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公众责任险的保费是如何计算的

公众责任,是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。在一些公共场所,例如工厂、办公楼、游乐园、动物园、展览馆、商店、医院、工程建设工地等,都存在公众责任事故风险,这些场所的所有者、经营管理者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。

公众责任险的责任范围

公众责任保险的保险责任,包括被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。

公众责任保险的除外责任则包括:

1、被保险人故意行为引起的损害事故;

2、战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故;

3、人力不可抗拒的原因引起的损害事故;

4、核事故引起的损害事故;

5、有缺陷的卫生装置及除一般食物中毒以外的任何中毒;

6、由于震动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋的损坏责任;

7、被保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的伤害或其财产损失,他们通常在其他保险单下获得保险;

8、各种运输工具的第三者或公众责任事故,由专门的第三者责任保险或其他责任保险险种承保;

9、公众责任保险单上列明的其他除外责任等。

公众责任保险,一般不像其他保险业务那样有固定的保险费率表,而是通常视每一被保险人的风险情况逐笔议订费率,以便确保保险人承担的风险责任与所收取的保险费相适应。

按照国际保险界的习惯做法,保险人对公众责任保险一般按每次事故的基本赔偿限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损失两项保险费率,如果基本赔偿限额和免赔额需要增减时,保险费率也应适当增减,但又非按比例增减。

公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况:

一是以赔偿限额(累计或每次事故赔偿限额)为计算依据,即保险人的应收保险费=累计赔偿限额×适用费率;

二是对某些业务按场所面积大小计算保险费,即保险人的应收保险费=保险场所占用面积(平方米)×每平方米保险费。

公众责任险理赔案例

陆家嘴物业公司在管理中,采用投保公共责任险办法,为一些住宅区投保,一般按7000元/年缴纳保费,最高可赔偿金额为200万元/年。2001年7月浦东某小区的业主王小姐于夜间进入小区时因天黑而被铁链绊倒,造成左手腕骨折。后来经过物业公司购买的公共责任险,王小姐获得由保险公司承担赔偿金额为900元。

分析:根据公共责任保险的相关规定,被保险人或其雇员在从事所保业务活动中,因意外事故对第三者造成的人身伤害(疾病、残疾、死亡)和财产损害或灭失所引起法律赔偿责任的保险。这种法律赔偿责任可以是侵权责任造成的,也可以是合同(契约)责任造成的。王小姐因夜间进入小区被铁链绊倒,属于上述情况,所以保险公司按照保险责任做出了相应的赔偿。 

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关键词:公众责任险  
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