百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

百万医疗险无疑是当下网红保险产品。很多人在买了百万医疗险后,都有一个疑惑:医疗险和重疾险是一回事吗?医疗险和重疾险能互相替代吗?已经买了百万医疗险,是不是就不需要买重疾险了呢?

答案是否定的。要弄清这个问题,我们就需要先了解医疗险和重疾险:

  • 什么是百万医疗险?
  • 什么是重大疾病险?
  • 买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

1、什么是百万医疗险?

目前市面上的医疗险主要有两种,一种是小额医疗险(保额1~3万),一种是百万医疗险(保额在100万以上),百万医疗保险是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。百万医疗险本质是报销型保险,是为了支付治疗疾病住院后合理的且必须的治疗费用(手术/药品等),一般有1万元的免赔额,不限用药,部分保险公司会限制治疗设备额使用。

很多人在买了百万医疗险后,觉得比买重疾险合适很多,保额高还便宜。那么,百万医疗险的优点和缺点分别有哪些?

① 百万医疗险的优点:

第一,因为有免赔额,所以价格低廉,毕竟目前来说大部分人住院花费都在1万元以下,而且1万元以下也是大部分群体可以承受的风险;

第二,1万元免赔之上保额可以做到三百万元甚至更高额度,可以在客户真的发生风险的时候解决真正的经济压力。

也就是说百万医疗保险的低保费、高保额,意味着杠杆高,我们无需花费太多,即可获得较好的保障;可线上购买、智能核保,更是降低了购买门槛,也有利于保险的普及。

② 百万医疗险的缺点:

因为百万医疗险是报销型的,看病以后拿到发票才能跟保险公司索赔。而且,百万医疗险通常需自付医疗费用超过1万元后才开始赔付。

举个栗子:根据国家卫生健康委员会官网公布的数据,2018年1-5月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元,二级公立医院人均住院费用为5982.5元。从数据来看,1万免赔额,应该已经筛选掉了大部分的住院理赔事件。也就是说大部分的小额住院理赔都是无法通过百万医疗报销的。

百万医疗保险的保障期限一般为一年,也就是交一年保一年,并且医疗险的健康告知都非常严格。另外,它只承诺续保,而非保证续保,这就意味着这种产品费率会上涨或者分分钟可能停售的,对于百万医疗险的续保问题上,我们消费者是非常被动的。

 

2、什么是重大疾病险?

① 重疾险的由来

重疾险的理念最初由南非的一名外科医生 Dr.Marius Barnard在1983年提出,提出这一产品的创意来源于他的职业经历:

“她是一位34岁的女士,这位女士有自己的事业,离异,并带着两个孩子。她患了肺癌,通过手术治疗,成功切除了肿瘤。"两年后,她再一次来到我的诊所,从她的眼神中,我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫,脸色苍白毫无血色,眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作,她需要为孩子们留下积蓄,为他们赚足生活费,房租还有教育基金。两个月后,她去世了......”

Dr. Marius Barnard深刻地意识到:医疗手段挽救得了一个人的生理生命,却挽救不了一个家庭的经济生命。他相信需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。他说:“人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡,更是因为人们要活下去。”

于是由Dr .Marius Barnard与南非Crusade人寿保险公司合作,在1983年开发出世界上第一款重大疾病保险产品。作为寿险的附加险销售,对冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风四种重大疾病提供保障。

② 重疾险的作用

重疾险是给付型保险,如果患了合同约定的疾病,并达疾病的状态或者手术,即可一次性给付相应保额的现金,帮助被保险人第一时间解决医疗费用问题及补偿因为罹患重疾导致的收入中断损失。重大疾病保险采用均衡费率,每年交的钱一样,一般保障期限可以到70岁或终身。

重疾险一般都具有“垫付”和“确诊即赔”的功能,在抵御大病风险方面有到账快、数额明确、无需时间积累等优势,是为防范重大疾病的风险而配置的非常重要的一类保险。

3、买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

其实这个问题就像问为什么要买保险一样,当你在犹豫是否买重疾险的时候,请想一想自己为什么要买保险?为什么我们要有社会医保?

