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在内地人士赴港买奶粉、抢购黄金、排队购买奢侈品的风潮之后，内地人赴香港买保险近年热情攀升，投保人数和金额均迅速增长。

香港保险业监理处最新数据显示，今年第一季度内地人在港投保28亿港元，比去年同期（18亿港元）增长55.5%。同时，香港去年向内地访客发出的新保单保费高达99亿港元，占去年全年新保单保费的12.8%。也就是说，香港每新增加的100港元保费中，便有12.8港元是由内地人购买的。

赴港买保单，除了具有高保障和低保费等优势，还能分散风险、转移资产。作为一种保守的投资，境外保单能够帮助有这部分投资需求的人平衡高风险的投资，或为把资产转移境外的一个有效办法。

资产海外配置

“一进去公司就像回到内地，”去年底从地产经纪转行做保险经纪的安莉向《第一财经日报》记者表示，她所在的外资保险公司办公室每天都是人头攒动，“不管是客户还是销售人员，全都是内地人。”实际上，成为主攻内地客户的保险销售人员，已然是在港内地毕业生最易得到的工作职位。

分析香港保监处历年数据可发现，内地人到港买保险始于2003年开放自由行后，2008年金融海啸期间回软，但去年又出现井喷，从2011年新增保费63亿港元一举冲至99亿港元，上升幅度高达57%。

另一位已做七年欧资保险经纪的谢先生向本报记者表示，内地人到港买保险的意识越来越强。以往主要是考虑到香港保险产品更有保障、保费比内地便宜但保额更高，同时香港医疗技术条件更好；而现在除前述原因外，更多是为了资金转移和资产海外配置。

其中，遗产税可能开征是保险经纪时常挂在嘴边的销售策略，今年初，深圳传出遗产税试点便导致人寿产品大卖。尽管官方已否认近期出台遗产税，但安莉说，不少内地富豪已经加快步伐，将资产以海外人寿保险产品的方式留给下一代。

储蓄寿险是最受内地客欢迎的品种。据上述两位保险经纪人介绍，有保额高达9900万美元（约6.7亿元人民币）的人寿险产品，可满足内地超级富豪遗产传承的要求。同时，香港寿险产品普遍有3%~4%的保证红利回报，不失为一种稳定的海外投资。

据安莉介绍，她最近一个20多岁的“富二代”内地客户便购买了每年支付300万港元、五年支付1500万港元的一款寿险产品，预期每年回报率介于5.14%~5.59%之间，总回报比率可达212%~405%。

而谢先生向本报记者透露，不乏有人通过购买保险的方式洗钱，“保险公司以支票支付红利，这些红利便是洗干净的资金”。

考虑风险承受能力

值得一提的是，香港保险保单可作为抵押品向保险公司或私人银行申请借贷，贷款金额和保费金额成正比。安莉称，若向保险公司抵押贷款，不需其他资料文件，贷款年息约为8%，而一些私人银行可提供的贷款息率更低。

投资相连寿险也获得了一些倾向高收益人士的青睐，特别是近期部分保险公司推出了针对投连险的返利优惠。谢先生称，投连险由于投向海外基金，受市场价格波动影响，投资者对投资收益率要有更高的风险承受能力。

他告诉本报记者，从今年7月起，香港保险经纪须向客户披露投资相连寿险的佣金收益，这或许是最近不少保险公司进行推广优惠的原因之一。据他介绍，1000万港元的投资移民保险计划佣金约3%即30万港元，其他保险经纪佣金一般则为新单保费的二至三成。