银行理财保险是由银行、基金、邮政及其他的金融机构和保险公司的合作，通过共同的销售渠道，向广大的银行理财客户销售和服务。银行保险理财师一种全新形式的保险概念，最大的特点就是集保障、分红、收益为一体的产品。

既然都是银行的理财产品，那么银行理财保险和传统的银行理财产品有什么本质上的区别呢？

银行产品和银保理财产品的区别：

A、期限、起点不同：一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而银保理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银保理财产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。

B、缴费期限不同：所有银行理财产品都是一次交清；而银行理财保险有的需要趸交（一次性交清），有的则需分期缴费。

C、购买年龄不同：所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而银行理财保险产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

D、收益构成不同：银行理财保险一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银行理财保险类产品。如果销售人员提及购买理财产品还附赠“保险”之类的话，则该产品必是保险产品。

E、销售人员不同：负责理财产品的银行经理佩戴有银行上岗证或工作牌；而销售银行理财保险产品的绝大多数为保险人员，佩戴印有其保险公司的胸牌，保险人员出售的产品一定是银保理财产品，但也不排除有银行员工参与销售。

F、销售主体不同：银行产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的；而在银行理财保险产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

G、还要提醒大家的是，银行理财保险产品一般都会有十天的犹豫期，在“犹豫期”内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。

了解了银行理财保险和银行理财产品的不同后，我们一起来看下，相比较普通的银行理财产品，银行保险理财有什么样的优势：

银行理财和保险理财的区别主要有三点：

1、增加保障功能

银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有保障功能。目前市场上的银行理财保险，主要集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个品种。这三种产品，一般是将投保缴纳的保费，分配到“保单责任准备金账户”和“投资账户”两个账户中。前者主要负责实现保单的保障功能，后者则用来投资，实现保单收益。

2、收益渠道不同

银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。而银行理财保险产品则不同，大都采取复利计算，即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。

三、支取灵活度不同。

银行理财产品都有固定期限，如果客户因急用需要灵活支取，就会有利息损失。而银行理财保险的资金支取，分两种情况：一是可以灵活支取。 

通过以上的讲解，相信我们对于银行理财保险也有了大概的了解，对于如何选择银行理财保险也有了一定的参考，不管是选择什么样的保险理财产品做到从自身出发是最基本的。