸大受益等现象屡见不鲜。缺乏相关金融知识的老年人往往容易成为被误导的主要对象。

《通知》要求，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

银行保险保障类产品比例不低于20%

去年网销保险大行其道，不少保险公司都在比拼保险产品的“收益率”，而对于其保障范围则避而不谈，使得许多消费者选购保险产品时也紧盯“收益率”，而忽略了保险本身的保障功能。此次，《通知》要求保险公司和银行大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，规定银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

仍禁止保险人员驻点销售

为解决商业银行网点部分销售人员流动性大等问题，防止由于片面追求短期收益而引发销售误导，银监会2010年底出手整顿银保市场，叫停保险公司驻点销售。银监会三年前的这一禁令是否会有所松动，一直备受业内关注。《通知》中并未放松“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的限制。

对销售全过程进行规范

延长犹豫期至15个自然日、标明风险提示语、对投诉不得互相推诿……《通知》从保险销售过程的前段、中段和后段，对银保渠道销售行为提出要求，明确保险公司和代理机构哪些行为应该做，哪些行为不应该做。犹豫期的设置旨在为投保人购买保险产品后留下再考虑的时间，目前执行的犹豫期一直为10天，这次延长至15个自然日。

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银行推保险产品 先进行风险测评

本来是到银行办理存款，结果莫名其妙买了份保险回家，这种情况有望成为历史。昨天，中国保监会和银监会联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，要求银行对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，并要求大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。

到银行存款或者选购理财产品，有时工作人员就会主动向投资者推荐代销的分红险产品。乍听上去，分红险似乎收益颇高，但这种产品究竟是否适合自己购买呢？新发布的《通知》中规定，银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

老人在银行买保险不得现场出单

4月1日后，在银行销售的保险必须在保险单册封面，以不小于72号字体标明“保险合同”，以防止银保产品对投资者误导。

昨日，保监会、银监会联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，不仅规定了保单字号，还对特定人群提出保护措施，包括城乡低收入居民和老年人群(年龄超过65岁)。《通知》规定，向这些特定人群销售的产品应以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，并将犹豫期从此前的10天延长至15天。《通知》将在4月1日起实施。