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　　对于传统的中国人来说，孩子的生辰年月一直是件大事。随着龙年的到来，“龙宝宝”扎堆生的现象十分严重，很多医院产科一床难求。理财专家提醒，女性妊娠期的风险概率很高，因工作压力过大、生育年龄偏大等原因，婴儿患先天性疾病的比例更是年年上升，因此准妈妈们在孕育“龙宝宝”的同时也要及早关注与自己密切相关的生育险。

　　生育险介绍

　　生育险(maternity insurance)是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。2011年12月，北京市职工生育保险政策做出调整，北京非京籍职工从2012年起可享生育保险，生育津贴将不低于单位平均工资。

　　办理程序

　　（1）女职工怀孕后、流产或计划生育手术前，由用人单位或街道、镇劳动保障服务站工作人员携带申报材料到区社会劳动保险处生育保险窗口；

　　（2）工作人员受理核准后，签发医疗证；

　　（3）生育女职工产假满30天内，由用人单位或街道、镇劳动保障服务站工作人员携带申报材料到区社会劳动保险处生育保险窗口办理待遇结算；

　　（4）工作人员受理核准后，支付生育医疗费和生育津贴。

　　生育津贴

　　职工有下列情形之一的，可以按照国家规定享受生育津贴：

　　（1）女职工生育享受产假；

　　（2）享受计划生育手术休假；

　　（3）法律、法规规定的其他情形。

　　（职工所在用人单位上年度职工月平均工资/30天 X假期天数）

　　假期天数：
① 正常产假90天（包括产前检查15天）；
② 独生子女假增加35天；
③ 晚育假增加15天；
④ 难产假。剖腹产、Ⅲ度会阴破裂增加30天；吸引产、钳产、臀位产增加15天；
⑤ 多胞胎生育假，每多生育一个婴儿增加15天；
⑥ 流产假：怀孕不满2个月15天；怀孕不满4个月30天；满4个月以上（含4个月）至7个月以下42天；7个月以上遇死胎、死产和早产不成活75天；

　　营养补助

①  正常  生育保险宣传产、满 7 个月以上流产；上年度市职工月平均工资× 25% ；

②  难产、多胞胎：上年度市职工月平均工资× 50% 。

　　专家建议：生育险是基础，商业险是补充

　　生育险是基础

　　“社保始终还是基础，如果单位可以给个人缴纳生育险，就一定要参加，这样可以得到检查费、生育费、营养费、生育津贴等各项费用。”保险专家告诉记者。

　　据悉，由于参加生育保险的职工个人不需缴纳保险费，由单位每月按工资总额的一定比例缴纳，所以较易被忽视，有一些女职工并不清楚自己应该享受这种福利，甚至有人在怀孕生产时全部是自费，当后来了解到自己可以享受生育险时，却因已超过规定的报销期限而无法报销。

　　那么，生育险的保障范围到底有哪些？

　　记者了解到，女职工生育或者流产，产假期间的工资按女职工生育或者流产时的本人缴费工资由生育保险基金支付；并且，女职工怀孕后的产前检查费、因生育或者流产、引产所需的检查费、接生费、手术费、普通病房住院费和医药费等生育医疗费用，按规定由生育保险基金支付；女职工在休产假期间，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；产假之后的医疗费，按有关规定在基本医疗保险基金中支付；对符合享受国家规定90天以及90天以上产假的生育女职工，发给一次性营养补助费，其费用由生育保险基金支付。

　　商业保险是补充

　　“准妈妈投保应早做安排。”保险专家表示，怀孕的前三个月与分娩前后都属于孕妇的风险集中期，因此孕妇在怀孕12周之内或者分娩前后一个月进行投保，一般会遭到保险公司的拒保。对于准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性健康险，此时各方面体质处于稳定状态，能够为保险产品的购买提供较大的选择余地。

　　据悉，商业生育险主要保障大人和小孩，包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等，还有一些保险公司会增加一些住院的报销。值得注意的是，商业生育险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，在女性怀孕或者生产时需要住院也没有相应的补贴，只作为健康险中的一项附加险来销售，并非强制购买，而且各家保险公司该产品的配置也有所不同。

　　保险专家还提醒，不同年龄段的准妈妈在投保时也因人而异。年轻女性应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，而年龄较大的女性应增加重疾险，这是因为高龄产妇容易因怀孕而引起较严重的并发症。另外，不同经济条件的准妈妈购买的保险也可以有所不同，经济条件宽裕的不妨投保高端医疗保险，生育时可以享受高端医疗和高额津贴。