保险理赔 | 60家保司2020理赔年报

2020年，这个世界经历了太多的不可思议。

从国内疫情爆发初期的惊恐、全民习惯和口罩为伴，到国外疫情的肆意蔓延变异，直到现在并未消停反而又要卷土重来的节奏。

在这场突发的黑天鹅事件中，很多行业的效益不好，但保险行业却有点例外。

随着去年初新冠疫情爆发，反而激发了很多人的保障需求。

但是，很多用户作为「保险小白」，对买保险其实还存在着很多很多问题。

比如：

自己买的保险靠不靠谱？

保险公司的理赔怎么样？

保险公司会不会恶意拒赔？

买保险能赔多少钱？

哪些大病是高发疾病需要重点关注？

为了解答这些疑惑，小开深入分析了60家人身险公司最近公布的2020年理赔年报数据。

先说结论：

①国内绝大多数保险公司的业务规模、发展速度和社会贡献，都处于健康状态，它们的理赔也很靠谱。

②大家特别关心的理赔获赔率、理赔时效都处于良好水平，稳中有升。

③目前国人的重疾险保额普遍不足。

④在重疾险理赔中，恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病占比最高。

接下来，小开就给大家进行详细解读：

一、理赔年报核心数据解读

先看60家险企理赔年报中，总赔付金额、总赔付件数、理赔获赔率、理赔时效四项核心数据：

（点击查看大图）

和历史数据相比，2020年理赔年报中的理赔金额、理赔件数均有增长。

其中，赔付金额最高的是中国人寿，全年赔付件数超过1610万件，赔付总金额470亿元。

排在第2位的是平安人寿，全年赔付总金额352亿元，赔付件数388万件。

接下来，依次是太平洋人寿、新华保险、太平人寿、中国人保寿险、泰康人寿。

对于大家非常关心的理赔获赔率，无论是耳熟能详的所谓「大公司」，还是名不见经传的「小公司」，最低也在95%以上。

也就是说，只要我们在投保时做到了如实告知，出险情况符合理赔条件，保险公司都不会恶意拒赔。

此外，在公布理赔时效的40家公司中，理赔时效多为1-2天。

值得一提的是，很多保险公司还提供闪赔、快赔、智能核赔服务，线上理赔申请占比已经超过70%。

尤其是对一些医疗险的理赔，在提交报案审核后，最快秒速到账，给客户提供友好快捷的赔付体验。

不难发现，各家保险公司理赔获赔率都超过95%，理赔时效一般在2天以内。

这也说明，保险公司无论「大」、「小」，理赔都不难。

二、重疾险件均理赔金额解读

在四大人身险中，重疾险举足轻重。其有着补充收入损失、治疗费用与康复费用的作用。

所以，在理赔年报险种分析中，重疾险占据了最大的篇幅。

小开整理统计了其中32家保险公司的重疾险件均理赔金额：

（点击查看大图）

可以看到，只有三峡人寿、信美相互保险、国富人寿的件均理赔超过20万。

而大都会人寿、富德生命人寿、新华保险、平安人寿、中国人保寿险、民生人寿、合众人寿、中国人寿等8家保险公司的理赔金额低于10万元。

众所周知，现在重大疾病的治疗、康复费用越来越高，远非几万块钱就能解决，很多人甚至都生不起大病。

买重疾险就是买保额，保额一定要充足。这样，我们在面对重大疾病风险时，才有足够的能力去抵御。

对于80后、90后，小开首推性价比更高的消费型重疾险。

以30岁女性为例，一年三四千的保费，就能买到50万的保额，大部分人都能承受得起。

三、重疾险理赔高发疾病解读

在重疾险理赔中，哪些疾病发病率最高？

这也是很多消费者关心的问题。

小开选择了理赔金额基数较大前六家，来做理赔画像解读。

通过分析发现，各家公司的恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病，都占据了重疾理赔病因的前三位。

其中，恶性肿瘤在重疾理赔中占比最高，占比超过65%。具体到病种，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌最为高发。

1、中国人寿2020年理赔年报

恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病是重大疾病三大隐形杀手：

（图片来源：中国人寿2020年理赔年报）

其中，男性肺癌、甲状腺癌、肠癌、肝癌、胃癌较为高发；

女性甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌较为高发。

2、平安人寿2020年理赔年报

十大重疾风险因素如下：

（图片来源：平安人寿2020年理赔年报）

其中，恶性肿瘤占比67%，紧随其后的是急性心肌梗死，占比10%。

接下来，依次是脑中风后遗症、原位癌、良性脑肿瘤、慢性肾衰竭、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜置换术、瘫痪、深度昏迷。

恶性肿瘤分性别统计如下：

（图片来源：平安人寿2020年理赔年报）

男性集中于肺癌、甲状腺癌，女性集中于甲状腺癌、乳腺癌。

3、太平洋人寿2020理赔年报

恶性肿瘤理赔占比高达74%，其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症：

（图片来源：太平洋人寿2020年理赔年报）

其中，男/女五大高发恶性肿瘤如下：

（图片来源：太平洋人寿2020年理赔年报）

其中，甲状腺癌、肺癌、直肠癌同时出现在男女榜单中。

4、新华保险2020理赔年报

在新华保险的重疾理赔中，男性、女性三大重疾如下：

（图片来源：新华保险2020年理赔年报）

可以看出，女性的恶性肿瘤发病率明显高于男性，而男性的心脑血管发病率明显高于女性。

5、太平人寿2020理赔年报

男性、女性、未成年人的5大重大疾病如下：

（图片来源：太平人寿2020年理赔年报）

其中，急性白血病、脑部肿瘤、甲状腺癌、淋巴瘤、肝癌是未成年理赔常见重疾。

6、中国人保寿险2020理赔年报

在中国人保寿险的重疾险理赔中，三大重疾如下：

（图片来源：人保寿险2020年理赔年报）

7、泰康人寿2020理赔年报

在泰康人寿的重疾险理赔中，恶性肿瘤、缺血性心脏病、脑血管病是重大疾病前三风险因素：

（图片来源：泰康人寿2020年理赔年报）

具体到性别，有明显差异：

（图片来源：泰康人寿2020年理赔年报）

小开要说的是，无论是男性，还是女性，无论购买的是哪一家保险公司的产品，恶性肿瘤、心脑血管疾病均属于最高发的重大疾病。

四、写在最后

我们除了在日常生活中预防控制之外，充足保额、保障全面的重疾险也是必不可少的。

上面的理赔报告，也说明了一个严重的问题：很多人有重疾险，但保额却严重不足！

小开建议，重疾保额至少能覆盖3~5年的年收入，或者至少达到30万以上的水平，这样才能通过重疾险有力地应对疾病风险。

试想下，一旦罹患重疾，我们接下来可能要面临的就是收入中断，如果这时候有足够保额的重疾险，才能做到「心中有粮，肚子不慌」。

对于预算有限的年轻人，小开首推高性价比的消费型重疾险，保障重疾风险的同时保费还很低。