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昨天早晨，北京发生了一起严重的交通事故，位于朝阳区双井桥东的八车道发生了一起三车连环相撞的事故。该事故造成了一名出租车司机当场死亡，5人不同程度受伤。据交警介绍，事故起因是一辆私家车追尾撞上一辆出租车，并连环导致出租车前的一辆营运福田车侧翻。而在这起事故中，私家车的责任最大，应该承担主要赔偿责任。很多网友咨询开心保车险专家：发生三车连环车祸，不同类型的车在车险赔付上是否一样？类似的情况，属于车险哪个险种赔偿范围呢？

营运车如何投保车险

在我国，营运车辆主要分三种，一是载货机动车，这类车主要是载货；二是公共汽车，这类车主要是载人，有固定的行驶路线；三是出租车，没有固定的路线，驾驶员也不固定。实际上，营运车辆也需要投保车险，但是受到价格与排量因素的影响，营运车辆的车险价格也是不同的。

营运车保险和一般私家车不同，营运的客车需要直接投保客运乘运人责任险（司机和乘客），除了这个以外，还需要投保交通责任强制险、车辆损失险、第三者责任险等。

一般来说，营运车辆首先必须投保交强险。这点与私家车相同，因为交强险是国家法律强制要求投保的，无论是载人还是载货，无论是营运用还是私人用，都必须按照规定投保交强险。

其次是投保车辆损失险，车损险的目的是保障车辆本人，这个险种可以保障车主的财产。这点与私家车相同，都很注重车辆损失的赔付。

第三是投保第三者责任险，三者险的主要目的是补充交强险，在投保过程中要注意足额投保，建议选择30万这一档以上；

第四是投保车上人员责任险，车上人员责任险主要目的是保障驾驶员以及车内人员。营运车最重要的是需要购买一个座位险，是一种商业性质的险种，主要是为了保障车上人员的安全所购买的险种（包括司机），投保方式分为两种，一种是随便选择座位投保，另外一种是按照规定的座位数投保。主要赔付是指发生事故造成的人员伤亡，财产损失。

根据营运车不同用途、不同线路、不同地方的风险又有些差异，对于货车和出租车这种营运车保险需要买赔付率比较高的保险，城市公交这样由专业驾驶员驾驶，发生事故的频率相对较低，就可以不用买赔付率较高的保险。

私家车上路必须投保的保险

在北京三车连环相撞的事件中，私家车的责任最大。那么，车险中能够进行赔付的，都有哪些险种呢？

1、车损险必选。车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。所以，大到交通事故，小到车辆的擦碰，车损险都可以进行赔付。但是需要注意的是，车损险只能够保障自身车辆的损失。而对其他车辆或者是人员造成的伤害，就需要投保第三者责任险。

2、第三者责任险

有些车主以为购买了交强险就不必再买三者险，这是不正确的。交强险的赔偿责任有限，还是需要三者险作为补充的。据统计，车险事故中95%以上都是财产损失事故，每次事故赔付少则上千，多则几万，单凭交强险是不足以赔付的。交强险的赔付是有分项限额的，包括死亡赔付11万、医疗保单1万、财产损失0.2万，合计12.2万元。而一旦发生第三者的人身伤亡和财产损失，这些赔偿是远远不够的。从现在的赔偿金额来看，一般撞到第三方造成死亡的，赔偿金额至少30万，所以交强险的11万是远远不够的，一定要投保商业三者险来进行补充。

3、车上人员责任险

细心的人会发现，私家车与营运车上都有乘客。而乘客也是有专属的车险险种来保障的。车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。这个保险对于车主们都很重要，因为在车内的人员一般都是自己身边重要的人，为他们买一份保险的安全，也是必要的。

4、不计免赔特约险

很多人在购买车险的时候，容易忽略车损险不计免赔险。而它可将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，使自身理赔权益达到最大化，可以说是真正的花小钱办大事。一般情况下，保险公司在针对车损险理赔的时候会免赔15%。如果车主在投保车损险时一并投保了车损险不计免赔险，那么无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费，而不会出现出险后赔不够的情况。也就是说，车损险不计免赔险就是让车损险免赔15%的条款失去效应，车主可以得到相应损失百分之百的赔偿。

不管是个人营运车还是公司营运车，在安全责任保险这块不能忽视，尤其是乘客、司机的一份保障必不可少。如果有更多疑惑，可以咨询开心保（www.kaixinbao.com）保险专家，获得更加详细的解答。