不管是在职场打拼的单身青年，还是已经组建家庭的中年夫妇，或者是不如老年阶段的投资理财爱好者，手上拥有20万如何理财，可能都会出现在这些家庭或者个人的理财问题上，针对不同年龄段，如果拥有20万如何理财的问题上，今天我们来详细分析一下。

20万如何理财的投资方式：

储蓄：

建议将8万元用作储蓄，6万元存为定期，存款期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次可供选择。2万元存为活期，作为家庭备用金以满足资产流动性的要求。

基金：

建议将5万元投入基金。首先要在基金公司开设个人账户，作为直销客户可以通过网络在基金公司官网申购，也可以作为代销客户在各大银行和券商处申购。最好选择几支类型和风格不同的基金从而达到分散投资风险的目的。我在这里给大家介绍一个组合，富国天丰、国富沪深300、大成标普500、华夏大盘精选，比例5：2：2：1。基金赎回资金一般不能立即到账，一般需要3到5天的时间。

股票：

建议用4万元投投资股票。投资者如需入市，应事先开立证券账户卡。分别开立深圳证券账户卡和上海证券账户卡。投资者办理深、沪证券账户卡后，到证券营业部买卖证券前，需首先在证券营业部开户，开户主要在证券公司营业部营业柜台或指定银行代开户网点，然后才可以买卖证券。建议投资 “央视财经50指数”成分股， 央视财经50指数从“成长、创新、回报、公司治理、社会责任”5个维度对上市公司进行评价，每个维度选出10家、合计50家A股公司构成样本股。

黄金：

时至今日，黄金仍然是世界通行的硬货币。个人资产中配置一定的黄金是合理的，建议投资2万元为宜。黄金目前投资黄金的渠道主要是一下几种方式。实物黄金： 通过买卖金条，金币，金饰等买卖实质物品上的黄金。实物金：以1：1的形式，即多少货币购买多少黄金保值，只能买涨，不能买跌，投资额大，手续和费用复杂。黄金T+D：以杠杆比例1：5.交易分三个时间段，双向买卖，采用的是撮合式交易，无点差，缺点是交易不活跃，有溢价产生，可以选择银行或者正规代理商。

外汇：

进行外汇投资从而达到财富增值也是一种必要的手段。建议用1万元进行外汇投资。中国工商银行于近日在全国范围内推出了个人账户外汇业务。通过这种名为“工行账户外汇”的新产品，投资者可以进行人民币与欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元等5种外币的买卖交易，进一步丰富了国内的个人外汇投资交易品种。

不同年龄段拥有20万如何理财：

年轻白领理财：

证券投资可超过50％

专家认为，年轻人正处于资产的积累期，所以需要资金有一个快速的增长。年轻白领如果资金超过20万元，而且自己的各种保障比较全的话，不妨采取积极进取型投资策略，证券投资比例可以超过50％以上。

理财师给负担轻的20万元年轻白领的投资分割比例建议如下，10％资金选择储蓄，其中1万元可以存在银行卡上做活期储蓄，1万元可以购买两年期的定期；20％的资金可以投资债券，尤其是国债或者高收益的企业债，比如短期融资券等；30％的资金投资信托理财和外汇理财等产品；40％的资金投资高收益高风险的基金或者股票。

中年人理财：

投资兼顾养老

一般来说，中年人工作稳定，收入较高，负担不重。预期大额资金使用至少在10年以后，风险承受能力属中等偏上。

因此家庭理财目标除了教育金积累外，还应包括财务安全和资产增值，同时长远来看应该兼顾养老保险。建议金融资产组合比例为：20%保障类寿险、50%组合存款和债券、30%股票基金，10％活期储蓄。

老年人理财：

稳健第一位

许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，他们渴望能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，风险承受能力越来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性投资，避免使养老资金蒙受损失。

理财专家建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：20％股票型基金（可作为获取高收益的投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的储备），30％银行定期存款（用于应急备用金）。这种组合既可满足老年人对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过大压力。

不管是多大的年龄，拥有20万如何理财都要从实际出发，结合年龄，风险承受能力等多个方面进行合理的安排，投资理财总归是有一定的风险的，学会合理掌握，规避风险，才能让自己理财的道路更完美。