第三者责任险计算的步骤

发布者:傅浩|发布时间:2013-07-16 18:18:08

一、什么是第三者责任险

第三者责任险(简称三责险)是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。同时,若经保险公司书面同意,被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的,保险公司在责任限额以外赔偿,但最高不超过责任限额的30%。

二、第三者责任险最多能赔多少钱

计算保险费的依据,同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。

(1)每次事故的责任限额,由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定。确定方式如下:(1)在不同区域内,摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分4个档次:2万元、5万元、10万元和20万元;摩托车、拖拉机的每次事故最高赔偿限额因不同区域其选择原则是不同的,与《汽车保险费率规章》有关摩托车、拖拉机定额保单销售区域的划分相一致。即广东、福建、浙江、江苏4省,直辖市(北京、上海、天津、重庆),计划单列市(深圳、厦门、宁波、青岛、大连),各省省会城市,各自治区首府城市属于A类,最低选择5万元,其他区域属于B类,最低选择2万元。

(2)除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者责任险的最高赔偿限额分为6个档次:5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上,且最高不超过1000万元。例如,6座以下客车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次,供投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。

(3)主车与挂车连接时发生保险事故,保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。发生保险事故时,挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和,以主车赔偿限额为限。

注意挂车投保后与主车视为一体,是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险,而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的,均视同是由主车引起的,保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的,发生保险事故后,被保险人应向承保主车的保险公司索赔,还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。

三、专家称要弄明白第三者险怎么算,需要厘清三个重要环节:

步骤一:出险后应先扣除交强险部分理赔金额

交强险是国家强制投保的险种,保障范围比第三者责任险大,但两者会有重合部分。因此保险公司在对第三者责任险理赔前,要先明确交强险理赔数额。在将被保险人承担的经济赔偿责任扣除交强险理赔数额确定之后,得到的数额才是第三者责任险的应付赔偿金额。

在完成这个步骤之后,再在所投第三者责任险的额度内,根据事故责任比例、事故责任免赔率和绝对免赔率等三个条件,最终确定具体赔偿数额。这是弄清第三者责任险怎么算的首要步骤。

步骤二:梳理事故责任比例并确认免赔率、绝对免赔率

一般来说,事故责任比例由被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故后确定。如未明确规定,各保险公司的相应条款也都另有详细的说明,并附相应免赔条款。

如部分保险公司规定,保险车辆驾驶人负全部责任的,事故责任免赔率20%;负主要责任的,事故责任免赔率15%;负同等责任的,事故责任免赔率10%;负次要责任的,事故责任免赔率5%。如出险时,保险车辆有违反法律法规中有关机动车辆装载规定的行为,则实行10%的绝对免赔率。如果出险时,保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的,也会增加10%的绝对免赔率。

步骤三:依照不同情况下的两个公式进行计算

基于前两个步骤,可以得出,被保险人应负赔偿金额为,第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险责任限额以上的部分,乘以事故责任比例。则平安第三者责任险在两种不同情况下的赔款公式,表示如下:

(一)应负赔偿金额高于赔偿限额时,第三者责任险怎么算?

赔款=赔偿限额×(1—事故责任免赔率)×(1—绝对免赔率)

(二)应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时,第三者险怎么算?

赔款=应负赔偿金额×(1—事故责任免赔率)×(1—绝对免赔率)

需要指出的是,如被保险人有投保不计免赔特约条款,则公式中事故责任免赔率为0,但是绝对免赔率仍旧有效。

除了把第三者责任险怎么算的问题搞清,车险专家还提醒,第三者责任险是出险偶然性极大,应及时续保以防损失。

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