虽然百万医疗保险保障范围很宽,一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列,但百万医疗险的免赔额一般为1万元,医疗费用需要先自行筹措和支付,然后再找保险公司报销,且不能重复报销。 而重疾险没有免赔额度,主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病,只要符合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。

我们每个人都会有身患大病的风险。单看一次治疗的费用,用社保和普通医疗险或许是足够了。但是我们想一下,如果一个家庭的顶梁柱在他的黄金年龄不幸突发重疾,他的生活会变成什么样?他的家庭会变成什么样?

最直观的变化就是:收入变少,支出增多。这个时候所需要的不仅仅是医疗费用,患上重大疾病肯定是要休养3-5年的,那么这期间的房贷、子女的抚养、子女的教育、老人的赡养等各项的费用都依然在继续支出,有了重疾险就可以用来解决这些费用的支出,这也是重疾险存在的意义所在。

所以说重疾险真正的意义并不是用来防止没钱治病的,更重要的是用来补偿收入损失!社保和普通医疗只能是为我们家庭财务止损,却无法解决后期康复所造成的收入降低和开支增大的问题。而重疾险能迅速的得到一大笔现金,从而解决看病花费、康复疗养花费、甚至是家庭因其他事情造成的财务危机等。

小结:综上,对于手头不宽裕的年轻人,暂时无力承担昂贵的长期医疗险,那么选择百万医疗险是一个很好的过度;同样已经过了购买重疾险年龄的老年人也适用,即使不能得到长期保障,也可以先减少 “裸奔” 的风险。

我们购买百万医疗产品的意义,在于作为社保和其他医疗保险在医疗费用方面的补充,保障和解决那些高昂的疾病治疗费用问题,它无法作为长期的健康保障,不能够取代重疾险。所以,如果觉得自己需要一份可靠的保障,防范人生巨大的风险,那还是买一份重疾险才比较靠谱。

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2019年少儿重疾险哪个好?有推荐的儿童重疾险吗?

复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险采用了“重疾+中症+轻症+特定疾病(包含少儿特疾与罕见疾病)+身故+投保人豁免”的产品形态,是目前少儿定期消费型重疾险产品的集大成者,并首创重疾不分组二次赔付。其产品主要有6大亮点:

1、重疾108种,首创第二次重疾赔付,保险期内重疾最高可赔付5倍保额;

2、少儿特定疾病18种,罕见疾病5种,种类业内领先,覆盖大部分少儿常见重疾,彰显诚意;

3、中症25种,赔付50%基本保额,最高赔付2次,是为数不多包含中症的少儿重疾险;

4、可附加投保人豁免,若投保人重疾、中症、轻症、身故、全残,及疾病终末期均可豁免保险费,责任最全;

5、重疾二次赔付、少儿特定疾病和罕见疾病、投保人豁免均可选,投保灵活度高,满足多元化的保障需求;

6、“忠诚客户”权益满足了保障到期后续保成人重疾的要求,解决了客户投保少儿定期重疾险的后顾之忧。

百年康惠保旗舰版重疾险,保障同样覆盖“重疾+中症+轻症”和附加特定疾病,无论大人还是小孩,都是性价比超高的一款产品,但相比复星联合妈咪保贝少儿重疾险,针对少儿的话,没有那么有针对性,比如在少儿特定疾病方面等。

从开心保的销售大数据来看,购买百年康惠保旗舰版的成年人居多,而更多为宝宝购买保险的,还是会选择复星联合妈咪保贝或者中荷童乐保儿童重疾险。

希望能帮助到您,祝愿您和您的宝宝及家人开心健康!

 
 
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百年康惠保旗舰版和康惠保哪个好?两款重疾险的区别?

您好,您说的两款产品都是性价比极高的两款消费型重疾险,如果想购买纯重疾保障,可以选择百年康惠保,价格最优。如果您想保障范围更宽,附加轻症、中症,百年康惠保旗舰版是非常划算,要比康惠保附加轻症还要便宜,希望能帮到您。

目前开心保在售百年人寿康惠保系列重疾险,包括百年康惠保重疾险,百年康惠保旗舰版重疾险,百年康惠保多倍版重疾险这三款重磅级的重大疾病保险,三款特点分别如下:

百年康惠保:极致、纯粹,只选择重疾保障的话,价格市场底价;

康惠保旗舰版:重疾+中症、轻症多次赔付,保障全,性价比极高,爆款王!

