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今年5月16日，四川蓬县的建筑工人张某在为一所写字楼安装室内天花板点灯，使用竹梯子爬到两米高度作业，梯子不幸断裂导致张某跌落并头部着地，抢救无效死亡。张某生前所在的建筑公司为员工购买了中国平安团体意外险，事故发生后，建筑公司代张某家人向保险公司提出理赔申请，保险公司受理申请并完成案情调查后，将30万元身故赔偿金交到了张某家人手中。

类似张某所在建筑公司这种小微企业的领导者越来越意识到为员工投保团体意外险的重要性。每一位员工在工作中出现任何意外，总是和企业脱不了干系，作为领导者也理应对每一位员工的安危负责。无奈公司势力规模有限，一旦意外来临，很可能带来毁灭性的的打击。购买团体意外险在为员工提供一份安心的福利之余，也能为企业化解不必要的风险。

团体意外险有哪些保障利益呢，以中国平安产品为例。一旦为员工投保成功，其意外伤害将得到意外伤害医疗垫付等保障，责任范围不但包括工伤，也包含一般的意外伤害、交通意外等。值得注意的是，普通人身意外险不赔付7级以下伤残，而中国平安团体意外险工伤等级拓展到8-10级。20人以上团体投保意外伤害最高保额升级至50万元，算下来人均保费最低可至42元/年，保证全面价格优惠，是企事业单位给员工的首选福利。

• 被保险人：小微企业在职员工，年龄18-65周岁；
• 保险期间：3个月、6个月、12个月可选
• 保单形式：电子保单 纸质保单
• 被保险人必须5人以上同时投保。

已有社保为何还买团体意外险

工伤保险通常正规企业是不能少的，还是要保，况且工伤保险在社保中所占比例不高。工伤保险只是工作期间的保障，且保额有限，但商业团体意外险还能覆盖在公司以外的意外。

团体意外险提供因意外事故造成意外伤害给付身故、残疾以及意外医疗保险金，并有意外住院误工及护理津贴，还提供电话医疗服务及医疗费用垫付服务，是社保的极好补充，是企业团体为员工提供的最好福利。

雇员遭遇意外伤害的时候，工伤保险可以起到医疗费用报销的作用，但是前提是在上班期间，保障范围有限，如果是在下班时间，则不予保障。而为雇员投保意外伤害险保障的则是人身每时每刻的意外，工作内工作外的意外都包含在内，并且更重要的是保障力度更大、额度更高。即便是有社保，那么再购买一份商业意外险并不发生冲突，而是更好的补充。

团体意外险可以申请变更被保险人

团体意外险的保险标的是企业雇员，但是铁打的营盘流水的兵，企业的员工总有新人换旧人，因此再保险期限内，企业是可以变更被保险人和人数的。

变更被保险人需要的材料有企业盖章的《短期健康保险和意外伤害保险保单契约变更申请书》、含被保险人姓名、证件号码及职业类别的被保险人变更清单、投保人组织机构代码证或税务登记证复印件，以及保险单原件，变更人数做多不超过原保单总人数的30%；

如果是增加被保险人，除了以上材料仍然需要，同时还需要准备增加被保险人的相应保费，增加的被保险人生效日期通常为客户提出批改申请的次日零时，具体以客户申请的日期为准，但该日期不能早于提出日期的次日；

减少被保险人的情况下除以上材料外，还要提供收款账号资料（开户名称应与投保人名称一致）。

团体意外险和雇主责任保险的异同

首先被保险人不同，雇主责任保险的被保险人是企业用人方即雇主，当雇员受到意外伤害导致伤残或职业病等，原本应该由企业方面承担赔偿责任的时候，雇员向企业索取赔偿金，同时企业向保险公司申请责任保险金，保险公司赔给企业；团体意外险的被保险人则直接是雇员，雇员在工作或日常因意外伤害导致伤残死亡等，保险公司给予一定保险金，保险金是由保险公司直接赔付给雇员个人或其家属。

这里值得注意的是，假设企业只为员工购买了团体意外险，而员工又因企业原因出险，这种情况下员工除了可以向保险公司索赔外同时也可向企业索赔，此时如果没有责任险企业就需要另外再向员工支付赔偿金。

表面看来雇主责任保险是企业为了转移因为自身原因造成员工损失的一种方法，而团体意外险更像是一种员工福利关怀，而这两种保险在实际效果上都是企业规避风险和保护员工利益的有效手段，建议都投保。