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新版车险示范条款在今年5月实施，这将取代现有的车险A、B、C三个条款，解决“高保低赔”、“无责不赔”等广受诟病的车险霸王条款。

由于“高保低赔”、“无责不赔”等车险行业的霸王条款广受车主质疑，去年3月，中国保险行业协会公示新版车险示范条款，为保险公司提供了商业车险条款的行业范本。但实施日期一直未定。

去年底，保监会下发商车车险条款费管理制度改革的相关通知，在业内征求意见，为下一步车险费率市场化推进以及多数财险公司的车险采取“示范条款”做好了前期调研。目前意见征集工作已结束。相关负责人告诉记者，这项工作完成后，拟定于今年二季度实施新版车险示范条款，届时绝大多数北京的车险公司将采取这个新版示范条款。

新版车险最大程度保护车主

对于消费者来说，新版示范条款可最大程度的保护其权益。记者看到，针对“高保低赔”这一商业车险市场中广受关注的热点问题，《示范条款》明确规定：“车辆损失保险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。被保险机动车发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿；发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。”

针对无责不赔的问题，《示范条款》允许车主能直接向自身保险公司进行索赔。《示范条款》规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司可以在保险金额内先行赔付被保险人，然后代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。消费者在发生车辆损失保险事故后，除可以沿用过去的索赔方式外，还能直接向自身投保的保险公司进行索赔，免去了和第三方的沟通索赔之累。

删除十多条免除责任

在示范条款中，已经删除了以往受车主争议的十多条免除责任，如“驾驶证失效或审验未合格”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”；免去了部分绝对免赔率。

此外，把以往商业车险的部分附加险并入主险，这样就减少车主投保时的附加险保费。如“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“法律费用”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”附加险的保险责任直接纳入主险范围，但保留了玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕损失险等10个附加险，同时增加了无法找到第三方不计免赔险。

酒后丢车不赔偿，女性驾驶员保费打九五折

新版行业条款通过一些“特别规定”，进一步凸显了保险对交通安全的辅助管理职能。

新版Ａ、Ｂ两款的盗抢险均将“驾驶人饮酒、吸食或是注射毒品、被药物麻醉后用车”列为免责条款。就是说，司机酒后丢车，保险公司是不赔的。业内人士表示，这么规定是为了限制司机酒后开车的危险行为。

新版条款还规定，女性驾驶员的保费打九五折。这是因为女性驾驶员出现小刮、小蹭相对较少，总体上男性驾驶员的保险赔款往往要比女性驾驶员高，所以借鉴国外经验，男性驾驶员的保险费率要高于女性驾驶员。

此外，新版行业条款仍然保留了一些鼓励安全驾驶的系数调整原则：全年无事故，续保时优惠10%；来年再无事故，再优惠10%，最高可优惠30%。算一算，优惠额度还是相当诱人的！

保护利益更有保障

新版车险，对消费者更加有利。由于保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致，这对中小保险公司的压力就更大。今后保险公司之间的竞争越来越在服务上体现价值。从2003年车险改革后，各家保险公司的产品五花八门，搞得消费者很难理解。因为产品条款复杂，有些产品即便是业内人士也很难弄懂。有专业人士认为，车险市场全行业亏损，也许根本就没有什么秘密。此前，有些保险公司不顾效益，盲目降低价格来抢占市场。再加上一些代理商索要的折扣，保险公司车险业务愈加不景气，理赔、服务资金逐渐贫血。长此以往，保户的利益得不到有效保障，车险市场的健康发展也难以为继。新版车险的产品相对规范、统一，这就迫使保险公司在理赔和维护等服务上下工夫。如，现在各公司竞相新设免费拖车、医疗急救、异地赔偿、24小时支付等服务，对保户来说也许更加重要。