保险能多大程度化解地震危害

苏伟 2013年04月25日 文章太长看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约
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4月20日,四川雅安发生7.0级地震,截至4月23日,共造成193人死亡,25人失踪,12211人受伤,专家估计这次地震造成的经济损失高达百亿元人民币。天灾难以避免,万一发生在自己身上,造成了人身伤害或者财产损失,我们手中的商业保险能不能在受灾之后提供保障和及时援助?

笔者就此咨询了保险公司和专业人士,也查阅了部分保险条款,发现并不是所有的险种都会将地震划为承保责任。虽然中山不属于地震频发的地区,但每年必会“光临”的台风也属于天灾的一种,为家人和财产购买“天灾险”也是有备无患。

事实上,保险公司大都不设“天灾险”这个专门的类别,如遇天灾,一般的综合类保险也能提供适当的保障,不过还是建议市民最好查看一下保单,看看自己关心的天灾意外是否包括在保单的承保责任中。

寿险人身伤害可获赔偿

据了解,国内大部分的寿险公司都将地震纳入了以人的身体和寿命为保险标的的人身保险承保范围,寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外保险等险种的保险责任中一般都会包含地震责任。

平安人寿的客服人员向记者介绍,只要保单条款中没有明确把地震列入免除责任的范围,该公司的一般意外险都能提供地震保障。其中,个人意外伤害保险可对在灾难中身故或致残等较为严重的伤害进行赔付,而个人意外医疗保险则负责承担被保险人遇天灾意外后接受医疗救治的保险责任,只要向保险公司申请理赔,核实后即可获得赔偿。

至于能赔多少,专业人士说这要看保险合同的具体约定。

但需要提醒的是,地震在旅行社责任险中是属于免赔范围,也就是说,如果在旅行途中遇到地震,游客自己又没有购买任何保险,将不能得到保障。因此专家建议出游时最好投保一份个人意外险或旅游意外险,并密切关注保险条款是否涵盖地震等天灾。

财险地震保障须额外附加

无情的天灾不仅会造成人身伤害,还会让财产遭受损失,那么通常的商业保险能不能对地震中的财产损失进行赔付呢?

中国人寿财险中山分公司业务处理中心的林先生告诉记者,对于企业和家庭为主体的财产综合险中,承保责任都有包括火灾、爆炸等事故,以及台风、龙卷风、暴雨等天灾所造成的财产损失。不过,在对企业的财产综合险中,地震并不自动包括在内,而是属于需要独立附加的条款,没有严格规定保额是多少才能附加,但是投保人须提出申请。林先生还补充道,由于地震影响范围较广,容易造成巨大经济损失,属于巨灾风险,因此国家对承担地震财产保险责任有规定,保险公司需要达到一定的规模才可以提供这种服务。而部分地方公司在承保时还须专门向总部申报。

而相比企业财产保险,家财险收费较低,客户也较为分散,因此一般不会附加地震保障,甚至被列为免除责任项目。林先生说,除非小区作为一个整体购买统保,才可以考虑附加这一条款。

车险不保地震损失

发生地震后,一些保险公司应对行动显得较为积极,如太平洋保险(601601,股吧)在地震当天就完成了第一笔人身伤害赔付,隔日又完成了第一笔财险理赔。寿险财险的快速反应却凸显了一个问题车险是不赔偿地震损失的。

究其原因,还是因为地震属于巨灾风险,尽管车险条款对地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车辆损坏或人员伤亡都可以提供理赔,但地震则被列为免除责任条款。

不过,条款之外还是有灵活处理的余地,平安车险的一位销售人员向记者表示,因地震造成的车辆损坏也可能获得赔偿,主要看车辆受损的原因,在台风等天灾中也是类似的原理。例如,地震造成的地裂、地陷或泥石流对车辆造成损坏,就被包括在了理赔责任之中;又或者因为地震造成的高空坠物导致车辆损坏的,而车主又能够出示相关证明,也可以获得理赔。

 

 

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