康惠保多倍版:重疾多次赔付+中症、轻症多次赔付,重疾保障升级,多次赔付型重疾险中高性价比产品。

可以根据自身实际需求选择重疾险,适合您的才是最好的。

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儿童教育保险哪种好,购买时注意什么?

儿童教育保险哪种好,如何选购?对于初次接触儿童教育保险的家长来说,应该注意三个方面:
一、购买儿童教育保险,应该先重保障后重教育。很多家长只购买教育保险,而忽略了健康险和意外险,这就有些本末导致了。为儿童购买保险的顺序应该是:重疾险>医疗险>意外险>教育险;对于儿童健康险和意外险,为您推荐开心保童乐保少儿重大疾病保险和开心保百万守护金刚保长期意外险。

二、结合家庭收入选择。因为儿童教育保险金一旦投保,就需要长期缴费。因此家长在为孩子购买儿童教育保险时,应综合考虑长期一段时间内家庭财务收入,避免出现断交的情况。另外缴费年限不要过长,一般以到孩子上完大学即可。

三、要注意保费豁免功能的条款。儿童教育保险的保险一般来自父母,一旦父母发生了不幸,那么孩子是没有交费能力的,这时候,保险就会终止,而保费豁免功能,可以保证一旦家长发生规定的身故或全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。

儿童教育保险哪种好?其实一般学校都会为学生购买名为“学平险”的保险,保费低廉,包含了基本的意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴四项责任,是非常划算的一个保险。父母为儿童购买保险时,如果购买保额很低的保险就没有必要了,可以购买保额较高的儿童保险作为学平险的补充。

 

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少儿重疾险哪个好,买多少保额合适?

少儿重疾险哪个好?开心保为您推荐童乐保少儿重大疾病保险,投保年龄为出生满30——17周岁,包括70种重大疾病,可选投保10——50万基本保额,其中有10种特定重大疾病,赔付重疾保险金的同时额外给付100%基本保险金额,合计最高可陪100万。

了解更详细的开心保童乐保少儿重大疾病保险条款与保障疾病,可点击链接:http://www.kaixinbao.com/jiankang-baoxian/314360.shtml

 

选择少儿重疾险的另外一个好处是保额便宜,寿险费率的一般规律是同一险种被保者年龄的大小与所需的保费多寡成正比,越小买保险越划算,为6岁宝宝买保险价格非常低,以童乐保少儿重大疾病保险为例,价格低至87元!

 

少儿重疾险哪个好?买多少比较合适?少儿重疾险建议至少买30万以上,最好买50万以上,这是因为,治疗重大疾病的费用主要花在以下几方面:1.重疾的治疗费用(约15~30万);2.后期康复费用(约5~20万);3.家长的误工损失,从上面这个计算来看,基本上30万保额只是勉强够用。

 

以上是对于“少儿重疾险哪个好”的介绍,如果有更多少儿重疾险问题,可以在线咨询客服人员获得帮助。

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平安防癌险哪种好,请推荐一款好的平安防癌险?

平安防癌险是平安保险公司主推的一个险种,根据需求人群的不同,我为您推荐四款平安产品。 

一、适合全年龄段人群的平安防癌险

1、平安爱优宝防癌险,投保人覆盖年龄段:出生满28天至60岁,保障终身,缴费方式可选择10年、15年、20年;性价比高,最低每天2.8元钱,轻松拥有20万元终身保障,最高保障达50万元。一旦罹患癌症,按100%赔付,若不幸身故按所交保费120%或保单价值较大者赔付。

2、平安“抗癌卫士”防癌险,投保人覆盖年龄段:出生满28天至55周岁(保障期限为1年,可以续保到85岁),主要提供癌症确诊费及癌症相关的治疗费用。特点:获得赔付后还能继续购买,不受医疗保险目录规定药和治疗癌症方法的限制。

