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最近，31岁的赵先生着实有些心力交瘁，刚满60岁的父亲被确诊为肺癌已住院20多天，作为家中的独子，整日奔波在医院、家和工作单位之间。在父亲住院的这20多天里，赵先生的生活彻底改变了，他不仅要照顾父亲支付昂贵的医药费，还要继续上班维持生计，虽然父母都有退休工资但只能满足两位老人的平时的日常开销，如今父亲这一病，高昂的医疗费让家里很快变得拮据起来，对全家人来说身、心都受到了重重的打击，而这份对父亲应尽的养老责任越来越让赵先生喘不过气来，但却无法回避。

面对这个许多人都可能遇到的现实问题，网金保险的寿险分析师向记者介绍，我国目前的养老体系由三大支柱构成：社会基本养老保险、企业年金和商业养老保险。社保虽然覆盖广，但保障水平有限。企业年金，由企业和员工共同缴纳，对企业而言负担沉重，截止2011年底全国只有4.49万户企业建立了企业年金，参加职工人数仅为1577万人。所以，要想未来养老有保障，商业养老保险是最好的补充手段。可以让更多老年人安享晚年，但是投保养老险需趁早规划，同时还要兼顾养老、重疾、意外等多种保障需求的理性搭配。

保险专家认为，养老是个很宽泛的问题，它包含了老年将面临的各种意外风险、医药费用、必要生活开支等。因此大家在做养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配，退休时才会底气十足，不惧风险。而保险产品最基本功能在于保障，能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行退休理财。

　　社会调查84%的人曾考虑过老年生活

如何养老，是每个人都必须面对的。

1998年，我市便跨入人口老龄化城市。到2011年，全市拥有60岁以上老年人达17余万人，占总人口比重的14%。如今，这个数据仍在加速增长。据预测，到2020年，全市老年人口将达到25万人，将超过总人口比重1/5，达20.3%。

可见，未来将有更多人迈入老年人行列。本次问卷调查对象为尚未步入老龄的市民，调查其未来养老选择，以社区、企业、学校等为单位，对市民作抽样调查，共发放问卷调查100份，涵盖多种职业、不同的年龄段，既有高中学生，也有即将步入老龄的50多岁市民。

“等我老了，我就想与朋友们住在一起，过着互助式养老模式。”一位57岁的阿婆一拿到问卷调查，便跟记者聊起她的未来养老规划。

调查中，不少市民早早就想过自己或父母的养老问题。100份调查结果显示：84%的市民曾考虑过该问题，16%的市民表示“暂时没有考虑过”。

面对未来养老资金的来源，大家纷纷预计养老保险、退休金、年轻时的积蓄将是3大主要资金来源，占比84%；而子女的供给仅占8%。

　　问卷调查　31%的人选择家庭养老

去哪里养老，选择怎样的方式养老，已经成为摆在越来越多人面前的一道选择题。世界上多数国家统一的观点是，以居家养老为主，机构养老为辅，而在我国，居家养老的观念似乎更根深蒂固。

“十二五”期间，我市将建立以居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为补充，布局合理、规模适度、功能完善、覆盖城乡的“9643”养老服务新格局，即96%的老年人实现居家养老(包括家庭养老及社区居家养老)，4%的老年人实现机构养老，3%的老年人享受政府购买服务.

这在问卷调查中也明显体现。在“您期待以下哪种养老方式”选项中，66%的人选择家庭养老、社区居家养老以及机构养老，其中31%的人选择了传统的家庭养老方式，20%的人选择社区居家养老，15%的人选择机构养老。另有14%的人选择了乡村田园养老，向往“采菊东篱下，悠然见南山”，希望晚年能过上田园生活。他们认为乡村空气新鲜、生态环境优越、生活成本低廉。

“人老了，图什么？还不是儿孙满堂，享受天伦之乐，当然选择家庭养老了。”在社区调查中，一名大妈坦言。这也成为许多人选择家庭养老的主要原因。在“家庭养老的最大优点”这一选题中，59%的人选择了“享受天伦之乐”，还有16%的人选择“饭菜合乎口味”。

　　访问显示六成受访者表示现在没有给父母赡养费

网金保险网做了针对80后的“中国式养老”网络调查。“您认为以您目前的收入，可以为父母的养老做到何种程度？”有937名受访者(占45.42%)表示暂时没有能力给予父母养老费，25.91%的选择只够父母简单的日常生活支出。

现在你每个月给父母多少赡养费？1264名(占61.27%)受访者表示没有给父母养老费，33.96%选择1000元以内。

赡养父母存在哪些困难？42.99%的受访者表示，生活工作压力大，照顾父母力不从心。

84. 92%的受访者表示，现在没有为自己制订养老计划，其中因为是“车奴+房奴+孩奴”没资本考虑养老的占41.78%，还有三成受访者觉得“对未知充满恐惧感，计划赶不上变化”。

　　老年人最大的幸福是身体健康、儿女孝顺

当步入老年，说明人生已走过一大半，已实现了包括社会价值在内的大部分人生价值。这时，相比年轻人，老年人会有更多时间和精力，去经营老年生活、安享晚年。那么，对于未来的老年人来说，其心中的幸福标准是怎样的呢？

在“老年人的幸福是怎样的”选项中，“身体健康”和“儿女孝顺”被认为是老年人最大的幸福，占比分别达31%和22%，另外有16%的人选择有稳定的经济来源，13%的人选择受到社会和家庭的尊重，而丰富的文化娱乐活动占比10%。

“虽然生活水平提高了，但我想，等我老了，拥有健康的身体是我步入老年时最大的幸福。”在调查中，一名17岁的高中生这样说道。市民普遍认为，随着社会的发展，可以预计未来的老人对生活品质的要求将越来越高，但是传统的社会价值观仍不会立刻改变。

在“老年人需要的居住条件”选项中，也体现了市民眼中未来老年人的幸福生活状况。调查结果显示，安静、整洁的环境成为老年人的首选，占比达23%；医疗设施齐备、与人沟通方便分列二、三，分别占19%、18%；而对于装修高档几乎无人考虑，仅占2%。

　　玩转养老保险少不了“三定”法则

当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度，但面对社会保险“广覆盖，低保障”现状，越来越多的人开始关注商业养老保险。那么，投保人该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢？对此，有关保险专家建议，投保商业养老保险要从定额、定型、定式三个方面去规划。

一要“定额”，即确定自己需要购买多少商业养老保险。按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

二要“定型”，即选择适合自己的养老保险产品。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

三是“定式”，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种；总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。