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继前三季度寿险连续乏力之后，本为传统淡季的第四季度，更让寿险公司忙碌起来，年关临近，压力更大，寿险公司经营会议一个接着一个开。然而，与往年的忙碌有所不同的是，过去多是布局来年开门红的这个时点，今年却成了备战年底冲刺目标的宣导大会。“达标率”成了部分寿险分支机构心中的一块硬伤。

达标率也可理解为有效度、有效率，在某种程度上也是合格率。达标率是指达到某个标准的数量比上未达到这个标准的比率。达标率 =(达标人数/总人数)×100% 　　达标率=（达到标准的数量÷总数）。

三季度末，中国平安与中国太保公布了前10个月的保费数据，其中中国平安前10月累计完成保费收入1960.9亿元，同比增12.8%；中国太保前10月累计原保险业务收入为1387亿元，同比增长4.68%。尽管从数据上来看，两家上市险企均有增长，但其中相当大的比重是来自于快速发展的产险业务，而最为重要的寿险业务已尽显疲态。四大保险股在昨日的集体下挫，已然也能说明这一问题。

尽管第三季度业绩较差风险已经释放，但保费收入增速表现一般，预期主要寿险公司10月份的单月规模保费，同比下降3%左右，与前几个月相比呈现放缓趋势；由于缺乏正面催化剂，短期内仍然对寿险行业保持谨慎态度。虽然中国人寿的数据还未公布，但市场普遍预计，也不会太过亮丽。中金公司的分析认为，中国人寿10月份的个险和银保渠道新单保费可能均下降15%以上。

“四季度为传统淡季。从公司策略来看，四季度保费增速一般较为平淡，因为部分公司开始筹备第二年开门红，产品、渠道投入方面力度放缓。”保险公司相关人士表示，从保险公司佣金及手续费支出来看，年内保费增速动力依然不足，“当前保费收入增长主要靠手续费驱动，佣金及手续费支出的增长是保费增长的必要条件。佣金及手续费主要受公司渠道、件均保费以及保费规模的影响。从整体来看，公司佣金及手续费支出整体增速放缓，这也表明年内保费增长空间有限。在产品和渠道转型的背景下，公司保费增速依然难以见到明显回暖。”

与此同时，好消息是，对于此前市场一直都很担心的退保率高的问题，似乎已经能够得到缓解，退保率高点已经过去。从数据来看，年初各大保险公司退保支出同比增速明显放缓，退保支出主要受银信理财产品竞争、保险产品结构以及渠道结构的影响。随着银信产品收益率持续下滑，以及保险产品结构调整、银保渠道收缩，公司退保支出的压力大幅缓解，行业性退保支出增速同比下滑。通过产品结构和渠道调整，中国人寿三季度下滑0.11个百分点；新华保险三季度退保率也开始改善，退保率下滑0.2个百分点。

　　增速再现乏力

三季度部分寿险巨头的“以量补价”策略，似乎并未在10月继续奏效。

本报拿到的一份业内交流数据显示，10月单月寿险保费增速回暖再度放缓。前七大寿险商在个险、银保两大渠道的新单保费收入，除太平人寿录得同比双增长外，其余六家公司增速指标仍然“负”字当头。

中国人寿保费增速后劲有些不足，10月个险、银保新单保费增速均出现两位数下滑；太保人寿10 月银保新单保费同比下降逾40%，但对新业务价值贡献较高的个险新单保费正增速却再次突破20%；平安人寿银保新单虽然呈现正增长，但个险新单增速指标下滑超过10%。

保费增速的放缓与今年复杂的经济形势密切相关。银行理财产品的替代冲击导致银保业务增速下降；再看个险渠道，在落后产能不断遭到淘汰、新增代理人和产能提升难度大的环境下，当期个险保费增速受到影响。

严格来说，“黑马”太平人寿也并非严峻大环境下的“幸运儿”。这家位列寿险“第二梯队”的寿险公司，10月个险、银保新单保费均出现40%的正增长，主要得益于其近期推出的一款挂钩“南水北调”债权计划的新产品，较高的收益率成为一大卖点，也成为该公司冲刺下半年保费的重要利器。

　　冲刺难言轻松

因此面对四季度的保费冲刺，寿险公司的压力比往年更大。尤其对于一些寿险公司分公司而言，要在剩余的一个多月里，完成总公司下达的全年指标，希望有些渺茫。

“一方面大环境没有改善，另一方面三季度的‘以量补价’策略，提前透支了四季度的市场需求。”一家寿险公司分公司负责人说，更关键一点是，四季度历来是银行揽储的旺季，“银行拉存款都来不及，哪里还顾得上帮保险公司卖产品。”

尽管形势严峻，为了给股东一个交代，寿险公司唯有不断向分支机构施压再施压。沪上已有寿险公司接到了总公司年底加码保费冲刺的通知。“为了配合年底冲刺，总公司可能会在最后一个多月推出能冲保费规模的储蓄性产品，以此来吸引消费者。”

不过，冲刺之余，切莫急功近利。实际上，短视冲保费策略本身也会造成伤害，容易导致保险业务大起大落。过去高歌猛进的寿险业已不乏鲜活又残酷的前车之鉴，不以客户需求为导向的单纯规模扩张，结局只会是元气大伤。

　　亟盼“正能量”

除自身的冲刺努力外，寿险业人士也亟盼正面催化剂的“落地”。

根据此前的吹风，“个人税收递延型养老保险”应该会在今年年底前获批试点。然而时至11月中旬，仍未有落地消息传来。本报从一位知情人士口中得知，目前尚未有任何实质进展。由此预计，年内获批试点的概率正在降低。

就在昨天一场由投行组织的保险公司调研会上，某寿险巨头市场部总经理坦言，随着战略转型的收官，明年个险新单增速将会回暖，而银保增速下滑的态势可能仍将持续。明年的银保保费保卫战，依旧有一场硬仗要打。

　　“负”

三季度部分寿险巨头的“以量补价”策略，似乎并未在10月继续奏效。当月寿险保费增速回暖再度放缓，前七大寿险商在个险、银保两大渠道的新单保费收入，除太平人寿录得同比双增长外，其余六家公司增速指标仍然“负”字当头。