年金险怎么样?有哪些需要注意的

发布者:开心保小助手|发布时间:2022-03-01 10:53:36

  年金险是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

  一般来说年金保险按给付保险金的限期不同,分为三种:

  1、终身年金保险:

  一般投保人是单位或团体,被保险人是该单位或团体的在职人员。

  2、定期年金保险:

  按保险合同规定,投保人或被保险人在合同期内交纳保险费,保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件,承担给付保险金的责任,规定的期限届满或被保险人死亡,保险终止。

  3、联合年金保险:

  以两人或两人以上的家庭成员为保险对象,投保人或被保险人交付保险费后,保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金,若其中一人死亡,保险终止。另一种形式是,当被保险人全部死亡,保险才终止,这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理,属于社会福利保险,也可由保险公司,通过签订保险合同办理。

  对于年金险有必要买吗?其实每个人需求不一样,有人只是希望孩子到了固定时间可以有笔教育金,有人担心退休后生活质量会下降,需要提前做好养老规划,还有的人希望做好资产保全和传承,希望把财产传承给下一代等等。

  年金险其实不能算是真正意义上的保险,为了便于理解,可以把它认为,通过寿险公司进行的资金锁定期长,稳健、低息的一项投资。只不过因为每年回报率提前锁定,每年能领多少钱,买的时候也都确定好了,所以年金险可以说是目前金融市场上唯一可以实现刚性兑付的金融产品。

  一、年金险怎么买?需要注意什么

  1.先保障,再理财

  买保险一定要先把保障型保险配置齐全了,再去购买一些理财型的保险。

  要知道人的生命健康才是第一位,只有先把自己的健康保障了,再去谈理财才有意义,切不可本末倒置。

  2.了解年金险内容

  要了解清楚保险的保障责任,缴费方式,预期收益等,不要一味只听销售人员的吹嘘,一定要做到自己心里有数。

  3.注意保证领取

  年金险是以被保险人生存为给付条件的,一般年金险都会给消费者承诺一个10年或者20年的保证领取期。

  4.慎选即缴即领型年金险

  即缴即领型年金险由于缺乏长期积累的过程,产品的现金价值很低,通常需要很长时间才能回本。

  5.保费支出要按比例控制

  在正常情况下,保费占家庭总收入10%以内即可,最多不超过15%。

  如果想把现金资产传承给后代,又想让它复利增值,可以采用增额终身寿险的方式。

  二、那么增额终身寿险有哪些优势呢

  ①安全性

  收益和本金都白纸黑字的写进合同里,即使保险公司破产,收益也不受影响。

  ②稳定性

  增额终身寿险的周期一般较长,有十几年、几十年甚至到终身,收益稳定增长,避免提前挥霍的同时,又给未来的养老增添了一份保障。

  ③收益确定性

  百年鑫越人生作为一款增额终身寿险,只要身故/全残即赔保额,与传统的定额终身寿险相比,更具有优势。可以同时达到保障、理财、储蓄的金融工具。

  ④缴费年限灵活

  可以选择趸交、3年、5年、10年。每年投入不需要太多,大额小额都可以。投入时间越久,收益越高。最快6年就可以回本,普遍7年就有额外收益。

  ⑤可保单贷款

  增额终身寿险短时间内具有相当高的现金价值,如急需用钱,可通过减保取现、申请保单贷款,贷款期间保单利益持续有效。

  病来如山倒。对于普通家庭,不仅对于身体,对于经济是最重要的打击。小助手建议,以上三种健康险,尽量“配齐”,举个例子,疾病保险中防癌险适合老人投保、重疾险倾向于60周岁以下的人群投保,投保时选择适合自己的那一款。在保障配置上,重点关注保额的设置,切莫贪图保障内容“大而全”。

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