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商业医疗保险作为一种对社会医疗保险的很好补充方式，越来越受到人们的重视。但是，面对目前保险市场上众多让人眼花缭乱的医疗险种，人们往往对自身的需求和保险条款理解不足，因而购买的保险常常并非“量身订做”，没有起到应有的保障作用，结果造成不必要的经济损失和理赔纠纷。专家提醒大家，购买称心如意的医疗保险应注意这样几个问题。

健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。目前在国内市场上销售最多的是重大疾病保险，而重大疾病保险是除意外险和养老险之外，消费者最该拥有的险种之一。重大疾病保险虽然不能防止被保险人患上疾病，但可以把因患病而导致经济压力的风险转移给保险公司。

除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。

补贴型保险，又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。无论他在治疗中花多少钱，得了什么病，赔付标准不变。

健康专家告诫我们，每个人都拥有两大银行，一是金融银行，二是健康银行。只知道打理金钱投资，而忽略健康投资的人是极其不明智的，舍本逐末。正如大家所熟知的健康公式一样：健康是“1”，有了爱情后可以再加一个“0”变成“10”，有了钱之后再加一个“0”变成“100”，如此类推，但是如果没有了健康，再多的“0”也毫无意义了。健康是幸福生活的基础。

而要想成为健康银行的优秀储户，首先要养成良好的储蓄习惯，定期存入愉悦的心情、良好的饮食习惯和适当的锻炼；其次千万不要透支。除此之外，很多人定期向健康银行中存入一笔额外的金钱，例如购买一份合适的健康保险，以备不时之需。

60年健康记忆，越来越多的人意识到，投资健康，购买保险，为健康提供必要的保障是风雨人生中必须付出的成本。健康保险也被称为人的一生中必不可少的保单之一。

年龄越小投保费率越低

对于投保长期健康保险的市民来说，早买与晚买的保费支出是不一样的。因为人的疾病风险随着年龄的增长而逐年增加，保险公司在设计保险产品时，根据不同年龄的人所面临的风险不同而设计不同的费率，通常费率在被保险人年龄越小时越低。

业内人士了解到，目前大多数长期健康保险均在缴款中规定，购买健康保险年龄越低越便宜，而且得到的保障也越早。就拿中国太平洋保险公司推出的长健医疗保险B款来说，0岁（指出生到90天之内）购买10份，每年缴350元，需要缴15年，一共缴5250元，而10岁时购买10份则每年缴970元，需要缴6年，一共缴5820元。从价格上看，相差570元，得到的保障虽相同，但10岁前并没有得到保险的保障。所以，早买保险，不光从价格上合算，从得到保障的时间上来说也很合算。

能不能续保很关键

专家认为，对一年期的定期健康保险来说，保证续保条款非常重要。保证续保责任是指在续保时保险人不得对被保险人以风险加费、责任免除、拒保等方式改变或免除其承担的保险责任。

如果保险产品不能续保的话，投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后，就可以拒绝为投保人继续承保，因为一旦患病，即使治愈了，投保人重新患病的风险很大，更何况，现在慢性疾病的发生率较高，有时一种重大疾病会持续一年甚至多年，保险公司的风险太大。保险公司拒绝承保，那么消费者的疾病风险就难以化解。