随着金融超市“货品”越来越丰富，很多来“逛超市”的读者都有疑问，银行理财产品是否能够达到所谓的预期收益率，对于此类问题，记者请教相关行业内专家，专家表示，预期收益率不是银行对投资者的承诺，也不是一个趋势性的判断。它只是银行根据产品的一些参数，做出的推算数值。它所提供的只是一个参考，而不应该作为你选与不选的主要理由。

理财产品大致可以分为保本型、非保本型两类。保本型主要投资方向包括银行票据、债券等，实际收益率未必可以达到预期收益率，但投资银行票据和债券至少可以保证本金；而非保本型由偏向股票型信托产品等高风险投资品种组成，行情好的情况下甚至可能获得超10%高收益，但行情不好时，连本金都可能保不住。

实际收益率最终由理财产品投资品种决定。以中国银行发行的一款人民币理财产品为例，该理财产品认购门槛10万元，预期年化收益率5.4%，期限105天，主要投资债券和货币市场等低风险投资品种。该产品认购有门槛，且到期时间内不允许提前支取，存在流动性风险。

年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。以张女士收到的理财产品信息介绍为例，预期投资收益=(投资本金×预期年投资收益率×投资收益天数)÷365。实际算起来，(50000×6.25%×53)÷365＝453.77元，即53天预计可以得到453.77元利息收益。预期年化收益率一般高于同期银行存款利率，具有一定的吸引力。但53天的高收益率并不意味着全年的收益，投资者实际是牺牲了长期收益来博取短期收益，所以并不靠谱。

对此，业内人士分析，银行销售理财产品的过程，即开始计息前的几天是没有利息的，这段时间是银行在白白使用，如果算上这几天的话，年化收益率实际是比说明上宣传的年化收益率要小。 

目前储蓄仍是大部分人的理财方式，但随着物价飞涨，银行存款实际早就进入负利率时代了，钱存在银行长期看存在缩水的风险。

对此专家表示，市场如有加息预期，建议存期不要太长。如有一笔钱需存4年，最好先存2年定期，到期再转存2年，这样可保证资产灵活性，一旦物价平稳回落，而银行预期年化收益率仍处于上升通道，则应果断选择长期国债或中长期保本型理财产品，抵御通胀，分享物价平稳时的稳定高收益。