与银行理财产品相比，分红险的责任设计由风险保障和保证收益基础构成，风险保障指提供各类保障功能，如疾病保障、身故保障等，这部分是理财产品无法取代的，也是其与理财产品的本质区别。分红险保险产品在提供保障功能的基础上，再享受额外分红收益，所以不能将分红保险产品与理财产品做单纯的收益对比。

互联网理财来势凶猛，银行业被打得措手不及，面对互联网理财低门槛、方便等特点，目前银行已开始酝酿大规模反击。日前，平安银行重庆某支行网点推出了起点为1万元的理财产品，打破了此前银行理财产品必须5万元起的惯例，且预计年化收益根据投资期限不同从6.4%到6.8%不等。

银行理财产品收益相对固定，收益区间变化不大，不过分红产品的分红幅度较大，与保险公司分红业务实际运营相关。如果保险公司的分红险业务盈余高，用户的额外收益便“水涨船高”；盈余低，用户的额外收益也低，最低为零。

记者再三强调一下：保险的分红是不确定的！保险宣传中提到的只是演示分红，并非实际分红。其次，一般来说，分红计算的基数不是你交的保费，而是保单的现金价值。同样，如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。保单的现金价值就是保费扣除一部分管理费用，这是一个逐年递增的资产。

如果投保人投保后想反悔，千万要记得用好10天犹豫期，犹豫期内退保是全额返还的；如果过了犹豫期，那损失就无法弥补了。

随着收入和家庭财富的增加，越来越多的人希望能通过稳健投资来实现财富增值。因此，不少投资者纷纷将目光投向银行(行情专区)理财产品，但种类繁多的银行理财产品，却又让投资者在选择时感到无从下手。专家支招，投资者应根据自身需求合理选择银行理财产品。

第一招：选择与自身风险承受能力相符的理财产品

投资者无论选择哪类银行理财产品，都要充分了解理财产品的产品特征和投资风险，例如是否保证本金、是否保证收益，最好及最坏投资情况是怎样的等问题。要选择与自身风险承受能力相符的产品，避免盲目追求高收益，而忽视投资风险。

第二招：考虑产品投资周期是否与资金流动性相符

选择理财产品时还要关注产品的投资周期，考量其是否与自己的需求相符。同时，还要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。若产品需持有到期才可保证本金，则在选择产品时要充分考虑到这一点，以避免不必要的损失。

第三招：关注理财产品的投资渠道和收益计算方式

此外，选购理财产品时，还要明确理财产品的投资渠道和收益设计，投资者要充分了解产品到底投向哪些标的，到期的投资收益是如何计算，是否有公开的渠道定期知晓产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资的产品做到心中有数，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。

第四招：关注拟选择产品是否最优资产配置的要求

很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将导致整体投资收益受到影响。比如，有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品，但由于债券型产品会较大程度上受到市场利率的影响，若利率出现下调，则手中的产品收益都会受到影响。所以，在选择理财产品时，不但要关注产品本身的特征和收益，还要看看是否符合自己的资产配置要求。