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有了保险就会多一层保障，然而面对如今纷繁的保险种类，大多数的人们都是似是而非，如何买保险，在购买保险时有哪些需要注意的呢，网金网给您支招。

　　人身险有备无患防意外

据了解，人身保险包括意外险、健康险、寿险等。其中，意外险对雪天的意外事故所导致的身故或残疾的投保客户将给予保险赔付。不过，保险专家提醒，综合型意外险对包括雨雪天等各类意外伤害都会赔付，而专业型意外险的承保范围有限，投保客户买专业型意外险一定要看清承保范围。另外，人身险中的寿险也会对因雪灾导致的身故进行赔付，客户家属可依照保险合同约定获得保险金。医疗保险对客户受伤住院治疗的部分费用将进行赔付。一般而言，保险公司将依照合同约定比例报销投保客户的医疗费用。

但也并非所有意外险都会对雪天带来的意外伤害进行赔付。比如，投保意外险的客户出现因雪灾摔伤等情况，但没有达到合同约定的残疾等级，保险公司不赔；专业型意外险，如航意险等雪天导致的意外伤害不赔；专赔疾病住院保险，对因雪灾受伤住院的客户不赔；专赔疾病住院保险，对因雪灾受伤住院的客户也不赔。

针对事故多发期，目前多数保险公司在雪灾地区的分支机构启动应急预案，快速理赔通道，简化理赔手续。不过，保险专家强调，投保人或被保险人一定要熟记保险公司的客服电话，以便发生保险事故能及时报案。保险事故发生后，投保客户一定要带上投保单、身份证件，并注意保存好各类证明单据。住院医疗险客户尽量到急诊就医，并保留好医疗费用凭证。

　　财产险及时报案减损失

如果灾民投保了家财险或企业财产险，那么，倒塌的房屋可以获得保险理赔。据了解，目前在普通财产保险中，都有附加雪灾、冰凌保险条款。而家庭财产综合保险的保险责任明确表示，发生暴雨、洪水、雪灾等自然灾害时，保险公司将赔付，且承保范围由房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成，投保人可自由选项投保。

家庭财产中，如果房屋及室内装潢未足额投保，保险公司要按比例赔偿，室内财产分项承保，按实际损失赔付，但以不超过分项保险金额为限。被保险人的索赔期限为自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。

保险事故发生时，家财险的被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知保险公司，同时向公安、消防等有关部门报案。索赔时，要向保险公司提供保险单、损失清单、发票、费用单据和有关部门证明，如消防火灾证明、公安部门的盗窃证明、气象证明等，各项单据、证明要真实可靠。

保险人如将家庭财产同时向几家保险公司投保，出险后要同时向几家保险公司报案，各保险公司将根据各自的保险金额所占比例计算赔偿，各家赔偿公司赔款合计不会超过被保险人的实际损失。

　　车险排忧解难保平安

降雪天车多路滑，能见度低，导致车辆交通事故激增。至于因雪灾引发的交通事故，交强险可为责任事故排忧解难。交强险即为机动车辆第三者责任保险，这一保险在保险期间内，对投保车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，承担损害赔偿责任。如果车辆在冰雪路上因打滑导致自己车辆或车上人员受损伤，车辆损失可由车辆损失保险进行赔付，而人员伤亡应由机动车车上人员责任险进行赔付。

一位保险公司相关业务负责人表示，由于雪天路况不好，大家开车都很慢，而且雪天是交通事故频发的时间，这些都对理赔人员的出险速度产生一定影响。这种时候他建议，发生事故的车主在车辆受损不太严重的情况下，拍下现场照片、划定事故区域范围后，撤离现场，在道路两边等候交警和理赔人员的到来，不要影响其他车辆通行。
当然，也有一些损失是不能够获得保险赔偿的，比如因雪天车辆的雨刮器已经被冻住，车主强行启动而导致发电机被烧毁，保险公司是不赔的。而且，车篷被积雪压坏，导致玻璃受损，如果车主没有投保玻璃单独破碎险，保险公司也不赔。

车主要积极协助保险公司完成对车辆勘查、照相以及定损等必要工作。在保险公司启动保险理赔紧急预案的情况下，多数发生小碰蹭事故的车主可先交换行驶证副件，然后到快速理赔中心“立等可取”。如果发生大型事故的车辆，不能撤离现场，先报案，然后通知所属保险公司报案，等待理赔人员勘查现场。

　　航班延误险快捷购买补不足

受大雪和雾霾等恶劣天气影响，国内不少机场出现航班延误或取消的情况。为此有旅游公司建议，旅客可以从多个维度降低航班延误风险，也可以在购买机票时，加购航班延误险以补不足。航班延误险可贴补旅客因航班延误等意外维持必要食、宿所发生的费用。

部分保险公司曾与航空公司合作针对乘客推出新款航意险，将由于天气等原因导致航班延误纳入保险责任范围内。航意险除了可获航空意外身故赔付外，由于恶劣天气等原因导致乘客延误也可获得赔付。当乘客乘坐投保航班，且航班抵达目的地时延误3小时（过去为4小时）以上，保险公司会理赔300元。

据了解，购买延误险与理赔都十分简单，只要购买机票时，点选下拉式菜单即可，不需另外签字盖章；理赔时，携程等旅行网站会直接依航班延误信息处理。电子保单同时也更环保，减少纸张浪费。

　　当然，如今网络社会，敲敲键盘就能买到保险的网络投保方式，正被越来越多的人所接受。保险专家提醒客户，在网上买保险虽然便捷，但要注意陷阱，防止被骗。目前基本所有的保险公司都推出了网上销售业务，要想买到合格的网上保险要做到三步。

首先验明网站正身。第一次网上投保，最好通过保险公司的官方网站进行。和假冒银行网站一样，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不通。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称无法对应。

其次看清保险条款。由于是网络投保，不少人可能会贪价格便宜。其实，不论是购买车险产品，还是购买各类人身险产品，客户都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。

　　最后查询保单真假。近年来，假保单案件频发，特别是意外险的假保单出现了不少。为此，保险专家提醒网络投保人，在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。

同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查证真伪。

　　购买保险时应该注意的购买误区：

　　误区一：买保险前需求不明确

“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”优保专家称，这种做法是错误的。

在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。

中年时期需要构建完善的意外、医疗、养老立体保障结构。由于中年人一般是家庭的支柱，保额上要充足，可以选择较高的额度，同时可以选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心的是疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多，并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障，目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计，覆盖常见的老年人意外风险，保费上也比较合理，老年人可以选择合适的意外险补充。

　　误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件

一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。

一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些；保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险；对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险（分红型）+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。

　　误区三：买保险只听业务员忽悠，不认真仔细看保险条款

无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。如您买的意外险，保险责任里没有说明对住院发生的医疗费用进行给付的责任，这样情况下外一感冒或者其他的疾病原因住院，这份保险是帮不了您的。

　　小结：

综上，优保专家提醒您：为了避免走入买保险的误区，买保险前尽量分析好自己的需求，根据自己或家庭的经济情况选择合适的保险险种，高度重视保险合同内容。买保险时如果能注意到以上几点，方可较大程度的保证所买的保险应您所需。