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保险理财产品收益怎么样?投连险好吗?

继7月投连险取得1.37%的收益后,8月投连险持续回暖。数据显示,今年8月投连险账户单月平均收益率为1.57%。我们拿当前的货币基金来看,许多货币基金七日年化收益率已达4%,1.57%仅仅是略高于银行活期存款而已,而当前保险收益率上限却已调至3.5%。保险理财产品收益远远低于银行理财产品,这是为什么呢?保险理财产品收益从何而来呢?

为什么保险理财产品收益低于银行的理财产品

我们把钱交给保险公司,保险公司会有一个专门的投资团队来打理。因为保险是以保障为主的投资,所以监管部门对保险公司的投资渠道管得比较严,一般不能投资风险过高的领域。保险的资金只有约20%可以参与股市投资,而银行理财产品没有限制,所以保险收益平均下来就少了。目前,保险公司的投资大都以低风险的银行协议存款、国债、债券为主要标的,而收益较高的股票类资产被限制在一定的比例内。所以,从目前投资范围看,投资型保险中分红险、万能险的投资范围、风险其实和普通债券型基金类似。此外,我们必须认识到,保险理财产品归根结底是保险产品的一种,保险公司的保险理财产品除了收益,保障功能是其最基本的功能,也就是说,它比银行理财产品多了基本保障的功能,所以,在获得保障的同时还能获得收益,这是保险理财产品的重要特点之一。

投连险是不是保险理财产品收益最高的?

投连险的投资范围相比分红险、万能险宽泛了许多,其投资范围与普通股票型基金类似,只是股票型基金的回报是现金或分红,而投连险挂钩的是保障水平。若资本市场持续向好,投连险会有超额保障,当然,若资本市场变差,照样可能一无所有。听起来,似乎投资型保险成本高、投资范围窄、收益不确定,那我们还要不要购买投资型保险呢?

香港电影《夺命金》中有一句话,“市好买基金,市差买保险”,讲的就是投资型保险的独特优势。因为分红险、万能险这类投资型保险,主要投向是长期、稳定回报的市场,比如一些政府工程、长期债券市场,所以本金相对安全、投资收益稳定。特别是在股市低迷时期,保险稳定的收益就变得越发诱人。所以保险最大的魅力是长期稳定的投资回报,特别是对那些风险承受力差、关注本金安全的投资人,分红险、万能险这类投资型保险还是非常适合的。

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弘康人寿近日新推理财型产品“慧理财”,该产品预期年化收益率超6.0%,无初始费用,投资周期为180天,半年后可选择自由领取或继续持有。

据了解,该产品6%的预期年化收益率,已经创下近期同类产品收益新高,且全部用于固定收益类投资,兼顾了资金的收益性和安全性。

保险理财产品种类介绍

  1. 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品,类似于股票分红。
  2. 投连险是人寿保险与投资的结合,它的保险内容至少要包括一项保险责任。它分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。
  3. 万能险与投连险有相似之处,但它有最低保底收益,而且它的投资风险对于投连险来说相对稳健。

不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同,高风险同时意味着高收益。其中,分红险是风险最小的险种,同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实际需求进行选择,但是不要忘了买保险首先买的是保障,不能够只顾着理财而忘记了保障自身。

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关键词:保险理财  保险产品  投连险  
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