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　　生活中免不了医疗开销，住院医疗最需要保险保障。电影《我不是药神》中有句话形容得贴切：“一场疾病，足以摧毁一个家庭”。住院医疗险分为两种，一种是社会保险中，也就是“五险一金”中的医疗险，另一种是商业住院医疗险。那商业住院医疗险有必要买吗?本文说说相关话题。

　　一、住院医疗险有必要购买吗？

　　住院医疗险是配置保险的首选产品，就算有社保，配置商业医疗保险同样有必要。报销项目方面，商业住院医疗险能补充到社保不予报销的项目，例如现金的治疗技术、进口药和需要特殊治疗的疾病;报销额度方面，它能补充社保比例之外的部分，例如限额之上、比例之外的部分;还有住院津贴的支持，让住院过程有安慰。

　　二、住院医疗险怎么选？

　　选择商业住院医疗险时主要看免赔额、保障范围和是否保证续保三个方面。

　　1. 免赔额

　　免赔额的意思是，住院费用达到免赔额以上才可以报销，所以原则上免赔额越低越好，0免赔额最佳。然而，0免赔额的医疗保险价格较高，尤其是百万医疗险，市面上5000元免赔额的已属凤毛麟角，小助手建议您不需可以追求低免赔额，合适就好。

　　2. 看保障范围

　　对于不同产品，商业住院医疗险保障范围配置也不同，比如社保外用药报销不报销，医院外购药理赔不理赔，以及可否覆盖到先进的诊疗技术等等。

　　3. 是否保证续保

　　随着年龄增大，身体状况自然不佳，住院医疗险又是健康告知较为严格的险种，所以选择具有保障续保的住院医疗险，哪怕合同期满也不必担心保费的变动，即使停售也不影响，对于投保人较为友好。

　　三、住院医疗险推荐

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　　拥有住院医疗费用报销，且包括100种重大疾病，扩展承保特定既往病史，恶性肿瘤特药服务，以及重疾住院垫付服务。

　　免赔额1万元，若两年或以上无理赔，免赔额降至8000元，且医疗费用补偿保额自动升级，最高达600万元。

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