定期寿险横向评测:瑞瑞定寿、小雨伞擎天柱、弘康大白

发布者:于冬阳|发布时间:2017-06-21 19:10:01

2017定期寿险横向评测:瑞瑞定寿、小雨伞擎天柱、弘康大白17年定寿市场可谓是充满了风风雨雨,保险公司个显神通,各式各样的保险产品层出不穷。在这一场混战中,两款消费型的定寿脱颖而出:瑞泰瑞和定期寿险和弘康大白定期寿险。就在最近,又有一款即将上市的定寿产品--小雨伞擎天柱定期寿险。还未上市之前,就在保险代理人以及各保险公众号大V之间引起了广泛的讨论。那么今天就让我来为大家具体评测一下这三款给力产品。

先来看一下三款产品的基本产品形态:

QQ截图20170621185339

表格上看来,一目了然,除了在少数的几项中,瑞瑞定寿都要优于小雨伞擎天柱以及弘康大白,尤其是弘康大白,除了30年的缴费期之外,在所有方面都处于劣势,这也是由于弘康大白是这三款产品中最先上市的,后上市的产品难免会以大白作为对比对象来制定产品形态,长江后浪推前浪,前浪排在沙滩上这句话并不是没有道理的。

再来细说一下小雨伞擎天柱和瑞泰瑞和:

健康告知

我们一般在线上投保的话,无论在哪个渠道或者平台,点下投保按钮之后,往往第一个弹出来的就是健康告知确认。在投保定期寿险时,一定要关注健康告知!!! 健康告知里的问题非常多,如果发生赔付,保险公司一定会去核实当初购买的时候是否有隐瞒谎报的,如果有不符合健康告知的情况,不论理赔项目与健康告知内容是否相关,都可能会成为拒保的理由,所以健康告知要求苛刻对投保人不利。一般性价比越高的产品,健康告知往往越严苛!

但是,小雨伞擎天柱和瑞泰瑞和的健康告知都可以说是是目前市场上最宽松的了,不问身高体重,不问职业,不问财务状况,仅有4条,而且常见的乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节等都可以购买。更夸张的是瑞泰瑞和,在这种基础上,健康告知还比小雨伞擎天柱少3项(严重肝病、器官移植、脑外伤后遗症)。

免责条款

在这一点上,连我都要忍不住夸赞一下瑞瑞定寿了,真的是做到了最少了。除了保监会强制规定的三条之外,真的是一条也没有添加。也就是说,除了以下3种情况,其他任何身故或全残,瑞瑞定寿都会赔付。除了好顶赞之外,我也不知道能说什么了。

QQ截图20170621190243

缴费期限

考虑到通货膨胀等其他因素,期缴的保险,一般是缴费期限越长越好。在这一点上,小雨伞擎天柱做到了常规的30年缴;而瑞瑞定寿则有一些差强人意,只能做到20年缴,这也是之前有一些人在大白和瑞瑞之间选择瑞瑞的原因。

而在保障期限上,则是瑞瑞更占优势,保障期限达到了惊人的88岁……众所周知,中国现在的人均寿命仅为76.1岁。而保障期限达到了88岁之后,其实瑞瑞已经可以看做是变相的返还型寿险了。

线下核保

对于希望能够投保千万保额的客户,瑞瑞定寿和小雨伞擎天柱都做到了线下核保,需要提供财务收入证明并且通过线下的体检。不仅如此,瑞泰瑞和定期寿险对于不符合健康告知的用户,还可以申请线下投保。

说在最后

如果我要去买一份保险,首选的肯定是定期寿险。作为爱的延续,即使自己有什么不幸,定期寿险都能够很好的保障家人未来的生活。

试想,作为上有老、下有小、房贷或负债一大堆、事业开始上扬、小车开始买上的家庭经济支柱。如果这位主心骨驾崩了,那么家庭的生活水平可能将急剧下降:孩子上学要钱、家庭维持之前的生活标准要钱、房贷还款要钱,这时候需要的都是钱……而定期寿险的最大优点是可以通过较少的保费获得高额保障,保障杠杆非常高。可以避免因为被保险人的身故造成家庭成员的经济困难。

有些跑偏,我再说一下最后的结论吧:瑞泰瑞和定期寿险应该是目前市面上最优质的选择了;但如果150万的保额并不能满足你的话,你可以和小雨伞擎天柱、弘康大白一起投保,因为不同保险公司的定寿是可以合并理赔的!

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