杨先生今年42岁，是一名私营企业家，收入依公司收益而定，一般稳定在每年60万；杨太太今年40岁，在一家中型国企做会计，年收入5万元。儿子10岁，读小学四年级。每月支出大约6000元。

目前家庭存款有人民币100万元（定期存款90万，活期10万），美元5万；股票投资20万元（市值），开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万，由杨太太打理。没有负债，自住一套三居室。
　　
不过，杨先生没有保险，杨太太则是单位办理了社会保险，儿子的学生险年保费支出1000多元。

理财目标：
　　
1.希望儿子高中毕业后出国留学；
　　
2.杨太太今年想为自己购置一辆小轿车；
　　
3.在不影响家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能地享受高品位的生活。

从杨先生的介绍来看，家庭收入水平较高，经济能力也较强，非常适合购买商业性保险。因为杨先生本身没有保险，所以首先建议杨先生为自己补充一份保险，可以是医疗、意外，或者是分红险、投连险等。

目前投资金融理财的第一要务，并不是追求资产的迅速升值，而是能够在做到良好的资产保全的基础上，保障家庭的现金流安全，再适当进行合理资产配置，并在现有的基础上提高杨先生家庭的生活水平。
　　
实现家庭理财目标之前，杨先生首先应该补齐家庭保障计划。杨先生目前是家庭的经济支柱，一旦企业经营出现风险或个人发生意外，将危及家庭及每个成员。

杨先生儿子目前10岁，大概18岁出国，留学教育问题也应优先考虑。基金定投是一种新型的教育储蓄投资方式，也是非常好的一类投资理财方式。孩子出国前的8年时间，每月1万的基金定投不会给杨先生家庭带来任何负担，年定投12万元，以预期10%的年化收益复利计算，8年后预期可累积165万元，可以覆盖教育资金需求。

投保教育金保险时，可选购具有强大保障功能的保险产品，如保障内容包含婚嫁金、创业金等，同时也可考虑豁免附加险，一旦杨先生出现不测，杨先生的儿子没有能力支付剩余缴费，有了豁免附加险，保险公司就可以豁免剩余保费，使保单依然有效。