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少儿保险顾名思义，就是专门为青少年设计的一类保险。从保障的意义上来说，少儿保险与成年人保险具有相似的保障范围，都是为了规避生活风险而投保的保险产品，能够对意外、疾病、伤残、身故等风险提供保障，同时还可以提供儿童成长过程中教育、婚嫁等费用。在投保少儿保险的时候，也应该遵循“先疾病后意外，教育投资作补充”的基本三项原则。

少儿保险概述

少儿保险是以未成年人作为被保险人的保险，因少少年儿童不具备创收能力，为规避保险过程中可能存在的道德风险，我国将儿童身故保额限制在10万元之内，因疾病或意外等情况导致的身故赔偿不得超过10万元。但包含寿险责任的重大疾病保额则没有限制。因此，家长在投保少儿保险的时候，应当注意提高重大疾病的保额。

少儿保险投保原则一：重大疾病保障放在首位

青少年时期是重大疾病易发时期，如心肌炎、脑膜炎、白血病等等，都是少儿容易患的重大疾病。另一方面，儿童基本没有社会医疗保障，更需要商业保险来补充，因此应该优先考虑投保重大疾病保险。

少儿健康医疗保险分为少儿重大疾病险和少儿住院医疗险两种。其中重大疾病保费比较低，如昆仑健康学龄前儿童关爱重大疾病保障计划，重疾给付十万元，一年保费只需要90元，比较适合中等收入家庭选择。如果经济比较宽裕或者是担心住院医疗问题，可以考虑投保少儿住院医疗险，不仅可以报销大部分医疗费用，还能够获得一定的住院津贴补助。

少儿保险投保原则二：少儿意外险必须购买

少儿意外伤害险主要针对18周岁以下的儿童，因意外产生高额医疗费用或导致残疾、死亡，保险公司都会给予一定赔付。少儿意外险的特点在于保费少，保障高，一年期的意外险保费只要几百元。

因为身故赔偿有限额，所有不少公司的少儿意外险也包含其他拓展保障项目，如昆仑喜洋洋少儿意外保障计划，包含意外身故、残疾、意外医疗、意外住院津贴保障，年缴费有115、205、355三个档次，身故赔偿均为规定的10万元，但意外医疗及住院津贴上有所不同。

少儿保险投保原则三：教育金保险认真选择

教育支出是家庭的固定支出之一，不少家长在还在刚出生就开始计划购买教育金保险，解决将来孩子上学学费的问题。开心保保险专家表示，少儿教育金保险有很多种类，经济实力较强的家庭可以选择购买教育金储备保险，既能够强制储蓄，也可以积累一定学费。最好选择具有保障性质的少儿教育险，如果附加豁免保费条款，那么父母一旦发生意外也无需担心保费缴纳不上，孩子可以按照保险合同约定获得一定的保障赔偿。

此外，投资型的少儿保险也受到父母的青睐。它将储蓄、保障、投资结合到一起，保费的缴纳比较自由，保额也可以自主选择，可根据投保人需要随时支取，还能够获得一定的收益。但这种保险并非每个家庭都合适，开心保保险专家建议经济实力相对雄厚的家庭选择该种保险，能够为孩子提供长期的经济保障。

总的来说，少儿保险的购买还是要遵循先重疾，后意外，最后考虑教育型、投资型保险的原则，总开支应该控制在家庭收入的10-15%左右比较合适。少儿保险的缴费期限不要过长，也无需重复投保，等孩子长大之后就可以考虑其他类型的保险。