保险理赔 | 60家保司2020理赔年报

发布者:开心保保险|发布时间:2021-02-01 16:47:18

 

2020年,这个世界经历了太多的不可思议。

 

从国内疫情爆发初期的惊恐、全民习惯和口罩为伴,到国外疫情的肆意蔓延变异,直到现在并未消停反而又要卷土重来的节奏。

 

在这场突发的黑天鹅事件中,很多行业的效益不好,但保险行业却有点例外。

 

随着去年初新冠疫情爆发,反而激发了很多人的保障需求。

 

但是,很多用户作为「保险小白」,对买保险其实还存在着很多很多问题。

 

比如:

自己买的保险靠不靠谱?

保险公司的理赔怎么样?

保险公司会不会恶意拒赔?

买保险能赔多少钱?

哪些大病是高发疾病需要重点关注?

微信图片_20210201162701

为了解答这些疑惑,小开深入分析了60家人身险公司最近公布的2020年理赔年报数据。

 

先说结论:

 

①国内绝大多数保险公司的业务规模、发展速度和社会贡献,都处于健康状态,它们的理赔也很靠谱。

②大家特别关心的理赔获赔率、理赔时效都处于良好水平,稳中有升。

③目前国人的重疾险保额普遍不足。

④在重疾险理赔中,恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病占比最高。

 

接下来,小开就给大家进行详细解读:

 

 

一、理赔年报核心数据解读

 

先看60家险企理赔年报中,总赔付金额、总赔付件数、理赔获赔率、理赔时效四项核心数据:

2

(点击查看大图)

 

和历史数据相比,2020年理赔年报中的理赔金额、理赔件数均有增长。

 

其中,赔付金额最高的是中国人寿,全年赔付件数超过1610万件,赔付总金额470亿元。

 

排在第2位的是平安人寿,全年赔付总金额352亿元,赔付件数388万件。

 

接下来,依次是太平洋人寿、新华保险、太平人寿、中国人保寿险、泰康人寿。

 

对于大家非常关心的理赔获赔率,无论是耳熟能详的所谓「大公司」,还是名不见经传的「小公司」,最低也在95%以上。

 

也就是说,只要我们在投保时做到了如实告知,出险情况符合理赔条件,保险公司都不会恶意拒赔。

 

此外,在公布理赔时效的40家公司中,理赔时效多为1-2天。

 

值得一提的是,很多保险公司还提供闪赔、快赔、智能核赔服务,线上理赔申请占比已经超过70%。

 

尤其是对一些医疗险的理赔,在提交报案审核后,最快秒速到账,给客户提供友好快捷的赔付体验。

 

不难发现,各家保险公司理赔获赔率都超过95%,理赔时效一般在2天以内。

 

这也说明,保险公司无论「大」、「小」,理赔都不难。

 

 

二、重疾险件均理赔金额解读

 

在四大人身险中,重疾险举足轻重。其有着补充收入损失、治疗费用与康复费用的作用。

 

所以,在理赔年报险种分析中,重疾险占据了最大的篇幅。

 

小开整理统计了其中32家保险公司的重疾险件均理赔金额:

3

(点击查看大图)

 

可以看到,只有三峡人寿、信美相互保险、国富人寿的件均理赔超过20万。

 

而大都会人寿、富德生命人寿、新华保险、平安人寿、中国人保寿险、民生人寿、合众人寿、中国人寿等8家保险公司的理赔金额低于10万元。

 

众所周知,现在重大疾病的治疗、康复费用越来越高,远非几万块钱就能解决,很多人甚至都生不起大病。

 

买重疾险就是买保额,保额一定要充足。这样,我们在面对重大疾病风险时,才有足够的能力去抵御。

 

对于80后、90后,小开首推性价比更高的消费型重疾险

 

以30岁女性为例,一年三四千的保费,就能买到50万的保额,大部分人都能承受得起。

 

 

三、重疾险理赔高发疾病解读

 

在重疾险理赔中,哪些疾病发病率最高?

