刚刚迈入30岁大关的柳林最近有两个喜事：一个是当上了部门负责人，月工资从5000涨到了8000，年底分红也更丰厚。另一个就是喜得贵女，宝贝女儿年后刚出生，顿时有了当爸爸的责任和担当。柳林手里的存款不算多，加上宝宝刚出生花费不小，既想要投资理财，又不想大额资金被套牢，所以来咨询一下开心保理财规划师，什么样的小投资理财规划适合自己？

分析柳林现在的情况，自己的固定存款有10万，存在银行里，加上妻子和自己的年终奖金2万元，目前的夫妻两的工资能在1万5左右，其实除了还房贷和孩子多余的开销之外，基本上也没有多余的钱可以攒下。柳林想着能够合理的分配现有的存款，能够让孩子上小学的时候存下一笔钱。

柳林现在最大的，应该就是每个月的流动开销。这部分也是可支配性最小的。建议把工资分为四部分：日常开销、房贷、抚养孩子费用和支配余额。其中抚养孩子的部分，考虑到新爸妈会比较手忙脚乱，所以花费之前一定要思考清晰，可以海淘一些婴儿用品，比在国内买便宜很多。而支配余额主要是以备不时之需，可以试着为宝宝开设一个流动基金，比如余额宝、理财通这类灵活性强的账户，方便平时支取。如果还有余钱，不妨购买教育金保险或基金定投，强制储蓄。

而固定存款放在银行里的增值太少，不如拿出来投资一些理财产品。柳林比较谨慎，希望小投资小收益即可，不想冒很大风险。所以推荐的投资方式可以有银行基金、理财保险，风险性小，收益率也不错，年化收益率在6%左右。

还有一点需要注意，宝宝刚出生时抵抗能力比较差，6个月到3岁也是婴儿重大疾病的高发时期，建议为孩子投保一份重大疾病保险，防范可能发生的风险。

适合柳林的小投资理财规划

为此，开心保理财规划师为柳林做了一个小投资理财规划，包含了如下几个方面：

1、月工资收入。1.5万的分配为房贷3000元，日常生活开销4000元，孩子奶粉、营养品4000元，剩余4000元，柳林分成了两部分，1000元作为定投购买基金产品，注重的是长期的收益，计划投资收益时间为5-7年。3000元为灵活投资，防备宝宝生病或家里突然开销。柳林选择投入民生银行的理财产品，预期年化收益6.7%左右，可实现T+0实时汇款，与余额宝差不多。柳林说，自己没有选余额宝的原因，一个是担心账户资金不安全，另外也是因为余额宝网购太方便，防止自己网购开支过大。柳林笑着说，自己和媳妇都是网购爱好者，有了孩子之后需要控制下自己的欲望，不能买些杂七杂八用不上的东西。

2、固定存款。除了月收入之外，柳林还有一笔12万的固定存款。柳林将其中的7万元购买了新华保险推出的I理财保险产品，保险期限7年，除了预期5.25的年化收益之外，到期还能够领到一定的满期生存保障金。柳林是出于资金安全考虑，理财保险既能满足小投资理财需求，也带有一定的人身保障功能，比较放心。另外的5万元，柳林购买了银行理财一年期的理财产品，预期年化收益6%左右，但有一定的风险。柳林预计明年自己和妻子的工资都会有提高，将有更多资金可供投资理财。

这样合理分配资金，柳林一年将获得：民生理财账户12x3000x6.7%=2400，理财保险一年约为3675元，银行理财产品一年大概3000元，一共为9000元左右。到女儿6岁上小学，可以攒下54000+72000基金投入的教育基金，约为12.6万，基金定投的收益还暂时不计入考虑，足够支付学费开销。除此之外，柳林还为女儿购买了昆仑婴幼儿重大疾病保障计划，因投保年龄早，保费很低，一年只有240元，30种重大疾病赔付可达到20万元。

小投资理财的缺点在于资金较少，可分配性比较差，但只要合理的进行分配，还是可以将小资金灵活的运用起来，带来更丰厚的收益。