二、针对女性的平安防癌险

平安“女性关爱”意外及癌症保险,投保人覆盖年龄段18—40周岁女士(保障期限为1年);主要提供乳腺癌保险、妇科癌症保险及意外残疾、身故保险。

三、针对老年人的平安防癌险

平安康寿宝防癌险,投保人覆盖年龄段: 50-70周岁,最高提供20万高龄防癌保障,无须体检,确诊即赔,具有低保费高保障等特点。

除了平安防癌险外,平安其他类型的保险,性价比高的有以下几种:

开心保平安e生保(2017版),适用人群:出生满28天至60周岁且为1-4类职业的健康人群,延续保障可至99周岁。

平安财险健康相伴个人意外险含健康服务,适用人群:1、适合关注意外保障及健康服务的人士; 2、防范日常风险,社保医疗的有力补充。

平安商旅护航全球申根签证境外行基础计划,适用人群:适合有签证需求,有风险意识,对保障要求不高的出境人士。

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2018的儿童保险哪种最好

儿童保险哪种最好?我为您推荐开心保童乐保少儿重大疾病保险,适用人群:出生满30天-17周岁身体健康人群。童乐保是一款儿童重大疾病保险,包括70种重大疾病,可选投保10-50万基本保额,其中10种特定重疾双倍赔,最高可赔付100万的保险金额。另外有40种轻症疾病,可赔付基本保额的30%,符合轻症重疾的给付条件,将豁免余期未交保费,保险合同继续有效。
可以说,童乐保是一款非常好的儿童重疾险保险了,建议越早购买越好。

除了重疾险之外,建议购买一份儿童意外保险。意外险儿童保险哪种最好?我为您推荐淘气保少儿意外险,适用人群:出生满28日至60周岁,身体健康1-3类职业人群。

开心保童乐保少儿重大疾病保险

淘气保少儿意外险

 

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中产阶级该买哪些保险?重疾险和寿险有必要买吗?

首先,对于中产家庭而言,重疾险和寿险都是有必要的。

每每看到类似这样的问题,总会想起曾经网上传的沸沸扬扬的《流感下的北京中年》,看似不打紧的小小流感,却引发了重大的家庭危机。流感事件的主人公在北京有房有车有存款,属于标准的中产家庭,但面对家人重疾一样不堪一击。对于中产阶级购置重疾险的必要性可见一般。

目前开心保热销的几款重疾险:

百年康惠保重大疾病险

瑞泰瑞赢重大疾病险

童乐保重大疾病险【适合儿童】

其次,大多中产家庭的顶梁柱对整个家庭的经济起着决定性作用,其个人风险即家庭最大的风险,寿险的保障就显得比较重要,对于现阶段家庭收入虽高,但资金有限、房贷车贷压力大的人群而言,定期寿险就更合适一些,因为它可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。

目前开心保热销的几款寿险:

百年定惠保定期寿险

中华为爱保定期寿险【便宜,性价比高】

瑞泰瑞和定期寿险【健康告知宽松】

 

 

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百年康惠保保障的轻症豁免是什么意思?

作为一款纯消费性的重疾险产品百年康惠保保障100种重疾+30种轻症,轻症豁免尽显人性关怀,附加特定疾病可选,性价比高于同类产品。
轻症豁免就是轻症疾病豁免保费,指在交费的期间内,被保险人发生符合合同里约定的轻症疾病之一或多种,免除续期剩余未交的保险费,合同继续有效,被豁免的保费视为已交。轻症疾病豁免保费是重疾险本身自带的功能,多为终身保障型产品,不需另外付费添加。

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康惠保这种消费型重疾险相对返还型有什么优势?

百年人寿的康惠保是一款纯消费型的重疾险保险,相对返还型重疾险产品来说,康惠保保障比较全面,保障100种重疾和30种轻症,而且轻症具备豁免功能;另外消费型重疾险保额一般高于返还型保险产品;康惠保适合少儿,成人和中老年人群投保,性价比高于大多数同类产品,附加特定疾病可选,尽显人性关怀。

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