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私家车交强险和第三者责任险的区别

根据《交强险条例》的规定,在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险,机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的,公安机关交通管理部门有权扣留机动车,通知机动车所有人、管理人依照规定投保,并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

第三者责任险(简称三责险)是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。

私家车交强险与商业第三者责任保险的区别在于:

区别一:强制性与非强制性

交强险为国家规定的强制性保险,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定,机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,也就是说车主只要购车,就需要每年对其进行投保。同时,保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。而商业险不具有强制性,投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。故车主也可以只投保交强险,当然,这样做由于保障范围和保障程度都比较有限,风险较大。

区别二:保障范围的宽与窄

交强险的保障范围广,商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时,交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任,而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下,保险人不承担赔偿责任。另外,商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情形。

区别三:是否有费率优惠

交强险实行全国统一的保险条款和基础费率,保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。如普通私家车一年的基础保费为950元,任何保险公司不得擅自提供优惠。而商业险各家保险公司可以在一定的范围内自行决定优惠的幅度。

交强险与三者险两者如何理赔?

很多情况下被保险人同时投保了交强险和三者险,不论在投保时是否对每个险种的保险范围是否清楚,但无一例外,这样投保的目的是希望将未来的潜在风险尽可能的规避,这也体现了社会大众对保险这个概念的认知。

从司法判例及法理上来讲,应优先采用有利于被保险人的理赔方式,即交强险的特定承保事项应在交强险的限额内优先赔付,三者险的保险人即保险公司,不能以该项损失不属其三者险的承保范围而拒赔。被保险人一旦投保了交强险,交纳了相应保费,就有权要求保险人(保险公司)依交强险合同的约定对相应损失承担赔付义务,这是保险人全面履行交强险合同的必然。同样,被保险人同时投保了三者险,除特定损害赔偿等属于三者险的免赔事项外,其他合理损失均属三者险的承保范围,保险公司也应承担相应赔付义务。

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