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商业养老保险哪家好？商业养老保险由于品种多，所以给有需求的购买者在购买时带来了很大的困扰？该如何分辨商业保险哪家好？是应该看重大公司的品牌，还是应该更注重自身的实际条件？怎样才能确定自己需要购买的险种呢？让我们看看案例，看看年收入35万左右夫妻是怎样选择养老保险的。

桂伟是一位比较成功的海归，回国几年后，已经在工作上取得不错成绩了，年收入能有二十几万。去年年底和女朋友在北京海淀区买了套房子，并在春节期间结婚了。步入而立之年的他，夫妻俩年收入35万左右。于是对家庭和生活开始慢慢有了长远规划。

因为本身就是学习金融的，桂伟在投资方面有自己的见解，之前主要把资金放在股市，也取得了不错的收益。但是现在桂伟也意识到了资金安全以及完善家庭保障问题，加之近期股市暴跌，行情震荡，股市风险很大，他考虑把一部分资金用来购买保险，于是重点关注了近来比较热的分红险。由于已经为自己和妻子投保了意外险和重大疾病保险，所以桂先生这次想要给收入主要来源的自己投一份养老保险，这样能更加完善家庭的保障。

商业养老保险哪家公司好？有人更看重品牌。分红险从去年开始爆发型增长，今年以来更是有近百款分红险推出。2013年保险公司同样力推分红险。今年一季度，中国人寿、中国太保的分红险占比均超过七成，平安寿险前两个月的分红险销售也超过六成。

当然，桂伟选择分红险并不是盲目跟风，而是有自己的想法。首先，保险本身可以丰富自己的投资组合，降低投资风险。同时，通货膨胀的因素也要考虑，分红险除了重要的保障功能外，保险产品的红利还可以抵御通货膨胀造成资产缩水的损失。

桂伟夫妻两个每年要交25000保费左右，所以他计划在养老分红险上花大概10000元。购买保险时，桂先生更注重的是大公司的品牌，他觉得这样的保险公司才值得信任，于是主要关注中国人寿、中国平安和太平洋保险公司的分红险产品。

当看到“养老不能靠政府、延迟领取养老金年龄、以房养老”等频繁见诸报端时，作为高净值投资者，你需要认真检查下，在自己的资产配置篮子里，是否有足够的养老金融产品，给未来的生活增添一份保障。

目前与养老相关的金融产品主要是个人商业养老保险。近日以房养老的“倒按揭”金融产品将被政策指引力推。不过，以往在南京、上海、北京等城市，个别金融机构曾自发尝试推出倒按揭的金融产品，最终受多方因素影响未能做大，也不是投资者选择的主流。

当前，在各家保险公司推出的养老保险产品中，超过95%以上都属于分红型产品，有的还推出投资连结型、万能型的产品。这三类产品都有哪些优劣点？下面我们从养老产品上来分析商业养老保险哪家好。

万能产品：保底+浮动收益。对于可投资的资产在1亿元以上的超高净值人士，其保险需求集中在规避遗产税、实现财富传承；高端医疗保险两大领域。而对于中高端净值人群，商业养老保险则是对冲未来工作、事业出现重大风险，或资产发生贬值的适合金融工具。

目前各家保险公司推出的养老型保险产品，以分红类的为主流。譬如，中国人寿推出的国寿松鹤颐年年金保险（分红型）产品，交费期间分为5年、10年和20年三种。年金开始领取年龄分为50岁、55岁等五种。

也有保险公司推出万能型、投连型的养老保险产品。譬如泰康人寿的泰康e理财D款年金保险，就属于投资连结型的产品。老年人一次性缴，年轻人定投。按年领取保险金额，领取期限则由保险人指定。

该产品配备了泰康开泰-稳利精选投资账户，因此增值部分，是通过使用增强债券型投资账户投资增值。据统计，在最近10年来，所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%。

具体在大类资产配置上则分别是：权益类资产（包含权益性质的项目投资资产）投资比例不超过账户资产净值的35%；固定收益类资产（包含固定收益性质的项目投资资产）投资比例不低于50%，流动性管理工具投资比例不低于5%。另外，生命人寿的富贵花年金理财保险计划，则由年金保险（分红型）+生命附加金管家A款年金保险（万能型）组成。