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买商业保险好不好?如何购买?

社会保险几乎是每一个从业者都要接触的保险类型,但是社会保险属于“广覆盖低保障”的保险,商业保险正好弥补了社保的不足,能够为人民提供更高的保障。目前,随着人们保险意识的增强,买商业保险已经成为了一种趋势。但是,生活中也时常会有一些人抱怨,觉得买商业保险是骗人的。那么事实是怎样的呢?买商业保险好不好呢?答案是肯定的。买商业保险当然是好的,但是,保险是一种特殊的商品,买商业保险业一定要遵循一定的原则,它才能更好的为您的生活提供保障。

商业保险弥补社保不足

买商业保险和社保的最大区别就是社保是国家福利,而商业保险是保险公司提供的个人利益保障。首先,在于保障范围不同。社保较为复杂,保障程度也依具体情况差别较大,但在生命保障方面比较不足。生活中不幸的案例太多了,矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的,只是把社保中个人账户的钱退给遗属,这个时候,遗属的生活该怎么办,房贷车贷怎么办,孩子的教育怎么办?还有老人家的赡养等;其次,社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时,社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸,社保是不予负责的;其三,当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少,社保在这方面也无能为力。正因为社保存在这些缺点,而商业保险极好地弥补了社保的不足,才成就了商业保险的市场。

买商业保险好不好?

很多人把保险视为普通商品的一种,不仅可以讨价还价,还可以等到需要的时候再买。这实在是一个谬误。保险作为一种特殊商品,几乎无法找到临时替代品,当出险或生病时才想到保险,往往为时已晚。那么,买商业保险好不好?好处有哪些呢?

首先,买商业保险可以帮助小康之家在困境中突围。曾经有一户家境殷实的小康之家因一位家庭成员患病而导致负债累累的悲惨故事。事实上,小的风险带来的损失我们往往可以承受和解决,而大的风险带来的常常是灭顶之灾,这些就要依靠保险来解决。何况对富人而言,用一点小钱来应对可能的突发大灾难,何乐而不为呢?

其次,买商业保险可以帮助家庭守住财富的底线。有部分富人只要手头有闲置资金,一定会去买些股票或外汇,以期达到财富增值的最大化目的。殊不知,高收益的背后也孕育着高风险,一旦“失手”,自己很可能失去未来的生活依靠。据保险专业人士解释,养老金本身是一个专款专用的概念。一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途,就不能被称为养老金了。家庭资金其实也有分类:有的用来现金支付,有的专管财富增值,但养老金是万万不能轻易动用的,是一个家庭应该守住的财富底线。

再次,社保是冬天的毛衣,商业保险则是大衣。社保是每个单位为职工参保的社会保险,它当然很有用,却不能作为商业保险的替代品。有一个比喻:寒冷的冬季,在屋里,我们可能只需穿一件毛衣就够了,但如果要出门,则应该穿一件大衣。社保,就相当于那件毛衣,维持最低的保障;商业保险则相当于那件遮风挡雨的大衣,是生活质量的保障。对家庭财富威胁最大的重大疾病,社保是无力负担的,而且只有在社保范围内的药物才能报销,社保的资金较难马上划到患者的账上;而商业保险就不一样,只要医院确诊,资金马上到账,而且用药范围很大。

购买商业保险基本原则

随着保险在我国的发展,已经愈来愈走向规范化经营。被保险人的利益可以说是有保障的,除了司法机关,还有保监会、保险同业公会一起维护消费者的权益。值得提醒的是,很多客户对保险公司的控诉是由于自己不了解所买的保险产品而引起的误会。所以买商业保险时,一定要遵循一定的原则。拿一个普通的家庭来看,在保费预算方面,应该是遵循短期建立、长期规划、逐渐增加的原则。商业保险既然是家庭财产规划的组成部分,会随着家庭的收入状况而变化,家庭成员的风险也会不断变化:首先,对于还没有任何商业保险保障的家庭,可以先以短期保障型产品迅速建立家庭保障防火墙,比如一些一年期的人身意外保障、医疗保障等;其次是需要结合家庭的整体财务状况和长期理财目标制定长期的保险方案,确定保险的选择顺序和逐年增加保险费用的比例,这样既解决了短期问题,也不会对财务有过大的压力;在商业保险的产品选择方面,建议遵循先拥有基本保障型商品、再逐步建立和补充养老型商品、在财务宽松的情况下可以选择万能型商品和投资型商品

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关键词:商业保险  保险购买  
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