在近几年来，随着人们生活水平及薪水的不断提高，手头上可利用的闲置资金也越发的多了起来，越来越多的人会选择一些合适自己的银行投资理财产品，但是对于投资理财来说，可能大部分人还不知道从何下手，银行投资理财产品到底是什么，意义上也是模棱两可。

银行投资理财产品分为广义和狭义两层概念，广义的银行投资理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念；狭义的银行理财产品是指商业银行运用专业投资能力，按照既定的投资策略，归集投资者闲散资金，代理投资者集中进行投资的金融投资产品。本文主要涉及狭义银行理财产品的选择。

搞清楚了银行投资理财产品的定义后，还要结合自身的基本状况来决策才更重要。那么首先，个人投资者在选择银行投资理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲，财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品，同时可以追求较高理财收益；而财务实力较弱、风险偏好弱（甚至厌恶风险）并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品。

投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。

分析好自身经济状况后，在根据根据多样化的银行投资理财产品进行选择，比如，根据风险等级的不同大致可以分为以下几类：

1.基本无风险的银行投资理财产品

银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

2.较低风险的银行投资理财产品

主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。

3.中等风险的银行投资理财产品

(1)信托类理财产品

由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。

(2)外汇结构性存款

作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。

(3)结构性理财产品

这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。

4.高风险的银行投资理财产品

QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。

开心保专业理财规划师提醒广大的投资爱好者，只有搞清楚银行投资理财产品的真正含义，结合自身的经济状况，才能选择出真正合适自己的银行投资理财产品。