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少儿保险的热卖一方面显示了市民保险意识的逐步提高，一方面也是父母关爱孩子的天性所致。在这里，我们必须提醒爱儿心切的父母悉心挑选、慎重选择，即使是最好的终身分红产品，也并不一定适用于所有的孩子。

据调查显示，刚刚成家立业为人父母的人群压力最大，他们往往事业处于上升期，但同时又肩负着家庭的责任，考虑重心也会转移到孩子的教育与健康上。从财务的角度而言，孩子的成长过程中面临着许多需求，需要家庭财务的切实保障，而越来越多的父母选择少儿保险来为孩子的未来铺就一片绿茵，合理安排自己终身分红的财务计划。

少儿保险终身分红的热卖一方面显示了市民保险意识的逐步提高，一方面也是父母关爱孩子的天性所致。在这里，我们必须提醒爱儿心切的父母悉心挑选、慎重选择，即使是最好的产品，也并不一定适用于所有的孩子。在此，本刊根据孩子成长的不同阶段来给您提供一些参考意见。

0-6岁：为今后的教育经费作储备

孩子出生后的这一阶段是年轻父母们给孩子积累教育储备金的好时机。现在教育经费水涨船高，尤其是高中和大学阶段的费用最高，各家保险公司对各阶段教育金给付的尺度都不同。如中宏保险公司的“聪明宝宝”分红终身寿险对教育基金进行了合理安排，高中时期连续三年每年保额10%、大学四年每年达到保额40%，基本满足了儿童教育金的需求。

其次，保险的基本功能是终身分红保障。少儿保险比较注重在孩子成年以前为他提供的保障，但也有终身保障的产品，上面所提的“聪明宝宝”就是其中之一。

这个年龄段的孩子最容易生病、时不时发生一些小小的意外。所以，给孩子准备一份少儿保险终身分红其实是非常有必要的。商业医疗保险一般分住院津贴和费用补偿两种，孩子能够享受不少的医疗产品，针对意外门急诊、针对综合住院等等，在作最后决定的时候，请父母务必咨询保险专家来获得切实的咨询。（参见附录1）

7-12岁：教育基金、医疗保障一个不能少

这个年龄阶段的孩子对于保险的基本需求与学龄前儿童是相符的--需要教育基金、保障和医疗等。由于年龄偏大购买儿童保险相对保费较贵，也可以选择具有现金返还功能的少儿保险以起到相同的教育基金累积作用。

比如为一个7岁的小学一年级学生选择中宏“金喜连连”分红终身寿险附加综合住院医疗保险，每个月只要支付217元，便可提供终身的储蓄、理财以及医疗保障。每三年1500元的现金返还直至终身。使孩子在未来成长的岁月中都能连连获得来自中宏的“金喜教育红包”，而在成年后的自立生活中还可有固定周期和金额的现金返还满足生活保障。此外，“金喜连连”还提供了意外或疾病住院保障，孩子在住院期间，可获得每天25元的住院补贴，以及每年度最高3000元的医疗费用赔偿。

12岁以后：培养孩子的理财习惯

进入中学阶段以后，可以进一步考虑让孩子培养自己的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的少儿保险终身分红为孩子解决教育基金的问题，一方面也可以选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。目前，不少保险公司的分红寿险都适用于这个年龄阶段的孩子，为孩子投资一份终身储蓄计划，用以准备养老金、用以获得终身保障、用以进行将来投资、用以获得一份包括医疗保障等全面的保险计划，从小培养孩子为将来储蓄的意识。

近日，中国平安推出少儿保险全面上市。少儿保险终身分红独有的高生存金、成年后高身故保障功能，让手头有宽余的家长们很动心。

据了解，少儿保险为返还型分红险，0——17岁的孩子都可购买，最低保费5000元起，每三年返还基本保额12%的生存金，并享有额外分红；待孩子18岁后还将获得三倍于基本保额的身故保障。该险种可以选择10年、15年、20年和交至18岁四种长期交费方式，非常适合有孩子的城市白领家庭。