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随着中国经济的发展，居民生活水平的提高，越来越的人加入到有车一族，保险专家提醒大家，出门在外人车都需要保险的保障。

很多私家车在投保时只想着怎么给车保足险种，但别忘了，车上人员除了自己，家人和朋友也是车上的“常客”，一旦车上人员发生意外，没有车上人员险，就不能得到医疗保障。因此，投保时不能忽略车上人员险。

车上人员责任险是附加险种，弥补商业三者险与车损险的理赔面不足。毕竟三者险的理赔范围只限于承担第三方由于保险事故而造成的人身伤亡与财产损失。而车损险的理赔范围只限于保险车辆遭遇车祸而造成的财产损失。

于是保险公司为广大车主提供一份车上人员责任险，保障保险车辆遭遇车祸后，如果车内人员不幸受伤，也能得到保险公司赔偿，减轻车主的理赔负担。

车上人员险主要负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。其保险责任范围是：保险车辆发生意外事故导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定，司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。据悉，目前人保财险（微博）电话车险车上人员责任险最高保额可达到10万元，六座以下家庭自用车投保车上人员责任险，只需交纳司机座保费34元、乘客座保费88.4元，合计五座保费为122.4元，即可获得1万元的保额。

当然车上人员责任险的最高赔款限额通常只有1万元，如果车主要为亲人提供更全的保险保障，不妨购买一份医疗险，不但理赔限额会提高很多，而且理赔范围更广，普通医疗事故造成人身伤害能得到高额全面的赔付。

另外，车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额（赔偿限额即您的保险额度）。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。

专家提点商业车险无责不陪

7月1日起，交强险正式实施。有别于商业车险的“有责理赔，无责不赔”原则，即使车主承担交通事故无责，保险公司也会承担部分事故损失额。但由于交强险实施前的车上人员责任险都是属于商业车险险种，当车主处于事故无责状态，保险公司对保险车辆人员受伤状况是不予理赔的。

如果保险车内人员购买补偿型医疗保险，当他遭遇车祸而受伤住院治疗时，补偿型医疗险先承担他一部分医疗费用，车上人员责任险只能负担剩余的医疗费用。

但如果车主购买的是津贴型医疗险，由于该险种属于定额给付型，即保险公司会在伤者患病住院期间，每日都提供伤者一份津贴款，不影响车上人员责任险的补偿性理赔，伤者完全能领取两份理赔款。

即使车主购买不计免赔险，但不计免赔险与车上人员责任险同是附加险种，在理赔过程中相互独立计算，所以车上人员责任险的免赔率是不能由保险公司承担的。