在商场逛街看中了一件衣服时，你是否会和我一样：记下衣服的款式，然后去网上搜同款。因为同等质量的衣服，网上的价格要比实体店便宜很多，更符合我们年轻人的消费能力。

在开心保的后台留言中，小开发现：在买保险的时候，很多年轻人也会遇到这样的问题。代理人推荐的返还型保险看起来好像很吸引人，“有病治病，没病返本”，但这样的保险价格通常都比较贵，以目前的经济情况来说，着实有些不匹配。     

其实，对于我们这些事业处于成长期或奋斗阶段的年轻人来说，买重疾险时，可以主要考虑在网上投保，也就是买消费型重疾险。

• 什么是消费型重疾险 •

举个例子：我们平时买的车险就是消费型保险，保障期间内发生事故，保险公司进行相应的赔偿；保障期间内未发生事故，则保险合同终止，保费不会返还给我。

我们仅用一小部分保费，撬动了高杠杆，给自己和车子带来了保障。虽然保费被“消费”掉了，但这笔钱实际上均摊给了那些出险的人，用在了真正需要的人身上，而从另一种角度来看，也算是一种公益行为。

消费型重疾险则可以在较长的保障期限内，用低保费为我们提供高额的保障。

与传统线下销售的储蓄型重疾险相比，网上更多的则是消费型重疾险。而网上投保也成为大多数年轻人的首选；为什么更多年轻人在网上投保？消费型重疾险到底有哪些优势呢？

一、性价比高

保障规划最重要的原则是：“保障充足、性价比高、重在当下”，而消费型重疾险正是如此。

1.杠杆比高

消费型重疾险杠杆更高，“风险转嫁”，花小钱撬动高额保障，消费型重疾险将此体现到了极致。

以30岁男性为例，购买同样的险种，消费型重疾险和返还型重疾险，抵御风险的作用相同，但返还型保险的保费更高：

2.更适合我们

消费型重疾险更适合年轻人投保，在我们上有老下有小，背负着房贷、车贷的情况下，更应该注重当下的保障。

消费型重疾险可抵御我们无法承受的风险，如若罹患大病，消费型重疾险可提供远高于保费的赔偿金，并且不必像返还型保险一样担心续期缴费压力，从而影响到我们的生活质量。

3.的确更便宜

为什么线下代理人不给你推荐消费型保险？其实道理很简单，就像大商场里只卖几百上千的衣服、不卖几十块钱的毛绒衫一样，因为他们要交店铺租金，付销售人员的工资和提成等，成本实在太高了。

消费型保险则直接在网上面向客户，省去了代理人环节，压低了佣金成本，没有那么多复杂繁琐的中间环节，所以保费也更便宜。

二、信息透明度高

互联网保险公司可以网罗市场上所有的产品，消费者在互联网买保险，可以货比三家，避免了一家独大的情况发生。我们还可以同时对比多个产品，然后根据自己的预算，买到适合自己的产品。

在挑选产品时，如果我们有疑问、为此会有专业得保险顾问给我们解答，提供一对一的咨询服务，保险顾问和我们说的每句话通过互联网都是公开透明的，万一日后发生理赔纠纷，也能有迹可寻。

互联网保险信息公开透明，银保监会对互联网保险销售行为可回溯。保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对互联网保险产品的交易行为进行记录和保存，保监会有权查验管理，进而保障我们消费者的权利。

三、服务轻松便捷

在网上买保险，咨询、投保、理赔等操作均可在线上完成，在线投保快捷方便，投保人可以足不出户，用手机或电脑就能轻松选购保险产品。

互联网保险在服务领域的创新，除了网站、App，微信公众号也有专属的内勤服务，随时能找到人，为我们提供服务，如保单信息更改、出险理赔等。

所以说，网上投保必然是一个趋势，未来也会有越来越多的传统保险开通网上投保。互联网渠道，只是保险合规销售的一种方式，发展也是必然的。

四、结语

这篇文章是为了让大家对消费型保险有更好的认识，让我们更理性的选择适合自己的保险。

担心大家出现在没有足够的经济来源，为了追求储蓄、返本，宁愿将保额做低，只有十万二十万，甚至放弃保障的情况，无疑是对风险的轻视。

买保险是为了将未来的风险提前转移，保的就是“万一”，千万不要舍本逐末。除了锁定像消费型重疾险（如网红重疾险康惠保）外，网上还有很多定期寿险、医疗险、意外险等消费型产品，这些保险在网上买都比较划算。

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