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　　日前，中国青年报社会调查中心通过民意中国网和搜狐网，对3187人进行的一项调查显示，96.3%的受访者认为当前车险理赔中存在霸王条款；87.6%的人认为车主不能获得合理赔偿的主要原因是保险公司利益至上，逃避责任。受访者中，72.8%的人有过车险理赔经历。

　　曾在2月15日，在综合治理车险理赔难工作会议上，保险行业协会就发出了《加强和改善车险理赔服务倡议书》，倡议保险业进一步推进理赔服务标准和规范化建设。

　　其实，车险理赔难，归根结底还是保险服务跟不上。记者在采访中了解到，针对车险的投诉，基本是车险定损理赔慢、车险赔付迟迟不到账、车险定损与维修价存在差价、无责不赔等问题。

　　为了解决这一难题，保监会在去年9月底已经下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，紧接着，中国保险行业协会也发布了《机动车辆保险示范条款(征求意见稿)》，纷纷向社会征求意见。在两份文件中，对于车主反映强烈的无责不赔、高保低赔等霸王条款都进行了更改。

　　然而在今夏雨后的机动车理赔中，仍然有相当数量的国主认为当前车险理赔中存在霸王条款，中国青年报社会调查中心对3187人进行的一项调查显示，96.3%的受访者认为当前车险理赔中存在霸王条款；87.6%的人认为车主不能获得合理赔偿的主要原因是保险公司利益至上，逃避责任。受访者中，72.8%的人有过车险理赔经历。

　　河北省石家庄市的赵平前不久车尾灯被碰后，保险公司要他自己承担百分之八十的费用。“我原以为车损险包括车灯的。保险公司的具体条款我搞不明白，究竟怎么赔工作人员应该事先说清楚。”

　　对外经济贸易大学风险管理与保险学系主任曾立新指出，理赔需要成本，一张覆盖所有风险的保单，价格也会非常高。所以保险公司通过在保险责任内排除违法违规风险、不普遍风险、小额损失等，设计出一张保险内容为大部分人需要，保费价格能为大部分人接受的保单；同时，再提供各种附加险以供部分有需要的人选择。但是，由于这些内容专业性很强，如果保险人员没有详细说明，普通人很难弄清楚。

87. 6%的人认为保险公司逃避责任

　　武汉市市民李三峡说，在投保时，保险公司并没有主动向他说明全险并不能包括所有风险。投保第二年，他才知道有自燃险和涉水险这些险种。然而，当地的保险公司根本不卖自燃险和涉水险。

　　暴雨受损车主不能获得合理赔偿的原因是什么？87.6%的人认为保险公司逃避责任；70.9%的人认为有关部门监管力度不够；58.9%的人认为保险公司未尽到说明义务；55.7%的人认为是保险机制不健全，行业标准不统一；11.7%的受访者认为是车主没有全面考虑风险，未能合理投保。

　　颜丙杰告诉记者，保险公司大多只倾向于赔偿不严重的损失。发动机是汽车核心部件，他们受理的案件中发动机最高损失达四五十万元，保险公司对此不愿意赔偿。此外，保险公司并没有充分履行说明义务，导致很多车主根本不了解自己投保的险种，增加了理赔纠纷发生的机率。

　　曾立新说，保险公司的一些营销策略会误导公众，让投保人以为其产品全面覆盖了所有风险，并且忽略自身的合同责任。此外，4S店等勘察定损机构多与保险公司有“合作”关系，其定损结果容易受到投保人的怀疑。当前费率厘定权限不灵活、代理费过高、骗保、人情赔款等因素足以让保险市场“转赢为亏”，进而导致保险公司惜赔，引发理赔纠纷。

　　“很多保险公司在条款解释方面确实做得不是很好。”某保险公司工作人员告诉记者，为了拉住客户，一些保险员对于一些条款很可能不重点介绍或不介绍。在他看来，保险行业发展还不成熟，机制不健全。目前保险公司费率都打七八折，很多保险公司入不敷出，赔付十分谨慎。此外，司法鉴定的定损额也往往高于市场实际价格，双方就容易因此产生矛盾。

　　上述保险行业资深人士指出，竞争的加剧使保险公司重销售轻服务，大打价格战，出现保险事故后就拒赔。这其实是把恶性竞争的后果转嫁到了投保人身上。

　　关于车险理赔专家给出如下建议：

　　车险理赔的技巧和原则就是：及时报案和备齐理赔材料。

　　在保险理赔中，那么消费者具体该如何做才能尽快得到赔偿呢？汽车保险权威专家表示，要得到快速理赔，消费者需注意以下几方面：
报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

　　保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。

　　理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

　　保管好发票，保险公司定损员核定的价格，基本上都可以够支付你的维修费用，不管你去哪里维修，二类以上的维修厂都会有发票的，这些发票是用作保险公司报销的。

　　理赔时资料务必要齐全，在理赔过程中，客户提供齐全的材料，是保险公司能够快速理赔的前提和基础。如果客户提供的理赔资料不全，不但增加了保险公司理赔的难度，也会延长保险理赔的时间，并且容易造成理赔纠纷。因此，一旦出险，保险公司要指导消费者备齐理赔材料，消费者也一定要予以积极配合。

　　借助权威部门事故认定，在一些案件中，消费者应借助权威部门的事故认定。对于被保险人意外死亡案件，死者家属应尽快申请法医部门进行尸检，认定死亡原因，以避免因缺少死因证据而造成保险责任认定困难。