8月热销寿险榜单：每款都能成就一个“百万富豪”记得前几年有一个采访，“如果你明天突然就死了，最后的愿望是什么？”
收集到最多的回答是“留下一笔钱，让家人好好生活。”
几乎所有中国人的奋斗目标都是“为家人创造更好的生活”，我们这代也一样。但面对高额的车房贷、生活压力，存款却寥寥无几。双手空空，负债累累拿什么留给家人？
在众人苦苦寻找答案时，寿险出现了。只要每年缴一小笔钱，自己如果出了事家人就能获赔巨额保险金，几乎解决了上面的难题。对于这批80/90后来说，寿险的价值越来越大。
不过很多人不知道寿险应该怎么买，到最后不是保障不足，就是保费压力过大。如何挑选适合自己的寿险？
一、寿险该选哪一种
终身寿险偏重传承，把现有的巨额财富传承给子孙后代。
定期寿险注重保障，在约定时间内身故/全残，会获赔一笔远超保费的保额。用来弥补身故后，家人面对的固定生活成本支出。
所以定期寿险更适合爬坡奋斗的80、90人群。
二、定期寿险有什么特点
01、保障时间灵活可选
定期寿险提供可选的、确定时期内的保障。保障时间一般可选20/30年或至60/70周岁，能完美覆盖30岁而立之年到60岁退休这段负担最重的时候。
02、保费更低杠杆更高
定寿价格不贵，每年1k元左右，就能买到
百万保额。定期寿险作用是覆盖经济风险最主要的阶段，责任更集中，保费也更便宜。
活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币，这就是定期寿险独有的功能。
三、定期寿险怎么买？
相比于
重疾险、医疗险、意外险来说，定寿很简单，在选择产品时重点关注几个细节：
01、保障责任
目前热销的定寿大多包含身故和全残责任，有些产品不保全残而是高残，具体要看清。
另外：实际保障范围=保障责任-免责情形
免责越少，保障越全，理赔条件就越宽松。所有不赔付的情况都写在了免责里，所以一定要重点关注下。
02、保障和缴费期限
对一般人而言，建议保障期限至少覆盖到60岁。
一来，60岁前是人生责任最重的阶段。60岁退休，子女都成家立业，责任也就轻了。
二来，保障超过60岁，价格会贵不少。
这样做，保障和责任成正比，实现定寿保障的最大化利用。
至于缴费期限，当然是越长越好。不仅可以降低当前的保费压力，还能实现杠杆价值最大化。
03、保额和保费
考虑保额时要尽可能全面，小开建议参考以下维度：
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活
赡养父母：养老、医疗
一般来说，100万可以解决家人未来3-5年内的大部分支出，重点是价格便宜。如果在一线城市还有房贷，可以适当提高保额到200-300万，一般建议设置在家庭年收入的10倍左右。
不过千万别盲目追求高保额，定寿的出险本来就是概率事件。而且保费随着保额水涨船高，保额越高，当前的保费压力越大。
家庭对保费的预算毕竟是有限的，包含了重疾险、医疗险、意外险和定寿等所有保费，别因为偏科定寿的高保额而压缩了其他保障的预算，做好合理的分配更重要。
四、4款热销定寿测评
自从2016年定寿大热，市面上出现了越来越多高性价比的产品。
为了方便大家选择，小开将市场热卖的定寿都筛选了一遍，最终有4款产品脱颖而出，相信能满足绝大多数朋友的不同需求。
具体产品如下：
国富栋梁定期寿（定海柱1号）
乾坤圈1号定期寿
华贵大麦定寿2020
瑞泰瑞和定期寿升级版
先说一下推荐结论：
如果追求性价比，国富栋梁定期寿是最合适的。保费压力小、特色权益实用，还可以附加保费豁免，保障相当全面。
如果预算真有限，可以考虑乾坤圈1号定期寿。保费压力后置，缴费年限长，性价比高，契合收入成长曲线。
如果职业受限制，瑞泰瑞和升级版绝对是最好的选择。从事高风险工作的人群出险几率高，
保险公司为了降低风险和成本设置层层门槛。瑞泰瑞和不限职业
投保，不管是高空作业的工人，还是警察、消防员都可以投保。
如果身体有异常，大麦定寿2020和瑞泰瑞和升级版都不错。健告免责仅3条，并且支持智能核保。瑞泰瑞和升级版更加宽松，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的人群都可以投保。
产品解读：
01、国富栋梁定期寿
国富栋梁是近期大热的明星产品，价格优势明显、特色权益相当实用。
（1）价格便宜：比大部分产品便宜了近20%，极具竞争优势。
（2）3种特色权益：提供“增加保额”、“定寿转年金”、“定寿转其他寿险”三种服务，未来不必再为年轻的过错买单。
（3）可附加保费豁免：如果被保人罹患108种重疾、20种中症、35种轻症之一，往后的保费就不用交了。连轻症都可以豁免定寿保费，可也算是行业首创！
总体来说，国富栋梁定期寿价格便宜，保障全面，是追求性价比的首选。
02、乾坤圈1号定期寿
乾坤圈1号的出现打破了国富栋梁创造的保费底线，保费前低后高，非常适合经济能力有限的年轻人。
（1）价格便宜，压力后置：
虽然是一款长期寿险，但不同于其他定期寿险的均衡费率方式，乾坤圈1号保费前期比较便宜，但会随着年龄而增长，每10年递增首期的40%，减轻前期缴费压力。
缴费期=保障期，缴费年限越长，杠杆越高，对压力山大的年轻人来说，既有足额保障，又没有太大的经济压力，解决高额保费负担，轻松撬动高杠杆。
总的来说，乾坤圈1号定期寿对年轻人十分友好，保费压力小、缴费期长，完美契合收入成长曲线。
03、华贵大麦定寿2020
老牌定寿大麦定寿2020最大的特点就是宽松。
（1）投保条件宽松，智能核保
1-6类职业可投、最高承保年龄60岁，健康告知仅3条。
有智能核保功能，对于身体有小毛病的人来说，提供了承保的可能性。就算没能通过核保，也不会留下痕迹，也就不会影响我们再次投保，对消费者非常友好。
（2）定寿转换权
定期寿险可以转换成其他同类产品，也可以转换成终身寿险。
04、瑞泰瑞和升级版
（1）女性费率低
瑞泰瑞和升级版对女性十分友好。女性保费更低，更适合有需求的大龄女性。
（2）投保宽松
职业限制是很多人投保寿险的一大痛点，通常来说从事高风险行业都很难买到寿险，因为总是伴随着伤亡。一些产品为了降低成本，设置了层层职业门槛。
瑞泰瑞和升级版没有职业限制，免责条款仅3条。无论是军人、警察、高空作业都可以买。
健康告知仅3条，像常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节都没有问询。非常适合女性、高危职业人群，及有些健康小问题的人投保。
综上所述，以上4款定期寿险，算是目前市场上性价比都非常优秀的产品，各有各的长处。
如果有寿险保障需求的小伙伴，可根据自身情况、需求、偏好，择优选择。
五、写在最后
很多人觉得定寿无用，其实定寿从来不是为了自己，而是为了家庭。
如果你现在正处于“上有老，下有小”的阶段，强烈建议入手一份定寿。
人活一辈子，最放不下的就是家人，虽不能日日相陪，但可以在离开时，发挥余热，为家人的新生活奠基。
辽ICP备12007009号-1
首次关注立得50积分
下载APP投保快捷省心
