保险分红与银行利息哪种更值

发布者:傅浩|发布时间:2013-07-03 19:37:38

保险分红是保险公司利润的分配,利润是企业经营的结果,与通胀等经济现象密不可分,好像通胀发生人们的工资会上涨,因为这才能维持原有购买力,也是利润增加的结果。所以相比来说,保险分红与银行利息能更好地抵御通货膨胀。可以作为资产保存。

其实保险分红与银行利息都是理财的部分,并不是哪一个好,非此即彼的关系,作用有不同但都很重要,好像吃饭,饭和菜都不能少,重要的是做好合理的分配。

“去年花10万元买的一款两全分红险,今年的分红只有1000元左右,还不如现行银行存款利率。”对于市民王女士的“抱怨”,太平人寿的理财专家表示,保险分红与银行利息虽说有一定的特性和优势,但是每年的分红率却是浮动的,且是没有保证的。市民投保时一定不要被保险代理人夸大的报酬率所打动,否则会产生误解。

据王女士介绍,2007年7月,她去银行准备将家中10万元闲钱存起来,结果被在银行销售保险的代理人“盯上”。该代理人告诉王女士,将闲钱存入银行不如买保险,每年可以拿到一定的分红,而且肯定比存款的利息高。交谈中,保险代理人再三强调称,分红险的利息高,要比存定期存款划算。结果,王女士被说动了,10万元买了分红险,期限5年。

“当年的确拿到了5500元左右的分红,可是没想到今年的分红只拿到了1000元,这个差距也太大了。”王女士告诉记者。

记者查询了下2008年7月的银行5年定期存款利率为5.58%,如此算来,王女士10万元的利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不过,受降息的影响,今年银行5年定期存款利率降为3.6%。如果按照保险分红与银行利息今年的利率来算,每年也至少能拿到3000多元的利息。这个数字与王女士拿到的分红差距实在太大,对此,王女士着实想不通,并表示“我被保险代理人忽悠了”。

对此,太平人寿理财专家认为,保险分红与银行利息的确是有一定的特性和优势。但在销售过程中,部分销售人员为了让这类商品更具吸引力,总以动人的销售话语、夸大的报酬率来打动客户,消费者若无法识别真正的报酬率,很可能会产生误解,买了不符自己需要的保单。就此,专家提醒买保险的消费者,分红险预定利率的确是固定的,但每年的分红率却是浮动的,而且是没有保证的。因此,每年的分红可能会很高,超过存款也是有可能的,但是也有可能分红为0,这都是很正常的。

除了夸大报酬率,有些保险代理人在销售产品时会声称分红险可以抵御通货膨胀,可事实上并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力,关键还在于分红率。专家表示,虽然分红保单通过分红机制,可以加强抗通胀的效果,但是正如前面提到的一样,市民必须清楚了解,“分红是不确定的”。

此外,该专家说,代理人在销售中,有时会告诉市民肯定会比存款利息高,绝对不会赔钱。这一点需要强调的是,分红险和很多理财产品一样,他的保本也是有先决条件,那就是持有该保单一定年限。如果提早解约,特别是在保单生效后三五年内就提前退保,那很可能就会亏本。比如,市民王女士感觉今年的分红太少,想解约的话,亏损额度会很大。因此,市民在购买分红险时,一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。

保险分红与银行利息专家分析:保险不能代替储蓄!分红只是保险公司经营实力的体现,分红与利息没有可比性!保险理财需要中长期(20-30年),一般的理财型保险,5-10年,才能拿回本金,如果要对比银行储蓄的话,一般需要至少15年以上!保险才有优势。个别保险也能在5年内与银行储蓄比出个高低来。

保险最重要的功能还是保障!只是保障的同时,有些分红(大部分红的分红是用来抵御通货膨胀,让今天20万的保额,在20年,30年,20万仍能有今天20万的购买力),别太寄托,通过分红,让自己赚多少钱!

保险分红与银行利息案例分析:国内央行对居民的存款利率随时会调整,有时侯在银行存钱所得的利息,几年或者几十年下来,都跑不赢通货膨胀率,在这种情况下,钱存在银行里面意义不大,而且到那时候货币的购买力已经很低了;至于保险公司的分红,至少在十年间,利息比银行高些,但具体还要看每家保险公司对于资金的运用到不位,一年能从投资的渠道当中获利多少,最终有多少赢余作为分红分给客户。

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