理财是人生大计，但在真正开始理财前要明白自己理财的目的，理财不能心急，在理财前，需静下心来好好想下，自己理财的目的以及适合的理财产品。想得越清楚明白，就越有利于理财计划的实施。下面来推荐集中理财方式及理财产品。

一、商业养老保险。个人理财的第一步是要考虑未来保证将来老有所养，所以商业保险是最优选择的个人投资理财产品。

养老保险是在人们退休之后使的生活有所保障，同时也是减轻了很多企事业单位的退休人员经济负担，可以提升企事业单位在养老这一块的便捷，为普及养老保险制度，如果单位不缴纳保险员工有权利提出。社会正逐步走向老龄化，养老是一个社会化问题，这一点人们要特别注意，如果不缴纳养老保险的话，对于日后退休生活也将是个问题。但是现在的社会保险的上交年限又有延长，所以购买商业养老保险是个不错的选择。

二、基金定投。在有了一定闲置资金又想要保险点的投资方式可以选择基金定投的个人投资理财产品。但是这也存在一定的风险性，所以要注意下面几个原则。

1）设定投资目标：例如筹措子女教育基金或退休金2）选择品质良好的基金，避免净值波动剧烈或绩效不稳的基金。3）持之以恒。长期投资是定时定额累积财富最重要的原则，最好持续三年至五年以上。 基金定投就是打长期战的。4）定期检视基金绩效。投资人应定期检查自己所投资的基金业绩表现是否良好，若基金的绩效连续几个月都落后于同类型基金的平均值，则可考虑改变投资工具。5）适时赎回。在即将达到理财目标的前一年开始，投资人应留意适当的赎回时机，以免到了急需用钱时，被迫在净值较低时赎回基金的窘境。6）资金的来源应当有保障，以便在做定投时没有后顾之忧。可以说，资金是定投的核心，只有定投资金有保障，才能使定投计划得以完美实施。7）资金的用途是特定的，是扣除了生活必需之后的闲置资金，而不是急需的生活资金，更不是生产专用资金。因此，定投资金的“闲置”性非常重要。而其闲置的时间长短、资金的多少等都是决定投资成败的关键。 8）资金的流动性要有保障。定投是一种长期投资活动，而定投的资金也并非一成不变。伴随着投资者经济实力的增强，定投资金的额度也可相应变化，而这部分新增定投资金也应当具有较强的流动性，不是为了定投而腾挪的其他资金。 9）资金的分配应当具有抗风险能力。基金作为一种专家理财产品，不同于定期储蓄存款。无论市场发生什么样的变化，存款者都能够获得既定的存款利息。而基金则不同。基金产品的净值是不断变化的，投资者购买基金产品后，将会面临基金净值的波动，从而使投资者的收益不断变动。投资者在进行定投时，应当充分考虑到定投基金所面临的风险性，所以，不能将资金全部集中投资于一种基金产品，而应当在家庭资产中进行合理的配置。 10）适时赎回。在即将达到理财目标的前一年开始，投资人应留意适当的赎回时机，以免到了急需用钱时，被迫在净值较低时赎回基金的窘境。

三、投资黄金。最近这几年，由于金银的价格剧烈波动，贵金属投资的风气在国内也变得异常火爆，现货黄金也就是“伦敦金”以其需要的投入少，获利高的优势，吸引了大批量的客户，但是频频爆出的“对赌”“资金安全”问题，也让很多投资者望而却步，为了满足国内投资者的金融投资需求，全国各地贵金属交易所也如雨后春笋般崛起，这样一来，这些贵金属的投资客们，就不用再担心资金处境的安全问题了。而白银，相对于黄金交易，日内的价格波动更大，手续费更便宜，占用资金更少，而更加受到投资者的青睐。

四、股票市场中，仅在股市上扬景气好的时期，你才能赚到钱，然而经济发展是个循环，景气达到颠峰之后随之而来的即是衰退期，在这样的情况下，当股市下跌时，身为当冲交易人很难成为赢家。 所以大家要谨慎考虑后选择。

保险，定投，股票，黄金，外汇，房产等等各种可能的理财手段都有各自的理财产品，我们所要做的就是熟悉理财知识提高自己的财商，选择适合自己的理财产品。理财的目的是梳理财富，增值生活。通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目的。明白了自己为什么要理财，掌握理财的方法，选择适合自己的个人投资理财产品以获取回报，同时也能避免人们进入理财误区。