说起工薪家庭如何理财，相信每一个工薪家庭都非常迫切想要知道，因为对于工薪家庭来说，大部分都是上有父母下有孩子的阶段，所以，掌握必要的工薪家庭如何理财，对于每一个工薪家庭来说都是刻不容缓的，2014年工薪家庭如何理财呢？

工薪家庭如何理财之建议：

1、养成良好的理财习惯 

如果不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑。因为理

财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股热情，期待理财能立即改善家庭的财务状况。但他们却常常忽略了一点，即初期理财的绩效，是不容易有显著成效的。在一段时间后，就会对理财产生失望的情绪和认知上的差距，从而进一步导致原来设定的理财目标被放弃。培养良好的理财习惯，投资者可以渐渐控制自己的理财行为。如在日常生活中记录投资行为；剔除日常不必要支出；对于某些风险性产品严格按照“止赢止损”操作等。 

2、设定家庭理财目标及实行计划 

家庭理财目标最好是以数字衡量，是需要努力一点才能达到。具体地说，就是要先检视家庭每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。建议家庭理财第一个目标最好不要订得太难实现，所需达到的时间在2—3年左右最好。

3、定期检视理财活动 

不论做任何一件事，追求成效的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为通过这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以立即做出修正。理财投资是有关钱的事情，应加强控制，定期检视。理财的事前控制如设定理财目标，拟定达成目标的步骤；事中控制如坚持记帐，分析长期的记帐记录；事后控制如家庭理财投资计划完成时所做的分析总结，也是下一个理财投资规划重要的参考资料。

工薪家庭如何理财之理财分析

杨女士家庭每月收入4000元，扣除生活支出和房贷，每月结余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年净收入约为24400元。通过按揭贷款买房，手中的积蓄为零。

其家庭经济状况的特点是：家庭的整体承受风险能力较低。现金流稳定，但较小。除房贷外，家庭无其他额外压力，夫妻俩都有基本的保险。目前没有任何投资，可通过较低风险的投资途径来逐步实现增加收益的目标。

理财建议

维持按揭贷款的供房方案。主要因为家庭组建不久，底子较薄，抗风险能力较差，所以可以考虑将还贷的压力分摊，比如延长还贷期限等。

投资计划。考虑到杨女士保守的投资理念和目前的经济状况，可以选择的主要有银行储蓄、货币市场基金、国债。对于其家庭每年24400元的净收入，具体的投资组合比例建议为：50%用于购买国债，约12200元；40%用于购买货币市场基金，约9760元；10%作为银行定期储蓄，约2440元。

从流动性考虑，建议买入记账式国债，国债年限以3-5年的中期国债为宜，票面利率较高，每年投资一笔，几年以后，国债便可以滚动操作了，这样，就实现了每年都投资国债，每年都有国债到期。

货币市场基金收益率为3%左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，可以随时赎回，没有任何费用且免税。通过这样的稳健投资规划，10年后，杨女士不仅可以轻松还完房贷，还可拥有一笔可观的财富。

对于工薪家庭如何理财来说，养成良好的理财习惯，掌握必备的理财知识，对于每一个工薪家庭来说都是至关重要的。