关于猝死和保险的三问三答,你全部了解吗?

发布者:姜文|发布时间:2018-12-28 11:26:25

    谈及生死,总是让人倍感沉重。

    运动猝死、酗酒猝死、熬夜猝死、甚至打个呼噜都会猝死,现代人的生活似乎已经被这些名词时刻包围着,有关猝死的新闻也早已屡见不鲜。
 
    这并不是危言耸听,而是生活在超强度、快节奏、高压力的环境之下,人的身体和神经一直处于绷紧的状态,各种并发症在潜移默化中已经慢慢入侵了身体。

    为了解决读者心中有关猝死和保险的疑惑,特地为大家准备了三问三答。

    一、

    问:意外险赔不赔“猝死”?
    答:基本不赔
  
    很多人为了转移猝死的风险而购买了意外险,但划个重点:猝死不属于保险公司的理赔范围。也就是说,无论是工作还是休息、学习还是娱乐的过程中发生猝死的现象,你在保险公司买的意外险都是不给予理赔的。

    不禁要问,为什么?猝死这么意外的状况,意外险凭什么不赔?

    首先要明确猝死的定义:是指“表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡”。

    这里包含一个重点,即潜在疾病。

    再看意外伤害险的的定义: 指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

    综上所述,猝死实际上是属于疾病死亡,意外险自然不支持理赔。

    不过在一些现实案例中,也存在一定的争议。少数家庭通过法律等途径,获得了一定程度上的意外险赔偿,这需要具体事件具体分析。一般情况下,保险公司和家属争执的焦点在于猝死到底是由于身体内部的疾病,还是因为冲突、情绪激动、或者摔倒等意外事件的发生。

    如果遇到上述这种情况,就需要在申请理赔前要收集有力证据证明猝死近因,以便在理赔时占据主动

    二、

    问:转移猝死风险该买哪些保险?
    答:寿险及部分重疾险均可保障

    无论是定期寿险还是终身寿险,都支持猝死的理赔。在寿险的免责条款中,仅有酒驾、吸食毒品、2年内自杀、故意杀害等特殊情况不予支持外,其他不管是意外身故,还是因疾病导致的死亡或猝死,都可以通过寿险得到赔付。

    同时,还有部分重疾险可以赔偿。这取决于重疾险的责任范围,并不是所有的重疾险都支持猝死的理赔。

    若产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿,那么被保险人猝死将无法获赔;而若产品包含死亡责任,那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。

    简单来说就是,如果是由于所购重疾险险种中约定的疾病而猝死,则保险公司需要赔付。但若是其他疾病或健康问题引发的猝死,且相关疾病不在重疾险的保障范围内,那么重疾险一般也不对这类猝死进行赔偿

    因此在投保之前,一定要仔细阅读产品的赔付条款。

    三、

    问:有没有专门的“猝死险”?
    答:还真有

    市面上确实有专门赔付“猝死”的猝死险,价格低廉,但是过于小众。这类产品将保障范围锁定在比较小概率的猝死范围之内,保障范围比较单一。

    同时专门的猝死险对赔付要求也很严苛,比如对“猝死”的界定就是指“身体急性症状发生后即刻或六小时(含)以内发生的死亡”;再如,“既往症及保单特别约定的除外疾病”、“从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动”等诸多情况导致的猝死均不在保险责任范围内。

    因此,需不需要买专门的猝死险视个人状况而定。比如某人需要在特定的时间内参加一项具有风险的运动比赛,那么确实可以考虑购买一份短期的猝死险。

    或者长期处于高强度高压力的IT专员、媒体人士或者创业者,除了考虑买一份猝死险,不如买一份定期寿险和重疾险搭配作为保障。

    最后,提醒大家还是要树立起防范猝死的意识。多关注身体健康,减少熬夜和疲劳,心情保持放松状态,多运动,少吃垃圾食品。这些老生常谈的问题既是我们最容易忽略的,恰恰也是最重要的~

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