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近来一段时期，发生了不少的公共意外，从日系车主被打成重伤到华山游客被不明人士伤害，引起了多数人的关注，受害人的经济补偿却鲜有被关注，保险又再度扮演一个隐形人的角色。充分说明了人们的保险观念尚且不足，保险关注问题有待提高。

　　建立意外保险观念的几个重要环境因素

第一，保险的购买环境。销售误导一直是让国人排斥保险的原因，这点众所皆知，但是销售误导也仅是结果，而不是病根，真正的病根在于销售与服务模式仍停留在上世纪的90年代。这种落后不是指商品或信息化的问题，而是销售模式始终以销售技巧挂帅，而非信任关系。口若悬河也好，死缠烂打也好，只要能卖出保单就是好的方法，这种短期见效的粗放式经营，对民众只会造成反感。

第二，医疗环境。一般民众对保险产品的认识可以说几乎是一片空白，财产保险可以通过交强险推广保险知识与观念，而人身保险则需要健康保险。交强险与健康险这两个险种使用频率高，且可高度体现保险损失弥补的功能，是民众学习如何使用保险、提高保险意识的重要入口，如同买股票、基金一样，只有参与了，才能体会个中精髓。其中，健康保险的涵盖面又比车险更广，人们都期望享受更好的医疗品质。但是，我国看病难与医患关系不佳的现状，不仅严重地阻碍健康保险的发展，而且也降低了让民众理解保险、学习保险的欲望。

第三，工作环境。工作单位的社会保险或团体保险是学习保险知识的另一个入口，员工除了可享受较低廉的保费外，通常也可在薪资明细上，了解到自己有哪些保险。若自己或周围的同事使用过保险理赔，自然将认识到保险的功能，进而为自己或家庭安排更完整的保险规划。可惜是能做到这点的仅有部分大型企业，大部分公司都未能重视这方面，而本来就缺乏保险意识的员工当然也希望薪酬尽量能够以现金给付，却并不在意自己的权益是下降的。

第四，媒体环境。多年以来，我国台湾地区每当遇到重大意外灾害时，媒体都会公布责任单位的自身与相关保险理赔状况。如，中国台湾的“9·21”大地震与“8·8”水灾之后，媒体也详细调查灾民的经济状况，其中保险的普及与理赔状况是被积极探讨的内容。可是在中国大陆地区，不论意外或天灾，大型媒体多只关注受害人是否可受到政府或责任单位的救助与补偿，仅有少数专业媒体才会进行保险层面的探讨，无法全面起到教育国人在经济上风险规划的效果。

　　保险的重要性

什么是风险？风险就是不确定性，人类最大的风险，就是不能知道自己的将来。转移风险与购买保险：买保险的本质就是花钱转移风险。如果某个意外事件发生，给你的财务带来的影响对你的生活品质带来太大改变，是你不能接受的程度的时候，购买保险就能找到为你买单并带来财务稳定的人。记住，有些风险是你能承担的，有些带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是你担心的条件，否则货不对版，就不能雪中送炭了。

保险是一种非常好的理财工具。理财首先是保证既有资产安全性，如果说现代社会有很多的理财方式，包括银行储蓄、股票投资、基金产品、房产投资、外汇、期权、期货古玩等等，而保险作为一种理财产品唯一不可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某中意义来说，每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世界上的人都对佳人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体现责任的方式。因为它有五大功能，分别是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、应急现金；5、有计划的储蓄。

意外事故的风险是无时无刻不存在的，只是因为职业、年龄、环境等因素不同，发生几率有高有低。意外伤害险一般对被保险人因意外事故引起的身故、残疾、烧伤等进行理赔；意外医疗险则对被保险人因意外事故导致的诊疗费用进行理赔。在一个完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。所以，意外伤害险在保险计划中不可缺少的补充作用其实不容忽视。