我国中高净值人群爆发式增长,养老保障和资产传承便成为更多家庭的重要功课。作为金融业的三驾马车之一,保险业具有门槛高、监管严、收益稳三大特点,加上在众多险种之中,终身寿险是实现避税避债,资产传承最稳妥的金融工具,这也是终身寿险逐渐成为热门的原因之一。终身寿险多少钱一年?交完保费之后能拿到多少保险金呢?本专题主要介绍终身寿险费用相关的问题。
人寿保险大致分为六类:定期寿险、终身寿险、两全寿险、万能寿险、可调整寿险、变额寿险。定期寿险、终身寿险和两全寿险是传统的寿险品种。终身寿险主要分为传统终身寿险和增额终身寿险两种。
1.传统终身寿险也叫定额终身寿险:定额终身寿险是指一旦投保就已经确定好了额度,直到保障期满保障额度都是一样。终身寿险除了身价保障,终身寿险还有财富增值、债务隔离和资产传承的作用,由于终身寿险 保障时间最长,不管什么时候出险,都能获得理赔,所以保费相对于定期寿险比较高。
2.增额终身寿险:增额终身寿险即具有身故保障和增额的终身寿险,赔付是按照一定规律递增,每年保额递增,比较适合做长期规划保障,非常适合用于养老、子女教育金,财富传承等方面。
家长在给孩子购买保险时,一定要仔细分辨清楚,到底哪种类型的保险是刚性需求,还是奢侈型、享受型的弹性需求。如果投保人的家庭经济状况非常好,可以购买一些并不是非常重要的保险,如果家庭经济状态不怎么理想,还想一次性购买所有的保障,那么只会起到适得其反的效果。
孩子的未来还很漫长,保险种类和保障额度都会随着时间不断变化,家长没有必要一开始就给孩子做好一辈子所有的保险规划。家庭在保险费用上的花费应该根据自身收入而定,将有限的钱花在刀刃上。
影响终身寿险保费的因素主要由以下三个方敏:
1.基本保额:终身寿险产品保费可以自由选择,从几千元到几百万元都可以,基本保额越高,保费越贵,可以根据自己的经济条件合理选择。
2.投保年龄:同样基本保额的前提下,年龄越小,保费越低,年龄越大保费越高,而且对于老年人投保终身寿险,还存在保额限制。
3.缴费年期:缴费年期可以灵活选择,不同的产品设定的规则不同,有的产品分为趸交、3年、5年、10年,也有包括10年、15年、20年、30年这样可以长期缴费的产品。
通常来讲,终身寿险一年需要交多少钱呢?目前市面上比较火的两款终身寿险是【中荷传家保终身寿险】,【守护神2.0终身寿险】和【百年鑫越人生终身寿险】,具体费用您可以直接联系我们,按照您的需求来试算。
保险本身就是一个为未来分摊风险的一个工具,我们要有这个意识。年龄在买保险这件事上的重要性不言而喻。那么40岁的成年人买保险还划不划算呢?
如果您选择传统终身寿险,由于侧重于保障,40岁中年人面临的风险比年轻人高很多,因此保费相对较高;
如果您选择增额终身寿险,保额前低后高,复利递增,具有侧重与传承的属性。因此40岁买增额终身寿险性价比更高一些;、
不过需要注意的是,选择的关键在于目的,为高杠杆寻求身故/全残保障的话,就算相对来说不划算,仍然建议您选择传统终身寿险。
终身寿险一般是无法取出的。因为保险公司给付保险金的条件是被保人死亡或者全残。在通常情况下,终身寿险的保险期限是到生命表的终极年龄100岁为止的。若被保人在100岁以前死亡,保险公司就会在其死亡时给付保险金;若被保人生存至100岁,保险公司就会在其100岁时给付保险金。
所以想要将保险金取出来的话,就只能去申请退保。但退保是会有很大的经济损失的。因为只有在犹豫期内退保,才能拿回全部保费,不然就只能退还保单的现金价值了。而且在投保前期,保单基本是没有多少现金价值的。
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