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百万医疗险：保额高，保费低，杠杆之高，一直受到不少人认可。

最近几年，市场也陆续出现过不少知名的产品，比如好医保长期医疗、复星联合超越保、平安e生保、微医保长期医疗等。

在多款产品的较量下，支付宝好医保的风头一直不减当年。

最近，后起之秀又来了一款：复星联合超越保2020版。

增加了ICU、人工肺（ECMO）责任，还有甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保障，保费反而比升级前低35%左右，堪称百万医疗险的价格屠夫。

通过新冠，相信大家对ECMO都有基本的了解，尤其是对它的开机价格……

关于ECMO有一个流传甚广的说法，“ECMO一响，黄金千万两。”

那么，复星联合超越保2020升级后具体保障如何，是否值得入手？

升级后的复星联合超越保2020分为「标准版」和「特需版」，基本保障责任一致，主要有3个差异：

①医院范围：特需版比普通版多了特需部、国际部、VIP部。

②一般医疗免赔额：普通版最高1万，特需版最高1.5万。

③未经社保报销的赔付比例：扣除免赔额后，特需版报销70%，标准版报销60%。（经社保报销，剩余部分100%比例报销）

接下来，小开带大家详细看一下超越保2020的产品形态：

超越保2020有以下几个产品亮点：

01、保障内容

①医院限制少

「特需版」提供了二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部的保障责任。

要知道，普通医院的挂号费也就是几十块钱，甚至几块钱。特需部、国际部、VIP部这些，光挂号费就是普通医院的数十倍，乃至数百倍。

至于特需部、国际部、VIP部的诊疗费，对于很多家庭来说，更是天价。

最要命的是，我们手里的医保，一般仅限用于报销医院普通部的费用。

因为医保本身的作用，只是用来解决基本医疗费用问题，所以它报销不了国际部医疗费用。所以，对于很多经济能力有限的人来说，高端医疗是无法企及的「特殊优待」。

同等价位中，超越保2020屈指可数将特需部、国际部、VIP部纳入保障的产品，可以说是普通人享受高端医疗的福音。

②特定疾病保障宽

针对108种特定重疾，含恶性肿瘤，超越保2020提供最高400万的特定疾病医疗金，而且不设免赔额。

像e生保这样的所谓大品牌的产品，目前只对恶性肿瘤有这样的保障。

③免赔额可以下降

大家都清楚，只有自费超过免赔额的部分，百万医疗险才会给予赔付。

超越保2020在每个保障年度内，如果未发生理赔，下一年免赔额可以减少1000元，最多可以减少5000元。也就是说「标准版」最低可降至5000元，「特需版」最低可降至1万元。

如果未发生理赔，则维持上一年度免赔额，且不再递减。

同类产品，尤其是非保证续保的百万医疗险，一般是每年重新计算免赔额。超越保2020的免赔额不仅不重算，还能减少，极大降低了理赔的门槛，对消费者来说非常友好。

④人性化保障

将特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天的门急诊、质子重离子治疗统统纳入保障范围。

02、续保条件宽松

续保条件一直是百万医疗险的一大痛点。

在未停售时，续保还好说。如果停售了，很多产品不仅要重新审核，像尊享e生、微医保长期医疗、e生保这些，还需要「重新健康告知」。

现代人基本每年都至少体检一次，发现结节、囊肿这些，是非常常见的事情。「重新健康告知」意味着，即使保障期间内没有发生理赔，如果仅仅是健康状况出现了异常，也有可能影响投保，甚至被拒保。

超越保2020则非常友好，只需要通过审核，就可以免健康告知、免等待期投保指定新品。

这也就意味着常规体检、普通医疗等，对于超越保2020的停售后续保，基本没有任何影响。

03、特色保障

除了医疗垫付、绿通服务这两个百万医疗险的标配，超越保2020还支持「恶性肿瘤院外特药配送」。

网上关于购买恶性肿瘤院外特定药品被拒赔的案例不在少数，超越保2020支持特药外购的价值，这里也就不再赘述。

此外，在新冠疫情影响下，超越保2020还加入了重症监护室费（ICU）、体外膜肺氧合费用（人工肺）、甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病的保障，也是非常与时俱进。

对于儿童，超越保2020还可以附加少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴、少儿特定疾病保险金，能够满足很多家长的保障需求。

04保费定价

超越保2020不仅保障内容到位，升级后价格反而降低了34%~41%。

在保证续保的百万医疗险中，它比之前性价比最高的好医保·长期医疗还要便宜。

选择复星联合超越保2020「标准版」，30周岁只需要232元，50周岁只需要824元，性价比超高。

如果看好特需部、国际部、VIP部的高端医疗，选择复星联合超越保2020「特需版」，一年1000来块钱。也就相当于花国际部一个挂号费的钱，就能轻松搞定上百万的高额保障，绝对称得上是「花小钱办大事」。