长期意外险和短期意外险哪个好,该怎么选择?

发布者:开心保小助手|发布时间:2019-12-23 17:58:06
  我们都了解意外险分为长期意外险以及短期意外险,而且我们都无法预判明天和意外哪个先来。意外的发生是随机的,不论男女老少,任何时候都有可能发生意外,因此人人都需要意外险。所以随着我们的生活水平提高以及,保险意识觉醒,我们大家都有买保险的习惯,尤其是意外险钱还不多,而且保障还比较实在,那么我们今天就来讲解一下长期意外险和短期意外险哪个好,我们应该如何分辨呢?接下来我们以保障时间、保费、续保及保障责任分别来说说他们之间有什么不一样?

长期意外险和短期意外险哪个好,该怎么选择

  不知道大家发现没有,市面上常见的意外险大多是一年期保障的消费型保险产品,长期意外险可以说是非常罕见了。大部分保险消费者一直以来买的都是短期消费险,有很多人甚至都不知道还有长期意外险的存在。那么,这样悬殊的存在感,是否就表明短期意外险比长期意外险更好呢?其实,并非如此。这两类意外险,并没有孰高孰低之分,它们都有各自独特的优势。
  一、长期意外险,一般指保障较长一段时间,比如20年、30年,或者保障至60周岁、70周岁,或者保障至终身的意外险。长期意外险并不是单纯地延长了保障期限,相较于短期意外险,它有自身独特的优势:
  1、保障稳定。
  一旦投保长期意外险,保险费率不会随着年龄的增长而变化,每年需缴纳的保费都是固定的。另外,如果被保险人发生伤残,长期意外险赔付后,保单并不会随之终止,伤残保障和身故保障仍然有效——也就是说,已发生伤残的被保险人不用再面对重新投保或者续保时,被拒保的风险。
  2、老年时期仍然能享受高保障。
  大家都知道,针对老年人的意外险,保额多在10-20万左右,然而老年人又是意外高发人群,这样的意外保额对于有些消费者来说,可能是达不到其需求的。而在购买长期意外险时,选择了高保额的话,直至老年时期依然可以享用。
  二、短期意外险,严格来讲,主要指某一时刻,某一短时期内的意外保险,比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险,保障按天计算的旅游意外险等,这里将常见的一年期意外险也算作短期意外险。短期意外险的优势主要有:
  1、保障灵活。
  随着年龄的增长、职业的变化,人们面对的意外风险可能会有所不同,需要的意外保障也会发生变化。而短期意外险由于保障期间短,投保人可以根据自己的保障需求变化,灵活增加或者替换所需的保障,比如增加身故保额,或者增加猝死保障等。
  2、保险杠杆高。
  保险杠杆高,指用很少的钱就获得最大的保障。可以说,这是短期意外险最吸引人的一点。一般,短期意外险的价格在几十元到几百元不等,其中有些意外险产品可以提供高达百万的人身意外保障,充分体现了保险的杠杆作用。
  短期还是长期,该怎么选择?通过上面的分析,大家应该对短期意外险和长期意外险的优势有了大概的了解。消费者在具体选择时,还是要通过自己的预算和保障需求来进行选择。如果预算较少,或者是在旅行出行等方面需要短暂的意外保障,则建议购买短期意外险,提供目前急需的意外保障;如果预算充分,同时对老年的意外保障有较高需求的话,则可以选择长期意外险进行保障。
  另外意外险的费率和年龄(65岁前)几乎没有关系,和身体健康程度完全没有关系,不存在年龄大购买比较贵,因身体原因不能再购买的风险,所以,意外险建议选择一年一投保的短期意外险。长期意外险也有它的好处,比如不用每年惦记续保,每年重新选择新产品的麻烦,但保费价格一般比较昂贵,杠杆更低一些。
  长期意外险分为储蓄型意外险和消费型的长期意外险,储蓄型意外险未来不发生风险钱还能拿回来,羊毛出在羊身上,牺牲了货币时间价值,资金利用率比较低。另外,大多的储蓄型意外险是保“全残”,而正常的意外险是保1-10级残疾,如果发生小的残疾是不能获得赔偿的。消费型长期意外险,市场上的产品不多。所以大家请满足自身的需求来购买保险哟。

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