开心保保险网

2月26日发生在埃及的热气球惨剧连日来引发国内外媒体广泛关注，而相关保险的话题更值得深思。据此前报道，9名遇难的香港游客事前均购买了旅游保险，不过，因为在不同公司购买的保险产品保障范围不同，理赔结果也迥异：其中6人购买的旅游保险，热气球活动不在保单的承保范围之内，将不能获得赔偿。另外3人购买的旅游保险不同，则可获得的赔偿金额最高为55万港元。

针对此次事故，香港保险业总工会理事长张伟良此前在接受媒体采访时表示，本次事故原因如果是机械故障或者操作失当，遇难者家属都有权通过外交部门的协助向卢克索当地的热气球公司索赔。另据媒体透露，热气球公司为每位乘客购买了赔偿金额合约35万港元的保险，遇难的9名香港游客均受到这一保险保障，而这一赔偿并不与乘客自行购买的旅游保险赔偿相冲突。

为何同样买了旅游保险，有些人获得了赔付，有些人却无法获赔？据了解，境外游客户通常都会购买旅游意外保险产品，而截至2011年中国出境旅游人数已达7025万人次，鉴于境外旅游保险涉及人数众多，此次由埃及热气球惨剧引发的保险理赔话题无疑为大家敲响了警钟。

那么，旅行前究竟如何买保险？应该避开哪些误区？

旅行前买保险，选择正确的保险公司很重要。虽然一些公司不保“潜水、滑翔、热气球、攀岩、探险等高风险运动”，但事实上，目前一些保险产品也是对某些高风险运动提供保障的。因此，办法一就是选择公司投保。如美亚财险的旅行意外险条款只对将置身于空中运输工具、滑翔翼及跳伞列入除外责任之列，像潜水、攀岩等则没有列入除外责任中，所以选择正确的保险公司也很重要。面对一些高风险运动的保障，客户可以选择不同的公司来投保，一些外资保险公司会对部分高风险运动承保，比如太阳联合、利宝保险等公司对滑雪、潜水是承保的。

误区一：跟团游不用自己另外购买旅游保险。很多人认为，跟团旅游的好处之一是旅行社会为游客投保旅行社责任险，有了这份保险可以在旅游期间万无一失，自己不用另外再买旅行保险。殊不知，游客在旅行途中出现意外情况后，只有部分情况才可通过旅行社责任险获得赔偿，因为旅行社责任保险的保险事故的责任者是确定的，即这一事故造成的责任者是旅行社，也就是旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受了损害，而这中损害造成的责任者是旅行社，且损害赔偿由旅行社来承担。

误区二：出险后能得到全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除身故责任能得到最高赔付金额外，如残疾责任是按照伤残等级进行赔付，一些医疗责任还会有免赔额及赔付比例。

误区三：保险期间可以少于出行时间。很多人认为，保险期间多一天浪费，少一天也没什么关系。其实，这种短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。

误区四：保障责任越多越好。在选择出行的旅游意外险时首先要注重意外伤害保障，一般这项保额都会较高，几万到几十万不等，如果乘坐交通工具较频繁，还可以选择专门涵盖交通意外保障的产品；其次，要考虑选择带有意外医疗保障责任的产品，这项保障可以解决由于意外伤害产生的医疗费用报销问题。有些产品还会有旅行延误、住院津贴等保障责任。出游者可以根据自己的需求进行选择。