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“科技的发展带来的变化是颠覆性的、革命性的，对银行维持了200多年的旧模式，对整个金融业，对几乎所有市场，所有消费者，科技的冲击，都是势不可挡的。一旦市场准入政策限制得以突破，科技企业将快速抢占市场，对传统金融业形成势不可挡和毁灭性的冲击。”这是中国平安集团董事长兼CEO马明哲在2013年初的内部讲话中所提到的内容。

三天过亿与千亿蛋糕

2012年12月初，国华人寿在淘宝菊花算平台上架了三款万能险，短短三天时间，打出“一万可买，3个月后可退，预期年化收益4.05%”等卖点的产品便创下惊人纪录，实际售出4356笔，销售额达到1.05亿元。尝到甜头之后，国华人寿事隔一周再度推出“1212份限量疯团”活动，截至当天18点，三款产品全部售完，共计成交1258笔，国华人寿至少收入保费超过1258万元。

单日销售过千万，三天销售额破亿元大关，这一数字不仅震惊了电子商务业，放到整个保险行业当中也十分可观，但和来势汹汹的互联网金融蛋糕相比，这一数字还大吗？

在不久前举行的2013中国互联网保险研讨会上，保险行业人士及专家纷纷预计，未来五年内保险行业在互联网的发展规模将达到5000亿元以上。通过互联网渠道，保险销售可以打破时空限制，摆脱人力的束缚，快速开启互联网保险盛宴。

根据艾瑞咨询统计数据，2012年中国保险电子商务市场在线保费收入虽然较2011年增长123.8%，规模达到39.6亿元，但占中国保险市场整体保费收入的比例仅为0.26%。而2010年美国市场网销保费收入已超过总保费的25%，英国车险和家财险的网络销售保费比例在2004年就达到41%和26%。对比之下，国内网销保险的发展滞后暴露无遗。

一位资深保险从业人员告诉本报记者：“以前公司会要求一线人员每天跑客户，因为只有跑得勤才有可能得到客户，但现在这种要求已经宽松了很多，因为我们可以在网上和潜在客户沟通。”

有保险行业分析师认为，目前互联网金融对保险行业的影响还仅仅体现在网络渠道上，对于拓展渠道、降低销售成本有一定帮助，随着越来越多的玩家参与到这一行业当中，保险行业的运营模式也可能会发生改变。

更期待产品创新

构建网络销售渠道或许只是行业互联网化的一个开始。国内保险巨头（如平安、太保等）纷纷选择自建电商渠道的同时，其余保险公司纷纷与第三方网络平台合作，淘宝、京东的流量巨大的综合类网站都是很好的选择；此外，一些门户网站如和讯也推出第三方电商平台，收录多家保险公司的上百个具体险种。

以和讯网旗下的“放心保”平台为例，消费者可以通过测试得到自己的保险需求评估和保险配置建议。在具体的险种分类下，投保人可以查看各公司的产品详情与报价，针对复杂产品开辟线上咨询和线下服务区域，并为后续理赔提供咨询与协作。

毫无疑问，越来越多的第三方机构介入保险销售之后，以具体保险产品为主导的销售模式会逐步转化为以客户需求为核心的销售模式。在这一概念之下，为满足客户的多重需求，互联网保险行业势必开启不间断的产品创新之路。

今年3月，“三马”共同发起筹建众安在线财产保险，被业内视为是互联网保险的首都亮相，堪称行业的一大突破。虽然该公司目前仍在筹建之中，不过，从之前所披露的信息来看，众安在线定位于“服务互联网”，即通过产品创新，为互联网的经营者和参与者提高一系列的整体解决方案，化解行业风险，保证互联网行业安全高效运营。

此外，在互联网金融的创新领域，虚拟财产也可以进行投保，不仅全国最大的虚拟物品交易平台5173联合中国人民财产保险有限公司共同推出虚拟财产险业务，腾讯也牵手平安，为其某款游戏玩家推出游戏道具保险。

上述保险从业人士表示，目前互联网对保险行业的影响几乎仅限于销售方法上，不管是公司直销还是电商网销，消费者能购买到的产品实际上没有太多区别。“网销理论上比直销成本更低，在招揽客户上有一定优势，如果能够推出独具特色的产品，相信会更有吸引力。”