 

这也是很多消费者关心的问题。

 

小开选择了理赔金额基数较大前六家,来做理赔画像解读。

 

通过分析发现,各家公司的恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病,都占据了重疾理赔病因的前三位。

 

其中,恶性肿瘤在重疾理赔中占比最高,占比超过65%。具体到病种,甲状腺癌、乳腺癌、肺癌最为高发。

 

1、中国人寿2020年理赔年报

 

恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病是重大疾病三大隐形杀手:

4

(图片来源:中国人寿2020年理赔年报)

 

其中,男性肺癌、甲状腺癌、肠癌、肝癌、胃癌较为高发;

 

女性甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌较为高发。

 

2、平安人寿2020年理赔年报

 

十大重疾风险因素如下:

5

(图片来源:平安人寿2020年理赔年报)

 

其中,恶性肿瘤占比67%,紧随其后的是急性心肌梗死,占比10%。

 

接下来,依次是脑中风后遗症、原位癌、良性脑肿瘤、慢性肾衰竭、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜置换术、瘫痪、深度昏迷。

 

恶性肿瘤分性别统计如下:

6

(图片来源:平安人寿2020年理赔年报)

 

男性集中于肺癌、甲状腺癌,女性集中于甲状腺癌、乳腺癌。

 

3、太平洋人寿2020理赔年报

 

恶性肿瘤理赔占比高达74%,其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症:

7

(图片来源:太平洋人寿2020年理赔年报)

 

其中,男/女五大高发恶性肿瘤如下:

8

(图片来源:太平洋人寿2020年理赔年报)

 

其中,甲状腺癌、肺癌、直肠癌同时出现在男女榜单中。

 

4、新华保险2020理赔年报

 

在新华保险的重疾理赔中,男性、女性三大重疾如下:

9

(图片来源:新华保险2020年理赔年报)

 

可以看出,女性的恶性肿瘤发病率明显高于男性,而男性的心脑血管发病率明显高于女性。

 

5、太平人寿2020理赔年报

 

男性、女性、未成年人的5大重大疾病如下:

10

(图片来源:太平人寿2020年理赔年报)

 

其中,急性白血病、脑部肿瘤、甲状腺癌、淋巴瘤、肝癌是未成年理赔常见重疾。

 

6、中国人保寿险2020理赔年报

 

在中国人保寿险的重疾险理赔中,三大重疾如下:

11

(图片来源:人保寿险2020年理赔年报)

 

7、泰康人寿2020理赔年报

 

在泰康人寿的重疾险理赔中,恶性肿瘤、缺血性心脏病、脑血管病是重大疾病前三风险因素:

12

(图片来源:泰康人寿2020年理赔年报)

 

具体到性别,有明显差异:

 

1

(图片来源:泰康人寿2020年理赔年报)

 

小开要说的是,无论是男性,还是女性,无论购买的是哪一家保险公司的产品,恶性肿瘤、心脑血管疾病均属于最高发的重大疾病。

 

 

四、写在最后

 

我们除了在日常生活中预防控制之外,充足保额、保障全面的重疾险也是必不可少的。

 

上面的理赔报告,也说明了一个严重的问题:很多人有重疾险,但保额却严重不足!

 

小开建议,重疾保额至少能覆盖3~5年的年收入,或者至少达到30万以上的水平,这样才能通过重疾险有力地应对疾病风险。

 

试想下,一旦罹患重疾,我们接下来可能要面临的就是收入中断,如果这时候有足够保额的重疾险,才能做到「心中有粮,肚子不慌」。

 

对于预算有限的年轻人,小开首推高性价比的消费型重疾险,保障重疾风险的同时保费还很低。


 

推荐阅读

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

看完这篇指南,龙卷风也吹不走你

哪些人更适合买增额终身寿险?

给孩子买保险超强攻略,看这篇就够了!

弹窗-1(1) 3s
正品保险

正品保险

中国银保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年1000万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

1/4
产品对比
0
购物车

扫码关注微信号

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789