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近年来，保险行业不断发展，购买保险的人增多，不少违法分子觊觎保险费制造出各种欺骗消费者的行为。近来频发的假保单事件让消费者感到不安。

近来，很多投保人宁可放弃送单上门的电话销售便捷服务，也要选择亲自跑腿到门店领取保单。在他们看来，保险其实也并不“保险”，这都是假保单惹的祸。

近来频频出现的假保单事件令一些客户对投保过度小心以求保险，所以才会出现电话销售门店竟出现客户上门取单挤破头的现象。特别是购买了车险的保户，由于电话车险作为一种远程交易，虽然保险公司很周到的为消费者提供了送单上门和移动POS机刷卡缴费等服务，但是许多车主更习惯见到人才放心的投保模式。电销保险却出现门槛被挤爆的尴尬场面，只能说明现在的保险环境着实很不令消费者放心。

三因素滋生假保单

最近，保监会召开加强反保险欺诈工作视频会议，其中就谈及假保单的描述。

保险欺诈包括保险金诈骗类欺诈、非法经营保险业务类欺诈、保险合同诈骗类欺诈。其中，保险合同诈骗类欺诈行为包括销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造保险公司单证及印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证以高息为诱饵的非法集资等行为。

保监会纪委书记陈新权在会议上对包括假保单在内的欺诈案频出的原因做出解释。

原因一：社会公众对保险欺诈犯罪的危害认识不够，部分保险消费者的保险理念和反欺诈意识还不强，对保险的功能作用认识模糊，缺乏分辨保单真伪的基本知识，自我保护意识不强。

原因二：反保险欺诈的外部环境亟待改善，反欺诈法律法规体系建设滞后，刑事打击力度尚需加强。

原因三：保险机构反欺诈的主体作用发挥不够，保险行业反欺诈意识不强，公司内控制度有待进一步完善，内审监督力度亟须强化，部分公司反欺诈手段落后，系统、有效的反欺诈工作体制尚未形成，缺乏行业信息共享机制，在制度化、规范化方面还需要进一步加强。

假保单的猖獗难道就这样放任自由吗？其实早在今年的上半年，“打三假”的保险监管风暴已经悄悄铺开。所谓“三假”，是指非法设立的保险公司和保险中介机构、假保单和虚假赔案，也就是假保险公司、假保单和假赔案，主要是在保险公司内部通过自查、互查的方式进行摸底。8月份官方宣布已查处案件42起，其中假保险机构23起、假保单4起、假赔案15起，“打三假”成为下半年保监会工作的重中之重。相关发言人透露，此次的“打三假”行动是与公安部门合作的。行动长达八个月，将在年末收尾，而打击力度之大也是保险行业前所未有的。之所以狠下决心整治行业乱象，是因为保险这一与百姓生活联系最紧密的金融产品受到的非议和舆论压力最大。消费者协会相关负责人说，有关银行保险、保险销售误导，以及一些匪夷所思的保险类投诉一直较多，而主要的投诉者都是上了年纪的老年人，年轻人反倒没有这样的投诉意识。

当然，除了相关监督部门和执法部门的把关，作为消费者，我们也要一定的警惕心。虽然出现上述保险门店人满为患的现象大可不必，但是简单的辨别能力还是必要的。具体的辨别方法在之前的文章中笔者已经做过不少的介绍了，这里就不再重复。但是提醒消费者一个最重要的原则，有些存在怀疑的保单，特别是对保费比较低，保险时间比较短的保单，可以通过拨打保险公司对外公布的客服电话进行核查。

投保人究竟应该如何提高警觉意识、甄别假保单呢？

第1招查看保单是否规范

保单是投保人与保险公司的合约，也是未来发生事故时索赔的证据，投保人一定要确认其真实性、合法性与规范性。

海南保监局局长王小平曾介绍甄别的方法。首先，真保单上都自带、印刷有发票代码、流水号、限售地区等信息及字样，而假保单上往往没有此类信息，即使有也是用手工打印上去的；其次，真保单上生效时间的标准写法是“×年×月×日×时×分生效”,而假保单上生效时间写法往往很随意；再者，真保单的背面都公布有保险公司的客服电话，供消费者即时查询，而假保单上往往没有。

保险专家建议，拿到保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰。

第2招确保投保渠道正规

从以往出现保险诈骗的案件来看，有部分销售保险产品的人原本就不具备销售资格，而在现实中，投保人在投保时接触最多的恰恰又是保险营销员。因此，保险专家提醒，在通过营销员渠道购买保单时，有必要对营销员的身份进行核实。

保险监管部门已经要求每一位保险营销员必须具备相应资质，并获得展业资格才可开展业务。营销员在展业时必须佩戴展业证。专家建议投保人在投保前切忌急于付钱签单，一定要看清营销员是否佩戴展业证，并可登录保监会官方网站核实营销员是否具有展业资格，或者通过营销员所在公司了解其真实情况。

目前，如电销、网销等新型的销售渠道不断出现。对此，保险专家提醒，应该到具有销售资质的网站购买，购买电销产品时应核实并认准保险公司的电销专属号码。

第3招缴费应零现金操作

保险监管部门为了反欺诈，特别规定“保险营销员上门向投保人收取保费的，金额不得超过1000元”.投保人缴费超过1000元现金，应该通过银行转账或到保险公司营业大厅办理。一旦有营销人员收到大额现金而又私自送上保单，投保人应该主动与保险公司客服中心联系，核实保单信息。

保险专家还是提醒投保人，为了杜绝骗保隐患，无论保费多少，投保人最好不要将保费直接交给营销员，应到公司正规的营销场所缴纳或通过银行转账方式直接转入公司账户。据了解，绝大多数保险公司已经要求实现零现金缴费，如果有营销员主动提出代收保费实属违规。

在进行银行转账前，投保人要通过保险公司客服中心核对银行账号是否正确。保险专家指出，保险公司所开设的都是企业账户，户头必须是“××保险公司”等字样，投保人不要将保费转账到以个人名义开设的账户。

第4招核实出单机构合规性

有些机构利欲熏心，以提供保障为借口来骗取投保人的信任。面对行骗者，投保人往往总是弱者。例如曾经被曝出的恒亚迪保险股份有限公司即为非法机构，但其有办公场所、网站、客服电话以及看似正规的保单等，普通人很难明辨其真伪。

保险专家表示，通常情况下，行骗的机构销售的多为短期意外险，尤其以短期航空意外险为主，如果投保人未听说过的保险机构或保险代理机构，可以向保险行业协会、当地保险监管部门咨询。对于从代理机构购买的保单，投保人也要及时提供保单号给保险公司核实真假。保监会提醒投保人，可登录保监会网站查询合法保险公司信息。

第5招登录协会信息平台查证

除了通过保险公司客服电话、官网查实保单信息外，目前有地方行业协会也开通了保单信息平台。去年“十一”前，北京保险行业协会开发的意外险信息平台上线，与在京各保险公司数据系统对接，为意外险客户提供保单查询和短信提醒服务，以堵截假保单流入市场。