客户孙女士,近日在开心保网投保少儿保险,期间犹豫不决,自己的宝宝三岁,不知该投保什么样的保险,因此就相关问题咨询了我们的客服人员。
目前,市面上儿童保险品种繁多,但基本上可以分为保障型保险和储蓄型保险两类。购买儿童保险,需要综合家庭收入状况、儿童健康状况、儿童年龄阶段以及各保险公司的实力状况、产品状况等各种因素,决定购买何种保险。
少儿投保 医疗保障不可少
一些家长通常认为只有成人才需投保医疗保险,其实,孩子在7周岁之前身体较弱,容易得病,生病住院概率也比成人高很多,因此,家长在孩子的幼儿时期可考虑适当投保少儿健康医疗险。
2011年9月,山东潍坊保户韩女士的孩子因病住院,并又一次获得太平人寿的理赔。在2008年至今的3年时间里,孩子已共获太平人寿7次理赔,共计4874.96元。虽然理赔总金额不高,但保险的这份贴心守护,还是让韩女士一家宽慰不已。
少儿医疗险主要包括少儿重大疾病和少儿住院医疗两种。前者是给付型,即只要证实孩子确实患上保险合同范围内的重大疾病,保险公司就会按照约定的保额赔付;后者是补偿型,即以实际发生的全部费用为赔付上限,按照约定的比例或数额赔付。不过,购买医疗险并不等于孩子一生病就可以报销。一般来讲,对于发烧、感冒等门诊,保险公司都不予报销,只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
储备教育基金 长线投保
低于五岁的儿童容易生病,保障型医疗保险是必不可少的,此阶段,在家庭条件允许的条件下,也可以为孩子准备一份教育基金。孩子七岁之后,教育基金和医疗保障一个都不能少。但由于年龄偏大,购买儿童保险保费相对较贵,选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题比较合算。
目前,各保险公司推出的少儿险中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的险种外,还为被保险人提供具有教育金、创业金和婚嫁金等储蓄功能的险种。几乎所有的儿童保险产品,都具有筹备教育金的功能。少儿教育险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。
买少儿商业险,宜早不宜迟
据有五年工作的经验的汪浩文医生介绍,由于婴儿从母体带有一定的抗体,所以孩子越小,抵抗力越强,生病率越低。六个月后儿童的免疫力开始下降,直至五岁,是相对脆弱的阶段,容易生病。因此,早一点儿购买儿童保险,就能早一些得到保险保障。大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保,也有个别的产品对投保年龄有所限制。
另外,少儿时期购买保险产品一般比成年后购买要便宜,而且,比较保险公司的费率,同一险种投保同样的保险金额,被保人年龄越小保费越便宜。所以,购买少儿险,越早越合算。
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