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应如何购买不计免赔特约险?

今年6月,刘小姐为自己的爱车买保险时,特意挑选了一份不计免赔险,她认为,所谓不计免赔险就是不管什么情况下都可以赔偿的保险,这样就可以最大程度降低开车的风险了。可就在前不久,刘小姐外出办事时发现车身被人用利器划伤,当时她没怎么在意,直到理赔时,被告知车身划痕险有15%的免赔率,这意味着她要自行承担15%的维修费。刘小姐感到纳闷:难道买了不计免赔险也不能获得全赔吗?

原来,不计免赔险分为“基本险不计免赔险”和“附加险不计免赔险”。刘小姐买的就是“基本险不计免赔险”,这是个附加条款,如果投保者选择了这一条款,那么在事故发生后,在车损和第三者责任内保险公司会承担她本人应该承担的部分风险。但是“基本险不计免赔险”作为一款附加险种,是为主险服务的。刘小姐所投保的“车身划痕险”属于附加险种,因此“基本险不计免赔险”不能对其免赔率部分进行赔偿。在此情况下,刘小姐可考虑购买“附加险不计免赔险”来转嫁风险。

此外,在关注“不计免赔”的同时,车主同样不能忽视“绝对免赔额”的概念。如有些车险产品条款内设有绝对免赔额,通常对于500元以下的小额车损不予理赔。如果所发生的交通事故有“绝对免赔额”,保险公司所支付的理赔款将会扣除“绝对免赔额”部分。因此,在损失低于“绝对免赔额”的情况下,即使投保了“不计免赔”的客户仍然得不到保险公司的赔偿。

那么,车主们应如何购买不计免赔特约险呢?车主投保应该注意科学地投保,有些车主在投保时花费了高额的保费,但相当一部分是属于“冤枉钱”。因此,开心保专家建议车主不要盲目地投保,要根据自己和爱车的实际来投保,同时车主要知道在一些保险条款中,往往有一些限制性的规定,车主要看清楚这些规定,以免出险后造成理赔纠纷,尤其是第三者责任险和车损险等主险中的免赔条款,车主购买了车损不计免赔就可以避免出险了,保险金不够赔偿的情况。

其次,在投保不计免赔险时,车主可在保险合同中指定车辆的行驶区域和驾驶员。指定车辆行驶区域也就是指定投保车辆经常活动的地区,指定驾驶员也就是指定经常驾驶投保车辆的人员,如果是私家车,可指定一家三口都作为驾驶员。

因为多数车险附加的不计免赔险在保险合同中有着明确的规定,通过指定车辆的行驶区域和驾驶员,车主可享受大约10%的费率优惠。同时,如果车主或被指定的驾驶员在指定区域不幸出险,那么将得到全额的实际损失赔付,否则,车主将自行承担10%左右的绝对免赔额。

还应注意的是,在投保了不计免赔险之后,车主应尽量安全驾驶,将年内出险次数控制在3次以内或不出险。这样一来,车主在来年续保不计免赔险时,将会获得10%左右的费率优惠。如果年内出险超过三次,每超过一次将额外增加5%左右的绝对免赔率。

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